Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как перестать тратить деньги на всякую ерунду и начать копить». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если раньше шоппинг был привилегией женщин, сейчас и мужчины не прочь провести часок-другой в поисках новых кроссовок или той самой футболки. Но стоит серьезно задуматься, если количество футболок и почти одинаковых платьев в вашем шкафу стремится к бесконечности.
Когда в конце месяца я в очередной раз выбирала между пачкой сигарет (курить вредно!) и завтраком, стало ясно, что так продолжаться не может. Я зарабатываю 60-65 тысяч в месяц, расходы на аренду квартиры мой жених по своей инициативе взял на себя. Я плачу за еду, воду и свет. Мои доходы и расходы выглядят так:
Доходы
— Написание статей
— Переводы
— Пассивный доход
— Прочее
Расходы
Текущие
— Коммуналка
— Затраты на жизнь
— Развлечения
— Путешествия
Плановые
— Медицина
— Страхование здоровья
При этом регулярно в конце месяца мне приходилось ломать голову, где подработать, чтобы хватило на все текущие расходы — и выживание до зарплаты. А иногда нужно было брать деньги у жениха. Каждый раз я обещала, что верну, но не возвращала — у меня просто не было денег.
«Так куда они деваются? Почему раз за разом я не могу позволить себе купить кроссовки или рюкзак, а моя подруга, у которой доход 40 тысяч, ездит путешествовать?» — спросила я себя.
Я начала с того, что взяла чистый лист бумаги, выписала все траты за последнюю неделю и честно проанализировала информацию. И знаете что? Результат меня удивил.
Как перестать тратить деньги на одежду
- Сфотографируйте всё, что есть в вашем шкафу и создайте на компьютере отдельную папку с файлами
- Когда вам захочется побаловать себя обновкой, попытайтесь сначала сложить новый, оригинальный образ из того, что уже есть.
- Это важноЧтобы не рыться каждый раз в шкафу, используйте созданные фото. Можно скачать программу для составления коллажей (Ribbet, Fotox или Photovisi) или воспользоваться фоторедактором на телефоне.
- Расположите вещи так, чтобы с одной стороны было то, что вы носите часто и с удовольствием, а с другой одежда, пригодившаяся один или два раза, и проанализируйте свои предпочтения.
- Выбирая новую вещь, честно отвечайте себе, когда и при каких обстоятельствах вам она потребуется.
- Пересмотрите свой гардероб и определите, каких вещей в нём действительно не хватает.
- Не начинайте шоппинг с бесцельного шатания по магазинам, в надежде, что вам подвернется что-то нужное – идите в заранее выбранное место за конкретным товаром.
- Не стоит брать то, что вам не по размеру, даже если вы уверенны, что скоро похудеете или поправитесь – когда это случится, тогда и вернетесь за этой юбкой или шортами.
- Берите с собой ровно ту сумму, которую вы планируете потратить на новые джинсы или шарф, и ищите вещь, стоимость которой будет укладываться в лимит.
- Покупая что-либо, всегда думайте, с какой одеждой или обувью из вашем гардероба, новоприобретенный товар будет сочетаться.
- Если вы не знаете с чем будете носить новую сумку, отложите её – в противном случае, к сумке придется купить еще одну или две вещи, тратиться на которые вы не планировали.
- Отслеживайте скидки и распродажи с помощью различных приложений и рекламных объявлений.
- Оставляйте банковскую карту дома – оплата наличными наглядно демонстрирует вам, что деньги уходят.
Одна из главных проблем современного шопоголика – скрытая зависть. Ведь Маша из соседнего подъезда меняет шестую шубу за зиму, значит и я могу также.
Один из героев Чака Паланика говорил, что слишком многие люди тратят с трудом заработанные деньги на вещи, которые им не нужны, чтобы впечатлить людей, которые им не нравятся. Не стоит равняться на знакомых, чьи доходы существенно превышают ваши. Прежде чем бежать в магазин за платьем или свитшотом из новой коллекции, подумайте, так уж ли плохи старые.
