Закон об МФО: что могут и не могут требовать компании от заемщика

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Закон об МФО: что могут и не могут требовать компании от заемщика». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Нововведения 2018-2020: типы микрозаймов, лимиты по переплате

2. Почему в МФО ставки выше, чем в банках

3. Максимальные процентные ставки в МФО в 2022 году

4. Что случится, если не платить микрозайм?

5. Новые правила получения микрозаймов с 1 октября 2021 года

6. Нововведения для МФО в рамках Закона №554

7. Ограничение предельных штрафов

8. Процентные ставки в микрофинансовых организациях на 2020 год

9. Откуда появляются долги в МФК

10. Обязанности микрофинансовой компании

11. Информация о среднерыночных значениях полной стоимости потребительского кредита (займа)

12. Почему процентные ставки в МФО выше банковских

13. Как оформить кредит в МФО на карту

Затем серьезные поправки в законодательство в области микрофинансирования были сформулированы в Федеральном законе от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Нововведения 2018-2020: типы микрозаймов, лимиты по переплате

Поправки были настолько фундаментальными, что их вводили в действие в несколько этапов: с 28 января и с 1 июля 2019 года, а также с 1 января 2020 года.

Среди микрозаймов закон выделяет отдельный вид — микрозаймы без обеспечения. Максимальная сумма такого займа ограничена 10 тысячами рублей, максимальный срок — 15 днями без возможности продления, а объем процентов — не более 30% (то есть 3 тысяч рублей) за весь срок займа.

Были ужесточены правила деятельности самих МФО: право заключать договоры по микрокредитованию закреплено за организациями, официально зарегистрировали основной вид деятельности как предоставление займов потребителям. МФО обязаны регистрироваться в реестре микрофинансовых организаций, который ведет Банк России.

Самые важные для потребителя изменения коснулись условий выдачи займов. Для всех займов сроком менее одного года введен предельный лимит задолженности.

До 01 июля 2019 года он составлял 2,5 суммы, выданной заемщику. Ни при каких обстоятельствах долг клиента МФО не мог вырасти больше этого уровня. Причем в этот лимит включались не только проценты и штрафы, но и любые другие комиссии и дополнительные платежи.
С 01 июля по 31 декабря 2019 размер максимальной задолженности был уменьшен до двукратного размера.
С 01 января 2020 года максимальная переплата по займу не может превышать взятую сумму более чем в 1,5 раза.

Почему в МФО ставки выше, чем в банках

Не путайте кредит с микрозаймом: их регулируют разные федеральные законы. Долгое время деятельность МФО вообще никто не контролировал. Процентную ставку назначали на свое усмотрение. В 2019 году правительство обязало микрофинансовые организации отчитываться перед ЦБ РФ. Для работы необходимо получить лицензию регулятора. Ввели ограничения и по процентам, но все равно размер переплаты больше, чем в банке. Почему?

Дело в том, что МФО более лояльны к клиентам: деньги выдают только по паспорту, от граждан не требуют официального трудоустройства или минимального стажа. Все это сопряжено с рисками. То есть клиенты переплачивают за гибкие условия, быстрое принятие решения и моментальную выдачу наличных на руки. А компания, в свою очередь, страхует себя от недобросовестных заемщиков. За счет высоких процентов МФО всегда остается в плюсе.

Максимальные процентные ставки в МФО в 2022 году

Далее для МФО были предусмотрены изменения ограничений с 1 января 2021 года. Максимальный размер процентов в МФО по закону составляет 1%, а общий размер переплаты не может превышать 1,5-кратного размера первоначально одобренной суммы. В переплату включены ежедневные процентные начисления, пени, штрафы и неустойки.

Заемщики должны информироваться о том, какой максимальный процент в микрофинансовых организациях устанавливается – компании указывают лимиты в договоре, а также не официальном сайте. Клиентам могут быть предложены несколько вариантов:

краткосрочный или долгосрочный займ по ставке 1% на весь срок;
ставка 0% для новых заемщиков на весь льготный период (до 5–10 дней) в рамках акций;
программы лояльности для постоянных клиентов – снижение ставки со второго займа до 0,8–0,9%;
специальные программы для студентов и пенсионеров – ставка уменьшается до 0,8–0,9% при условии предоставления документов, которые подтвердят получение пенсии или учебу в вузе.

Актуальная годовая ставка в МФО достигает 365%. Она гораздо выше, чем предлагают банки, но микрофинансовые организации берут более высокую плату за счет лояльности к клиентам, минимальных требований, высокой скорости рассмотрения заявок и мгновенного перевода денег на карту.

Что случится, если не платить микрозайм?

