Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Легальные способы увеличения размера пенсии». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Звание ветерана труда присуждается на федеральном и региональном уровне. В первом случае получить его непросто — необходимо большое количество грамот и наград за все время трудовой деятельности. Для получения статуса на региональном уровне необходимо набрать определенный стаж и подтвердить его документами.
Отказаться от ненужных льгот
С понятием ежемесячной денежной выплаты неразрывно связан набор социальных услуг (НСУ). То есть, все федеральные льготники, кто имеет право на ЕДВ, также имеют право на набор социальных услуг. Это набор услуг из обеспечения лекарствами, санаторно-курортным лечением и возможностью проехать к нему.
Главное, что нужно знать о НСУ – его можно получать в натуральной или денежной форме. Более того, можно оставить себе нужные услуги в натуральной форме, а остальные перевести в денежную. За весь набор 2021 году доплачивают 1 211,66 рублей, и складывается эта сумма из следующего:
- бесплатные лекарства, медицинские изделия и лечебное питание – 933,25 рублей в месяц;
- путевки на санаторно-курортное лечение – 144,37 рублей;
- проезд к месту лечения и обратно – 134,04 рублей.
Важно понимать, что, если льготник оставит себе право на бесплатные лекарства, он сможет получать их и на бОльшую сумму – ровно на столько, сколько ему выпишет лечащий врач. Поэтому тем, кому нужны дорогие лекарства по назначению, лучше от них не отказываться.
На какие вопросы помогут ответить эти статьи
- Какие организации управляют пенсионными накоплениями граждан.
- Что такое накопительная пенсия, у кого она формируется и как ее можно получать.
- Кто такие «молчуны», какие у них выгоды.
- К кому обратиться, чтобы узнать страховщика и размер пенсии.
- Как выбрать подходящий пенсионный план.
- Что такое ПФР и НПФ, чем они отличаются и кому доверить свои сбережения.
- Как выбрать организацию, управляющую пенсионными накоплениями.
- Каким образом можно увеличить пенсию, реально ли это.
- Как вернуть деньги из НПФ в ПФР и сменить страховщика без потери пенсионных накоплений.
- Чем занимается государственная корпорация развития ВЭБ.РФ.
Если что-то осталось непонятным, загляните также в раздел «Вопрос-ответ».
Как увеличить накопительную часть пенсии?
Если ни один из способов увеличения пенсии, перечисленных выше, вам не подошел, а возможно итоговая сумма вас все равно не устраивает, обратите внимание на приведенные ниже методы.
Накопительная часть пенсии — одна из наиболее стабильных, ведь целиком и полностью принадлежит пенсионеру. Человек, достигнувший пенсионного возраста, но имеющий выплаты по причине инвалидности от государства, выплаты материнского капитала, имеет возможность претендовать на увеличение накопительной части пенсии.
Важно! Поэтому получить дополнительные выплаты к пенсии могут получить те, кто получает какие-либо деньги от государства. Например, одним из способов увеличить накопительную часть пенсии является получение материнского капитала.
Особенности оформления военной пенсии: пошаговая инструкция
Военнослужащие в отставке получают пенсию через Минобороны РФ. Для того чтобы ее оформить, необходимо:
| Этапы | Описание этапов |
| Шаг № 1 | Направиться в военкомат по месту проживания и стать на учет |
| Шаг № 2 | Уточнить, какие нужны документы |
| Шаг № 3 | Собрать пакет необходимых документов |
| Шаг № 4 | Написать заявление по установленному образцу и предоставить его вместе с пакетом документов в пенсионный отдел военного комиссариата |
Альтернативы есть
На российском рынке появилось несколько специальных продуктов, предназначенных для будущих пенсионеров. Их общая суть — они относительно долгосрочные (минимум на 3 — 5 лет). В большинстве из них есть полная защита капитала. То есть потерять деньги не получится. Но при этом еще и возможность заработать больше, чем на банковском вкладе.
— Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)
Им могут пользоваться все желающие. Это обычный брокерский счет, просто с добавленной ценностью. Со вложенных денег можно получать налоговый вычет, что увеличивает доходность инвестиций. К примеру, если вложить 200 тысяч рублей и купить на них государственные облигации, то можно получить и доход как на банковском вкладе (около 4% годовых) и 13% от вложенной суммы от государства в виде налогового вычета. Правда, есть нюанс — максимальная сумма для получения вычета — 400 тысяч рублей в год. А деньги нельзя выводить со счета в течение трех лет. Но для пенсионных накоплений это не срок.
— Индивидуальный пенсионный план (ИПП)
Этот продукт стали внедрять негосударственные пенсионные фонды. Правда, не все. Гарантированный доход обычно ниже, чем от вложений в гособлигации, — около 2% годовых. Но есть возможность получить более высокий доход (ведь деньги будут вкладывать не только в облигации, но и в акции крупных компаний). По сути, это аналог долгосрочного депозита. Минимальный срок плана — 4-5 лет. Деньги можно забрать в любой момент, но тогда вам не вернут проценты. Плюс тут тоже действует налоговый вычет — социальный. По нему можно раз в год возвращать 13% от от 120 тысяч рублей.
Размер будущей пенсии зависит не только от зарплаты, но и от стажа.
Фото: Shutterstock
Как сделать взнос за другое лицо?
Способ с оплатой страховых взносов за другое лицо привлекает многих. Ведь часто складываются такие обстоятельства, когда двое супругов вместе принимают решение о работе только одного из членов семьи.
Но при этом о выходе на пенсию нужно позаботиться двоим. Либо же сын желает оплатить за отца недостающие взносы. Документом, на основании которого производится выплата является ФЗ №167 от 15.12,2001г. Работники ПФ при расчете таких взносов руководствуются статьей 29, где указано, что любое гражданское лицо может осуществлять добровольные страховые взносы за другого субъекта.
Но здесь есть одно ограничение. Сумма таких добровольных взносов не может превышать 50% трудового стажа.
Кому выгодна покупка таких баллов?
Во-первых, это выгодно физическим лицам, которые на данный момент осуществляют свою трудовую деятельность за пределами России, но при этом планируют свое постоянное место жительства и дальнейший выход на пенсию именно в РФ. Таким образом, субъект еще во время работы заботится о предстоящей страховой пенсии и выполняет все необходимые взносы. Когда придет время выхода на заслуженный отдых, ПФ РФ начислит ему тот размер страховой пенсии, который соответствует стажу и накопленным баллам.
Также это выгодно гражданам, которые сейчас проживают на территории РФ, но при этом не имеют законного права на получение пенсии. Оплачивая взносы в ПФ, они, таким образом, заработают эту возможность и к моменту выхода на отдых, смогут подать документы на оформление пособия.
Ну и, в-третьих, это выгодно тем, кто хочет оплачивать добровольческие взносы за других физических лиц (за супруга, родителей, других родственников или близких).
Проверка соответствия стажа
Страховые взносы, регулярно отчисляемые работодателем, находятся в Единой системе учета в Пенсионном фонде, и потеря какой-либо части здесь практически невозможно. Но относительно периодов трудовой деятельности до 2001 года включительно могут ситуация несколько другая.
Стаж работы до 31 декабря 2001 года наряду с другими периодами увеличивает размер будущей выплаты. Это происходит, если на момент указанной даты минимальная выработка для мужчин составляет 25 и для женщин 20 лет. При соблюдении этого условия каждый дополнительный год увеличивает будущую пенсию.
Для проверки стажа, необходимо:
- зарегистрироваться на портале Госуслуги;
- в каталоге услуг выбрать «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР»;
- после этого в личный кабинет поступит справка, содержащая сведения о стаже.
Закрытие ИП и оформление самозанятости
Начиная с 2019 года, некоторые индивидуальные предприниматели могут перейти в статус самозанятых и уплачивать налог на профессиональный доход (НПД). Невысокая налоговая ставка при этом является одним из преимуществ такого режима и составляет всего 4-6% от совокупного дохода.
Если пенсионер закроет ИП и оформит самозанятость, для него отпадет необходимость платить взносы в Пенсионный фонд. Кроме того, пенсионеру со статусом самозанятого полагается индексация и социальные доплаты.