Сразу скажем, что «4 конверта» – это некоторая условность, подразумевающая, что в месяце 4 недели, хотя 30 дней – это чуть больше. И именно на 4 недели или 4 конверта нужно распределить все деньги, которые останутся после того, как вы отложите 10% дохода за месяц в качестве сбережений, сделаете все обязательные платежи и спланируете так называемые «социальные траты».
Под «социальными тратами» подразумеваются покупки подарков на день рождения друзьям и родственникам, совместные посиделки с друзьями в пивной или подругами в кафе, и прочие мелкие радости, без которых лично вам сложно обойтись.
Под «мелкими радостями» стоит понимать небольшие траты на конфеты, шоколадки, билеты в кино и театр. Покупка n-ой по счету баночки крема для рук с экстрактом пчелиной пыльцы и уж тем более 8-й пары сапог за сезон к таковым не относится. Конечно, если вы можете себе это позволить, то хорошо.
Однако если у вас в запасе ни копейки на форс-мажорные обстоятельства либо же вы никак не можете накопить на нечто более существенное, чем пара сапог, пора пересмотреть некоторые свои траты. После того, как вы определитесь, что же вам будет нужно купить в ближайший месяц обязательно, выделяете на это нужную сумму, а то, что останется, делите по формуле «1 конверт = 1 неделя».
-
Дофамин — гормон радости, который вырабатывается при покупках.
-
Наличие триггеров, стимулирующих к тратам. Например, вы можете компенсировать импульсивными покупками неудачи на работе.
- Эмоциональная нестабильность. Часть людей подвержена необдуманным расходам в состоянии усталости, алкогольного опьянения, заболевания, стресса и т. д.
- Стремление к удовольствию, получению положительных эмоций. Это тоже своего рода неправильно сформированная привычка. Важно научиться получать удовольствие не только от траты денег, но, например, от творчества, занятий спортом, чтения и т. д.
- Неосознанные действия. Ряд людей оправдывает импульсивные покупки. Например, «Сегодня я хорошо поработал, поэтому позволю себе расслабиться», или «Все равно уже сорвался и потратился, смысл откладывать, потрачу все» и т. д. На самом деле это ловушки подсознания, от которых необходимо избавиться и выработать новые нейронные связи по отношению к тратам.
1. Метод шести кувшинов. Один из самых популярных способов, описанный Т. Харвом в книге «Думай, как миллионер». Автор дает рабочие советы, как копить деньги и приумножить их.
Смысл в том, чтобы ежемесячный доход распределить по шести кувшинам (конвертам) в разных пропорциях. В каждом кувшине должна образоваться определенная сумма на конкретную цель. Потратить деньги из кувшина можно только на ту цель, на которую она предназначена.
- Кувшин № 1 — 55% от дохода – на повседневные расходы (еда, одежда, коммунальные услуги, быт и т. д.).
- Кувшин № 2 — 10% от дохода – на отдых и развлечения (театр, кафе, кино, выставки).
- Кувшин № 3 — 10% от дохода – на создание источника пассивного дохода (инвестиции в акции и облигации).
- Кувшин № 4 — 10% от дохода – на обучение, саморазвитие для себя и членов семьи (тренинги, онлайн-курсы, книги и т. д.).
- Кувшин № 5 — 10% от доходов – на формирование финансовой подушки и крупные покупки вроде отпуска, автомобиля или телевизора.
- Кувшин № 6 — 5% от доходов – на подарки близким и друзьям или благотворительность.
2. Метод сбора «хвостиков». Суть в том, чтобы каждый день округлять остаток по карте в меньшую сторону. Освободившуюся небольшую сумму нужно отправлять на специальный накопительный счет. Например, в конце дня у вас осталось 25 673 рубля. Значит, 673 рубля нужно отправить на накопления. Если эта сумма слишком обременительна, можно отправить 73 рубля. Так, небольшими частями, за год получится накопить довольно много.