В соответствии с Законом от 27.12.2018 года № 554-ФЗ были установлены ограничения на максимальные процентные ставки — как для обычных кредитов, так и для микрозаймов. При этом, играет роль не столько статус кредитора, а тип кредита.

Типичный вид кредита от МФО — потребительский. По новому закону максимальная ставка по нему, если это микрозайм, не должна быть выше:

1,5% в день по договорам, которые были заключены, начиная с 28.01.2019 года и до 30.06.2019 года;
1% в день по договорам, которые были заключены, начиная с 01.07.2019 года.

По микрозаймам, взятым до 28.01.2019 года, ставка может быть и выше указанной, поскольку закон в данном случае обратной силы не имеет.

Кроме того, по закону общая максимальная переплата по потребкредиту не может быть выше:

2,5 величин суммы займа — по договорам в период с 28 января по 30 июня 2019 года;
2 величины — по договорам в период с 1 июля по 31 декабря 2019 года;
1,5 величины — по договорам, которые заключены, начиная с 1 января 2020 года.

Если микрозайм был оформлен до 28 января, то максимальная переплата по нему, разрешенная законом — 3 величины суммы займа.

Санкции могут быть представлены:

Штрафами по статье 15.26.1 КоАП РФ. В зависимости от конкретного типа нарушений их сумма может составлять десятки и сотни тысяч рублей.

Исключением МФО из государственного реестра — на основании статьи 7 Закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ.

При этом, обе санкции могут быть применены независимо друг от друга.

Ведущие российские микрокредитные фирмы предлагают займы по ставкам, которые вполне соответствуют лимитам, что установлены законом сегодня. Примеры популярных финансовых продуктов:

«Потребительский» от VIVUS (0,25% в день);
«До зарплаты» от МИГ Кредит (0,75% в день);
«Займ» от CashToYou (0,76% в день);
«Стандарт» от Веб-займ (0,97% в день);
«Первый» от Platiza (1% в день).

Основная деятельность МФО в России — выдача займов физлицам. Но такие организации могут также:

предоставлять юридические услуги или консультирование клиентов;
оформлять страховки;
подготавливать отчеты по запросу клиента из Бюро кредитных историй;
кредитовать организации и индивидуальных предпринимателей на сумму до 5 млн рублей;
предоставлять другие услуги, если позволяет юридический статус компании.

Все МФО делятся на:

МФК — микрофинансовые компании, крупные юридические лица, которые подконтрольны ЦБ РФ и проходят ежегодную проверку главным регулятором страны. При этом собственный капитал МФК должен составлять 70 млн руб. РФ. Если объем собственных средств снижается, то Банк России исключит микрофинансовую компанию из госреестра. Если после этого компания будет выдавать займы — это нарушение законодательства.
МКК — микрокредитные компании небольшого размера. Их контролируют саморегулируемые организации — СРО. Банк России проверяет их работу, если МКК не входит ни в одну из СРО, у ЦБ РФ есть информация о несоблюдении законов или проверяют СРО, куда входит МКК. На данный период нет требований к собственному капиталу микрокредитных компаний, но с 01.07.2020 года он должен составлять 1 млн руб. РФ. Постепенно и эта сумма будет увеличена ежегодно на 1 млн. руб. В итоге у микрокредитной компании должно быть минимум 5 млн рублей своих средств, иначе ей будет запрещено заниматься кредитованием.

Саморегулируемые организации используются Банком России для контроля деятельности МКК. На конец марта 2020 года в РФ зарегистрированно 35 МФК. Центробанк их проверяет на регулярной основе, а отконтролировать более 1700 МКК, которые работаю в РФ, Банк России не в состоянии. Поэтому каждая МКК обязана войти в состав одной из трех СРО — МиР, Единство или Альянс, и только после этого можно начинать выдачу займов.

Саморегулируемые организации проверяют работу микрокредитных компаний и, если возникает необходимость, то привлекают их к ответственности. Это могут быть предупреждения, штрафы, постановления, предписания или исключение из состава СРО. Если из одной СРО компанию исключили, у нее 90 дней, чтобы попасть в другую СРО, иначе МКК запрещено заниматься финансовой деятельностью.

Если вы брали микрозаем в МКК и уверены, что ваши права были нарушены, то можно подать жалобу в СРО. Но предварительно придется выяснить, в какой из трех СРО состоит МКК, в который вы брали в долг. Эта информацию размещают на сайте и в представительствах компании микрозаймов. Но если там ее нет, то можно зайти в перечень каждой из трех российских СРО и поискать МКК там. Здесь же можно и написать жалобу по деятельности компании.