Важно, что оформить самозанятость возможно, только если общий заработок в год не превышает сумму в 2 400 000 рублей.
Как увеличить пенсию неработающим пенсионерам?
Если вы только собираетесь оформлять социальные выплаты, то подойдёт следующий способ. Стоит обратиться в ПФ РФ с просьбой о том, чтобы вам сделали перерасчёт. Так, каждый пенсионер может самостоятельно выбрать способ расчета стажа: как по старому пенсионному законодательству, так и по новому, которое начало действовать с 2015-го года. Это действительно беспроигрышный вариант увеличения размера пенсии, ведь даже если после перерасчета вам будет назначена меньшая сумма, вы будете получать выплаты по-старому.
Тот же способ позволяет повысить пенсию неработающему пенсионеру самостоятельно, если вы уже получали выплаты от государства, но действует такой метод далеко не всегда. Хотя попробовать стоит, ведь вы точно ничего не потеряете! Ваше положение, как минимум, не измениться, зато есть реальный шанс, что вы будете получать больше!
Основные выводы и рекомендации
- Начните реализацию идеи пенсионного портфеля с определения главной финансовой цели: какой пенсионный капитал вам нужен через 20–30 лет, чтобы обеспечивать ваши повседневные нужды и желаемый уровень жизни. Получив эту цифру, вы легко сможете прикинуть, какую сумму вам нужно ежемесячно инвестировать на пенсию, чтобы сформировать свой личный пенсионный фонд.
- Начинайте инвестировать, даже имея небольшой стартовый капитал, и пополняйте его регулярно. Все-таки капитал складывается большей частью из внесенных денег, а не накопленных процентов.
- Обязательно реинвестируйте полученный доход от инвестиций, так как это существенно повышает итоговую доходность портфеля.
- В течение всей жизни ваш портфель проходит три основных этапа. Всегда сверяйте текущую структуру портфеля со своими текущими финансовыми целями. На каждом последующем этапе на пути к пенсии состав и тип используемых активов должны корректироваться с учетом меняющегося профиля риска инвестора.
- Не забывайте о диверсификации не только по классу активов, но и по географии: это позволит снизить страновой риск.
- Собрать пенсионный портфель можно самому или при помощи профессиональных управляющих. Первый вариант дешевле, но придется самостоятельно разбираться в инструментах, анализировать активы, оценивать риски. Второй вариант больше подойдет владельцам крупных капиталов, но за профессиональные советы придется хорошо заплатить, а положительный результат никто не гарантирует.
- Используйте разные инструменты, чтобы закрыть разные потребности в риске; например, инвестировать в российский рынок облигаций и акций проще и дешевле, самостоятельно покупая отдельные бумаги. А чтобы вложиться в зарубежные рынки, проще всего использовать ETF и БПИФ.
- Не важно используете вы концепцию «ленивого» портфеля или следуете своей собственной стратегии, обязательно проводите как минимум ежегодную ребалансировку портфеля, восстанавливая нужный баланс активов в портфеле в соответствии со своей текущей стратегией.
НАВЕРХ ↑
Повысить фиксированную выплату за счет доплаты
До этого мы рассматривали варианты увеличения страховой части пенсии – но некоторые пенсионеры имеют возможность увеличить и фиксированную выплату. Для большинства пенсионеров она составляет 5 686,25 рублей.
В повышенном размере фиксированную выплату получают:
- достигшие 80 лет или являющиеся инвалидами I группы – 11 372,5 рублей (то есть, в двукратном размере);
- имеющие на иждивении нетрудоспособных лиц – дополнительно по 1 895,42 рублей (1/3 фиксированной выплаты) на каждого иждивенца, но не более чем на троих;
- проработавшие не менее 15 лет в районах Крайнего Севера (при общем стаже не менее 25/20 лет) – 8 529,38 рублей (в полуторном размере), выплаты на иждивенцев тоже выше;
- проработавшие не менее 30 лет в сфере сельского хозяйства – 7 107,81 рублей (на 25% больше).