Тем, кто предпочитает пользоваться наличными, можно тем же способом копить деньги в копилке. Возьмите за правило каждый вечер выбирать из карманов мелочь и складывать в копилку. Это прекрасная возможность не только собрать на желаемую покупку, но и сформировать полезную привычку.
3. Использование банковской «копилки».
Банки предлагают клиентам «копилку» в приложении с возможностью автоматического перечисления денег. Способы накопления при этом разные:
- Автоматическое зачисление фиксированной суммы на определенную дату и время, например, 10 числа каждого месяца списание по 3 тысячи рублей.
- Списание определенного процента в «копилку» с каждого поступления на карту. Так, при зачислении зарплаты в размере 50 тысячи рублей произойдет отчисление 2 тысячи 500 рублей в «копилку».
- Исходя из суммы ежедневных расходов. Удобно для тех, кто не может обойтись без регулярных трат. Процент от ежедневных расходов автоматически начисляется на счет «копилки».
Кто может назвать себя шопоголиком
Если мы:
- отправляемся гулять по магазинам без цели найти и купить конкретную вещь;
- не ищем что-то определенное, а пересматриваем весь ассортимент;
- склонны делать спонтанные покупки;
- беспрестанно обсуждаем купленный товар;
- слишком много времени уделяем просмотру модных журналов;
- испытываем апатию, если не посещаем торговый центр регулярно,
Значит, мы попали в психологическую зависимость и нас можно назвать шопоголиками со всеми вытекающими отсюда последствиями.
А именно:
- наши финансы всегда будут в плачевном состоянии: мы не только не будем иметь никаких накоплений, но и легко можем увязнуть в долгах;
- для людей семейных шопоголизм одного из супругов грозит серьезными конфликтами;
- при отсутствии денег или невозможности делать покупки шопоголик испытывает едва ли не ломку, впадает в депрессию, у него может появиться чувство неполноценности.
Чтобы навести порядок в своих финансовых делах и избавиться от привычки много тратить, нужно разобраться в причинах.
Как перестать тратить деньги впустую
Тратить деньги приятно и, как утверждают некоторые психологи, даже полезно. Но во всем хороша мера. Иногда шопоголизм становится настоящей проблемой, и не обязательно для этого проводить дни и ночи в модных бутиках. Достаточно просто спускать все деньги на ненужные вещи. Как же бороться с этим явлением?
Записывайте траты, даже самые незначительные. Но записывая, не начинайте корить себя за потраченные суммы.
Проанализируйте, на что вы тратитесь больше? Нельзя ли как-то сократить эти расходы? Кому-то захочется перестать ездить на общественном транспорте и купить велосипед (и заодно подтянуть физическую форму), а кто-то решит, что питаться домашней едой куда полезнее и купит себе контейнер для домашних блюд (да, затратно, зато всего один раз).
Позволяйте себе тратить. Но делайте это обдуманно. Иногда можно побаловать себя, но между вредным для фигуры тортиком и полезным для здоровья фруктом просто выберите последний. Так вы избавитесь от ощущения пустых трат, не будете себя зря винить и заодно сделаете себе приятный и полезный маленький подарок.
Начиная копить, ставьте цель. Не откладывайте деньги «на черный день»: копите на отпуск или на бытовой гарнитур, на ремонт старой квартиры или покупку новой — словом, на что-нибудь приятное и желанное. Можете даже составить список приятных и полезных вещей.
Не ходите по продуктовым супермаркетам на голодный желудок. Так вы точно накупите много лишних и совершенно не нужных вам продуктов.
Составляйте список покупок. Если это занятие кажется вам бесполезным — все равно попробуйте. И не отступайте от списка, оказавшись в торговом центре. Да, даже если вы не вписали в него тот набор чайных чашечек, а он довольно милый. Отложите покупку чашечек на пару дней: если они вам и правда нужны, вы просто внесете их в следующий список.