После вступления нововведений МФО утратили право начислять штрафы и пени бесконтрольно. Ранее МФО могла прописать в договоре размер штрафов и начислять их на законных основаниях, ссылаясь на подпись заемщика. Клиенты обычно в этот пункт договора не вчитывались, потому что рассчитывали расплатиться в срок. А вот в случае возникновения финансовых затруднений узнавали, что МФО успела насчитать сумму, в разы превышающую долг. С начала 2019 года максимальный размер начисленных процентов и штрафов по займу зависит от суммы долга. Он не может превышать объем занимаемых средств в 2,5 раза.

По займам на сумму до 10000 рублей на срок до 15 дней ситуация несколько иная. По таким договорам процент не должен превышать 30% от суммы долга, а неустойка может начисляться неограниченно. Размер штрафа — 0,1% в день от суммы просрочки.

Новые правила получения микрозаймов с 1 октября 2021 года

Устанавливается, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1% в день. При этом запрещается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), срок возврата по которому на момент его заключения не превышает 1 год, после того как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита.

Также федеральным законом устанавливаются особенности для договоров потребительского кредита (займа) без обеспечения, заключенного на срок, не превышающий пятнадцати дней, на сумму, не превышающую 10 000 рублей. Для указанных договоров положения об ограничении размера процентной ставки не применяются при одновременном соблюдении следующих условий:

кредитором не начисляются проценты, меры ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежи за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), за исключением неустойки (штрафа, пени) в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, после того как фиксируемая сумма платежей достигнет 30 процентов от суммы потребительского кредита (займа));

данное условие с указанием максимального допустимого значения фиксируемой суммы платежей указано на первой странице договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа);

ежедневная фиксируемая сумма платежей не превышает значение, равное результату деления максимального допустимого значения фиксируемой суммы платежей на 15;

договор потребительского кредита (займа) содержит условие о запрете увеличения срока и суммы потребительского кредита (займа).

Устанавливается, что юридические и физические лица не вправе требовать исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) в случае, если на момент его заключения первоначальный кредитор не являлся юридическим лицом, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а на момент уступки прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) новый кредитор не являлся юридическим лицом, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированным финансовым обществом или физическим лицом, указанным в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Микрозайм – это выгодная сделка как для самой микрофинансовой организации, так и для ее клиента. Заемщик получает необходимые денежные средства здесь и сейчас, а микрофинансовая организация – высокий доход от процентов за пользование денежными средствами, который достигает 4% в день.

Не всегда заемщик моет выплатить такие большие проценты и возникает задолжность. Как только появляются просрочки назначаются штрафы. Если и на этом этапе должник не может рассчитаться, микрофинансовая организация привлекает коллекторское агентство.

В соответствии с Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов) отдельно для кредитных организаций, микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, ломбардов на основе представленных ими данных о значениях полной стоимости потребительского кредита (займа). Период, за который осуществлен расчет, указывается в заголовке каждого расчета.

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

В соответствии с Указанием Банка России от 18 декабря 2014 года № 3495-У «Об установлении периода, в течение которого не подлежит применению ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа)» ограничение полной стоимости потребительского кредита (займа) начнет применяться с 1 июля 2015 года.

Закон об МФО 2019 года допускает целевой или нецелевой характер займов. Если кредитные средства выданы на определенную цель, займодавец вправе проверить направление расходования денег. Нецелевое использование — основание потребовать досрочного возврата долга.

Займы выдаются только в отечественной валюте.

Основные права МФО согласно закону:

Выдавать займы физическим лицам от 18 лет на сумму до 1 млн. рублей, юридическим лицам — до 3 млн. рублей.
Запрашивать от клиента данные для оценки кредитоспособности.
Отклонять заявки при несоответствии требованиям кредитора.
Создавать фонды для покрытия убытков.

Микрофинансовым организациям запрещается осуществлять производственную или торговую деятельность, профессиональные операции на рынке ценных бумаг.

Исключение — консультационные услуги в области финансовых операций.

В Федеральном законе № 230 указано, сколько МФО могут максимум начислять процентов. С 1 января 2017 года займодавцы начисляют комиссию, пока общая сумма процентов не достигнет 3-кратного размера микрозайма. Например, клиент взял займ 5000 рублей, проценты по этой сумме не превысят 15000 рублей, а общая сумма долга — 20000 рублей.

В лимит не включаются дополнительные услуги с отдельной комиссией и штрафные санкции при просрочке платежей.

При просрочке микрофинансовая компания вправе продолжать начисление ежедневной ставки на непогашенный остаток основной задолженности. Начисление прекращается, как только проценты достигают предельного размера. После внесения должником части задолженности, кредитор возобновляет начисление комиссии.