Порядок перерасчета пенсии по старости
Несправедливая сумма: как сделать перерасчет пенсии пенсионерам?
Перерасчет страховой пенсионной суммы или денежных средств, которые выдаются гражданину по старости, может быть сделан в большую или меньшую сторону. Все зависит от конкретных обстоятельств вопроса – наличия дополнительного дохода, подработки, инвалидности разных групп. В некоторых случаях сотрудники Пенсионного фонда халатно относятся к своим непосредственным служебным обязанностям и неверно рассчитывают пенсионную сумму. В такой ситуации можно обратиться в соответствующую инстанцию с заявлением в письменной форме. Но и это может не помочь. Часто возникают ситуации, когда сотрудники фонда ссылаются на разные обстоятельства и отказывают заявителю.
Кому положен перерасчет пенсии?
Как правило, перерасчет производится по следующим категориям:
- Перерасчет накопительной пенсии, в связи с увеличением страхового стажа;
- Перерасчет пенсионных баллов женщинам, которые ухаживали за детьми;
- Перерасчет при достижении лицом 80 лет;
- Перерасчет пенсии, если идет изменения группы инвалидности;
Перерасчет размера пенсии может быть нескольких видов:
- без заявления застрахованного лица;
- с заявлением застрахованного лица;
- перерасчет, связанный с наличием нестраховых периодов.
Перерасчет без заявления застрахованного лица, как правило, производится по следующим видам пенсий:
- по старости;
- в связи с потерей кормильца;
- в связи с инвалидностью;
- а также, при переходе с одного вида пенсии на другой;
Как определить надёжность?
— Как определить среди НПФ самый надёжный? Иван Голиков, Краснодарский край
— Надо узнать, сколько людей доверилось этому фонду; как долго он работает (первые появились в 1994 г.), каково его собственное имущество. Чем богаче фонд, тем надёжнее в него вложения. Кстати, уровень доходности — не всегда главный критерий для выбора. Высокие доходы могут говорить о рискованных вложениях, а это не всегда хорошо. Сейчас, глядя правде в глаза, скажу, что доходность у всех фондов, компаний и банков — невысока. Есть объективные причины: высокая инфляция, финансовый кризис мирового масштаба. Доходность может быть даже минусовой, но пенсионные деньги вкладываются не на год, поэтому за длительный период накопления, они существенно увеличиваются. Но если во время убытков у фонда вы захотите забрать свои деньги, то фонд будет вынужден вернуть ваши деньги, например, продав своё имущество. Согласно законодательству, имущество должно быть на сумму не менее 100 млн.руб.
— Где узнать, сколько людей доверилось фонду?
— Информацию о любом из них можно найти на сайте Федеральной службы по финансовым рынкам. Также у каждого фонда есть свой персональный сайт. Можно прийти и лично в фонд.
Отсутствует информация о стаже на лицевом счете
В данном случае речь идет о тех периодах, которые датированы до оформления в системе обязательных страховых взносов и выдачи пенсионного страхового свидетельства.
Каждый работодатель обязан ежемесячно подавать сведения в Пенсионный Фонд, касающиеся стажа его сотрудников и начисленных страховых взносов. К сожалению, данной обязанностью многие пренебрегают.
И от этого страдают сотрудники. Даже если трудовая книжка гласит, что в такой-то период человек работал, но данные то в ПФР отсутствуют, соответственно, они не отражаются на лицевом счете.
Однако на сам размер пенсионных выплат влияет информация не столько о трудовом стаже, сколько данные о сумме начисленных человеку страховых взносов. Ведь начиная с 2002 года, пенсию рассчитывают на их основании. Поэтому важно проверять состояние своего лицевого счета, и для этого достаточно запросить выписку.
Когда в выписке отсутствуют сведения о каком-то периоде деятельности, нужно обратиться к работодателю и попросить, чтобы он предоставил в ПФР необходимые сведения. Если он откажется, надо писать заявление в прокуратуру или суд.
Если три указанных фактора нивелировать, то пенсия значительно повысится. Поэтому перед выходом на заслуженный отдых лучше все проверить заранее, чтобы избежать неприятных последствий!