Бросайте вредные привычки.
Любителям покурить с коллегами, посидеть с бутылочкой вечером или перехватывать вместо завтрака гамбургеры можно просто подсчитать, сколько денег у вас за месяц уходит на сигареты, на вечернее пиво или на фастфуд вместо здоровой пищи. Подсчитали? Уже успели прикинуть, сколько всего можно было бы купить за месяц или за полгода? Значит, самое время отказаться от курения или от иной пагубной привычки.
Покупайте качественные вещи. Да, иногда хочется сэкономить, но помните, что лучше купить один раз и надолго, чем постоянно вкладываться в ремонт и починку. Только не выбрасывайте деньги на ветер ради бренда, ведь броский логотип тоже не всегда означает качество товара.
Носите в кошельке наличные. Если деньги слишком быстро улетают с карты, пользуйтесь наличными: расставаться с ними, как правило, труднее.
Не разменивайте без надобности крупные банкноты. Они лежат в кошельке дольше и тратятся с меньшей охотой, чем «не важная» мелочь.
Желаем вам удачи. Распоряжайтесь своими финансами и своей жизнью. Не тратьте зря деньги, силы и время и не забывайте нажимать на кнопки и
На нашем канале в Яндекс.Дзен всегда самые интересные статьи по этой теме. Обязательно подпишитесь!
Как работать с триггерами
За выработку гормона, в ситуации с покупками, отвечают триггеры.
Триггер — предмет, действие или событие, которое запускает реакцию. То есть, это спусковой крючок для вашего «хочу».
Когда вы оживленно работаете над каким-то проектом, занимаетесь детьми или работаете по дому, у вас не возникает стойкого желания что-то купить. Но как только случается что-то интересное, волнующее или негативное (чаще всего последнее), мы тут же хотим получить свою дозу позитивных эмоций. Как пример:
На вас накричал шеф, а вы не можете что-то сказать. Действительно ошиблись, и ничего не поделаешь. Вы выходите из кабинета, и у вас появилось стойкое желание сходить и купить что-то. Остановились на телефоне. Правда, вашему и года нет, но это уже мелочи.
И таких ситуаций в повседневной жизни много. После негатива нам нужно как-то уравновесить себя. Запускается цепочка «Негатив (триггер) -> желание купить -> траты -> зачем я потратил деньги на ерунду». Из множества таких ситуаций формируются привычки, от которых потом сложно избавиться.
С каждым таким триггером вы запускаете новую привычку.
Но работать с первопричинами очень сложно. На исправление собственных привычек может уйти от 2 месяцев до 5 лет. А если вы будете продолжать тратить деньги, то просто потеряете свои накопления.
Расходы не могут превышать доходов – это закон. Чтобы знать, сколько можно тратить, нужно понимать объем собственных доходов. Считайте все прибыли и каждую сотню расходов, заносите в планировщик, мобильное приложение или таблицу ежедневные траты. Через неделю станет понятно, куда «утекают» деньги, а через пару месяцев можно определить четкий бюджет расходов с учетом всех трат и определиться с возможностью накоплений.
Ведение бюджета поможет увидеть «дыры», в которые деньги проваливаются как в бездонную бочку.
Совет! Чтобы не поддаваться на акции и распродажи, подумайте, насколько вам действительно нужна вещь, продукты, будет ли это вкусно или актуально через 5-7-30 дней? Такие размышления отлично помогают не делать бессмысленных трат.
Основные ошибки при накоплении денег
У кого-то легко получается копить деньги, а кто-то никак не может начать экономить. Воспользуйтесь следующими советами, чтобы избежать самых частых ошибок в накоплении.
- Нерешительность
Эта ошибка встречается наиболее часто. Каждый раз вы собираетесь начать копить деньги с завтрашнего дня, но ничего не получается. Причина — у вас есть сотни способов потратить средства: сделать ремонт машины, приобрести модные туфли и тому подобное. В результате вы переносите тот день, когда начнете откладывать.