Штрафы за нарушение сроков законодательно ограничены. Размер штрафных санкций зависит от того, начисляется ли в период просрочки основная процентная ставка, или нет.

Условия	Предельный размер пени
При просрочке продолжают начислять проценты	0,05% в сутки (20% годовых)
При просрочке нет процентов, только штраф	0,1% в сутки

Сведения об ограничениях компания обязана представить на первой странице договора, перед таблицей с тарифами.

Нововведения для МФО в рамках Закона №554

Закон предусматривает ограничения процентов по займам, комиссий, неустоек, размера максимального платежа и переплаты. Предусмотрены ограничения по кредитам, выдаваемым без обеспечения. Изменения коснутся только договоров, заключаемых в 2021 году.

Для получения права на заключение договоров МФО должны официально зарегистрировать свою деятельность. Значит, кредитору придется оформить лицензию ЦБ РФ или зарегистрироваться в госреестре. Если регистрация или лицензия отсутствовали, а соглашение с заемщиком все равно было подписано, компания лишается прав на истребование долга в судебном и ином порядке.

Все нововведения, обозначенные ФЗ № 353 и внедренные в ФЗ № 151, не имеют обратной силы. Договоры, подписанные ранее указанных в законах сроков, регламентируются старыми нормами.

Новые правила для МФО будут внедряться поэтапно. Первый этап уже вступил в силу 28 января, следующие ограничения вводятся с июля 2019 года и с января 2020. Поэтому новые правила рекомендуют рассматривать поочередно, то есть по датам вступления в силу.

Ограничение предельных штрафов

Государственная дума предложила ввести лимиты на штрафы в сфере МФО. Ранее микрофинансовые компании на свое усмотрение разрабатывали систему санкций за нарушение условий соглашения. Штрафы прописывались в договоре. Огромные пени сложно было списать через суд, так как заемщик подписывал соглашение, подтверждая, что согласен с условиями.

Согласно новому законодательству, размер максимальных начислений (штрафов, пеней) будет привязан к сумме займа. В течение второго этапа перехода с 1 января 2019 года он составит 200% от суммы кредита, с 1 июля — 100%.

Например, если клиент получил в МФО 15 000 руб. и не вернул в срок, то с 1 января кредитор имеет право начислить ему максимальный штраф — 30 000 руб. Всего он должен будет выплатить 45 000 руб.
После 1 июля 2019 размер платежа не сможет быть более 15 000 руб., т. е. максимальная сумма к возврату составит только 30 000 руб.

Процентные ставки в микрофинансовых организациях на 2020 год

Сегодня существуют ряд федеральных законов, регулирующих деятельность МФО.

Центробанк России с 01.07.2019 года ограничил максимальную ставку по микрокредиту, установил её предельное значение в 1%.

Ограничение не касается микрозаймов, чей размер не превышает 10000 рублей, а срок погашения не больше 15 дней. Это при условии, что соблюдаются определённые условия, прописанные в законе.

С этого же времени МФО не сможет начислять проценты и штрафы при достижении 2-кратного размера суммы предоставленного займа. Такое требование касается потребительских кредитов, взятых физическими лицами на срок до года. Начисление процентов будет идти лишь на оставшуюся часть основного долга.

Несмотря на установленные законом ограничения и запреты, многие микрофинансовые организации ведут себя очень умно, если не сказать хитро. Что же происходит на практике?

К примеру, физическое лицо Н. заключило договор займа с МФО. Период возврата займа обозначен с 01.08.2017 по 20.08.2017. Сумма 10 000 руб., под 750% годовых.

Н. в предусмотренный договором срок сумму займа не вернул, проценты не уплатил. 01.10.2018 МФО присылает почтой Н. требование об уплате основной суммы долга 10 000 руб. и процентов, исходя из 750% годовых, предусмотренных договором – 2 739,73 руб., итого 12 739,73 руб.

Данное требование Н. игнорирует, долг и проценты не платит. 01.11.2018 МФО подает мировому судье заявление о выдаче судебного приказа о взыскании основного долга 10 000 руб. и процентов (750% годовых) 94 109,59 руб.

Откуда появляются долги в МФК

Долги в МФК могут возникнуть из-за отсутствия выплат или их задержки. Случается, что клиент внес деньги, однако их зачисление произошло с задержкой на несколько дней. Поэтому стоит переводить деньги за два-три дня до крайнего срока, учитывая особенности проведения банковских операций.