Специалисты по финансам считают, что чем сильнее привычка жить именно так, тем труднее начать копить деньги и достигать поставленной цели.
- Болтливость
Похвастаться друзьям, что вы начали копить деньги, — не лучшая идея.
Ошибка № 5: копить просто так
В накоплении денег можно найти некоторую прелесть: приятно смотреть на свой счет и видеть там приличную сумму, а не 17 рублей 23 копейки. Но эта прелесть может померкнуть перед более серьезным чувством — желанием деньги потратить. Потому что а чего они лежат-то?
Как нужно: прежде чем начать копить, надо понять, для чего все это. Какие варианты:
- иметь деньги на случай форс-мажора в размере зарплаты за полгода;
- накопить к выходу на пенсию столько, чтобы жить на проценты;
- поехать следующим летом в отпуск в Черногорию;
- купить новую «Ладу Ларгус»…
Как перестать тратить деньги впустую
Для начала ответьте на несколько вопросов. Как часто вы тревожитесь по жизни без видимых на то причин? Часто ли вы бываете в расслабленном состоянии? Испытываете ли вы постоянное фоновое чувство тревоги?
Просыпаетесь ли иногда в тревоге среди ночи и никак не можете понять, откуда она возникла? Вроде бы более-менее все нормально, и в семье и на работе, а на душе неспокойно. А бывает у вас так, что вы покупаете новую кофточку, а потом смотрите на нее и жалеете, что потратили деньги. Не так уж она была и нужна, эта двадцать пятая кофточка.
А может вы мечтаете написать книгу, сделать какое-то открытие, выучить английский или попутешествовать, но вынуждены работать на нескольких работах, чтобы закрывать кредиты и долги.
Знакомые ситуации? И вроде бы они никак не связаны между собой, но это далеко не так. Чаще всего такая фоновая тревога возникает из-за того, что нет ощущения стабильности и безопасности. То есть, чувство безопасности у вас просто отсутствует.
А ведь чувство безопасности – это наипервейшая потребность человека и пока ее нет, все остальное не имеет значения для вашего подсознания. Следовательно, пока вы в опасности, все остальное не будет приносить вам настоящей радости и удовольствия, потому что вы не можете чувствовать себя спокойно.
Вы не доверяете банковским вкладам
Мало копить, нужно сохранять. Самый распространенный вариант — банковский вклад. Есть вклады, которые можно пополнять, и те, что без пополнения. У непополняемых процент всегда выше. Если у вас уже есть крупная сумма, и вы планируете продолжать копить, то самым эффективным будет открыть сразу два вклада. Большую сумму заложить под больший процент без пополнений. А на втором, пополняемом вкладе собирать новую заначку.
Также важно выбрать правильный срок вклада. Если вы копите на какую-то крупную вещь — например, на машину, — рассчитайте, сколько времени у вас уйдет на то, чтобы накопить полную сумму. И открывайте депозит на такой срок.
Если же это просто вклад, где у вас лежит подушка безопасности, то удобнее всего выбрать вклад на 6-12 месяцев по наиболее выгодной ставке. Главное, чтобы у такого вклада была возможность частичного изъятия без потери процентов: вдруг деньги срочно понадобятся.
Наконец, обязательно нужно выбирать вклад, в котором предусмотрена капитализация: то есть причисление процентов к телу вклада. В таком варианте на выплаченные проценты банк начисляет новые и новые проценты. На длительном сроке инвестирования суммы начинают расти в геометрической прогрессии.
Как приучить себя копить
Если Вы еще не откладываете с заработка определенную сумму, возможно, самое время начать. Мы понимаем, что это непросто: понадобится приучить себя копить регулярно, постоянно, а это, пожалуй, самое сложное. Впрочем, существуют способы, которые помогут привыкнуть быстрее.
Начните вести бюджет. Учет доходов и расходов позволит Вам лучше понимать, куда и как уходят деньги, следовательно, поможет оптимизировать траты. После такой оптимизации свободных средств, скорее всего, начнет оставаться больше, и Вы сможете начать копить. Бюджет не просто так считают основой финансовой грамотности: он учит планировать и учитывать, развивает умение распоряжаться деньгами.
Расставьте приоритеты. Зачастую люди не могут научиться копить, потому что формируют накопления по остаточному принципу: отправляют в копилку все, что осталось в конце месяца. Но если человек не экономит, он с большой вероятностью потратит все. Поэтому старайтесь делать накопления приоритетной статьей бюджета: наравне с оплатой финансовых обязательств или хотя бы с обязательными расходами. Иными словами, выделять некоторую сумму в копилку лучше сразу после получения зарплаты, а не тогда, когда большая ее часть уже потрачена.
Пользуйтесь приложениями. Помочь в накоплениях могут разнообразные программы и таблицы, а также приложения для мобильных телефонов, например, «Дзен-мани». В первую очередь они предназначены для ведения личного бюджета, но в некоторых из них можно вести учет накоплений. Более того: приложения банков позволяют настроить автоматический платеж, что удобно, если Вы боитесь забыть перевести деньги в «копилку».
Заведите накопительный счет. Конечно, не стоит держать накопления там же, где и основные средства: так легко запутаться. Рекомендуется разбивать сумму: часть держать в наличных, еще часть отправлять на специальный накопительный счет. Практически у любого банка есть такие предложения: счета-копилки, зачастую с процентом на лежащие там средства. Вывод с таких «копилок» невыгоден: например, Вы лишаетесь выплаты процентов. Это стимулирует не тратить накопления без лишней нужды.
Стоит ли копить при низком уровне доходов
Вместо того, чтобы отказываться от трат на еду и коммунальные услуги, можно поискать способы сэкономить на них.
Чтобы тратить меньше денег на еду, следует пересмотреть привычки питания – например, перестать питаться в кафе и готовить дома. Приготовление пищи дома обходится дешевле, чем покупка готовых блюд и полуфабрикатов. Чтобы сэкономить время на готовку, можно выделять день, когда делать заготовки еды на всю семью на какой-то срок – например, на неделю.
Экономия на еде посредством изменения привычек питания может одновременно принести пользу для здоровья. Для этого нужно отказаться от покупки вредных продуктов, которые часто составляют весомую часть трат на еду – чипсов, фаст-фуда, газированных напитков и уменьшить количество сладостей.
Сэкономить на коммунальных услугах можно, начав следить за использованием электрических приборов и воды. Если завести привычку не оставлять свет включенным, когда в комнате никого нет, и выключать большинство приборов на ночь или когда все уходят из дома, то получится снизить потребление электроэнергии.
Стоит пересчитать тарифы за коммунальные услуги и выяснить, что экономнее – платить по среднему тарифу или установить счетчики на электричество, воду и газ.
Распределение бюджета
Для того чтобы понять, как не тратить деньги просто так, составьте таблицу доходов вашей семьи. В нее нужно включить все источники денег – зарплаты, пенсии, стипендии, социальная помощь и т.д. После этого составьте список ежемесячных обязательных трат. В перечень могут входить плата за квартиру и коммунальные услуги. Или расходы на детский садик, школу, проезд.
После этого нужно определиться, сколько вы хотите откладывать каждый месяц. На «черный день», на отпуск или на дорогостоящие покупки. Далее от общего количества денег нужно отнять сумму обязательных затрат и сумму, которую вы собираетесь положить в “копилку”.
Оставшиеся деньги – это сумма, которую можно потратить в течение месяца на продукты и мелкие бытовые нужды.Разделите ее на четыре части. Получится сумма, которую можно потратить в течение одной недели. Составьте график посещения магазина и выделите на покупки конкретное количество денег.