Чаще всего долги появляются из-за отсутствия возможности или желания возвращать долг. МФО может законно начислять штрафные санкции за просрочку и требовать погасить ссуду. Деятельность компаний, которые дают микрозаймы, регулируется российским законодательством. Поэтому начисленные выплаты с учетом пени и процентной ставки не могут превышать размер займа в два раза.

Оплачивая взнос по кредиту, нужно обязательно сохранять все чеки. В случае каких-либо споров они станут неоспоримым доказательством осуществления банковских операций.

Обязанности микрофинансовой компании

Согласно ФЗ 151 об МФО компания имеет следующие обязательства перед потенциальным заемщиком:

разместить правила предоставления микрозаймов в месте, доступном для обозрения, а также в интернете;
раскрыть информацию о лицах, оказывающих влияние на принятие решения органами управления микрофинансовой компании;
проинформировать потенциального клиента о том, внесена ли организация в государственный реестр, и по его требованию предъявить копию соответствующего документа (обычно это свидетельство МФО);
дать полную и достоверную информацию об условиях предоставления займа лицу, подавшему заявление, в том числе это права и обязанности, связанные с получением микрозайма;
при подаче заявки до подписания договора и получения займа проинформировать об условиях, возможных изменениях по инициативе сторон, платежах, связанных с получением, обслуживанием, возвратом займа и нарушением обязательств;
гарантировать тайну об операциях, которые осуществляют заемщики МФО;
соблюдать экономические нормативы согласно закону об МФО 2017 и нормативным актам Банка России;
исполнять иные обязанности в соответствии с законодательством, правовыми нормами и актами ЦБ РФ, учредительной документацией и условиями заключенных договоров.

Перед тем, как подписать договор на стадии подачи заявки, рекомендуем изучить правила, дополнительные соглашения по займу, график платежей – и задать вопросы, если есть нюансы, которых вы не понимаете. Помните, сотрудники микрофинансовой организации обязаны дать полные достоверные сведения до заключения сделки.

Информация о среднерыночных значениях полной стоимости потребительского кредита (займа)

Почему процентные ставки в МФО выше банковских

Чтобы понять, почему процентные ставки в микрофинансовых организациях выше банковских, нужно сравнить особенности их работы:

Параметр	Банк	МФО
Сумма кредита или займа	Размер кредита ограничивается только внутренней политикой банка	Зависит от вида займа, но не может превышать 1 000 000 руб.
Срок погашения задолженности	Для потребительских кредитов – от 1 года до 7 лет	Зависит от вида займа. Наибольшей популярностью пользуются займы до зарплаты со сроком погашения 14–30 дней
Необходимый для оформления комплект документов	· Минимальный перечень: — паспорт; — справка о доходах 2-НДФЛ; — СНИЛС; — копия трудовой книжки	Паспорт
Срок рассмотрения заявки	· До 5 дней. Банки очень щепетильно подходят к проверке потенциальных заемщиков	Не более 15 минут. МФО чаще всего проверяют только анкетные данные заемщиков по ускоренной программе
Режим работы	· Офлайн. Для подачи заявки, оформления договора и получения кредита в обязательном порядке понадобится приходить в банковское отделение	Онлайн. При наличии доступа к интернету оформить заявку, подписать договор и получить деньги можно не выходя из дома
Способ получения денег	· На банковский счет	Любой удобный способ: — наличными; — денежным переводом; — на банковскую карту; — на электронный кошелек
Работа с клиентами, имеющими испорченную кредитную историю	· Банки не работают с заемщиками, имеющими плохую кредитную историю	МФО работают с заемщиками, имеющими плохую кредитную историю, но сумма займа и срок его возврата в этом случае ограничены (более подробно можно прочитать в этой статье)

Как оформить кредит в МФО на карту

Выбирайте из списка онлайн МФО, выдающих кредиты на карту, оптимальный для вас вариант и переходите на официальный сайт компании. Оформить микрозайм онлайн можно в несколько этапов:

Укажите сумму и срок кредита.
Заполнить стандартную форму: ФИО, паспортные данные, мобильный телефон, электронная почта, номер и срок действия банковской карты, ФИО и телефоны контактных лиц, место работы, уровень месячного дохода. Убедитесь, что данные в анкете точно совпадают с данными в паспорте.
Для идентификации личности загрузите сканы или фото паспорта, селфи с открытым паспортом.
Выберите удобный способ получения денег. Если вы оформляете микрокредит на банковскую карту, то она должна быть оформлена исключительно на ваше имя и иметь положительный баланс. Подходят карты любых банков системы МИР, Visa, MasterCard.
Подайте заявку и дождитесь решения кредитора. Онлайн-заявки обычно рассматриваются в течение 10-15 минут для первой заявки и 5-10 минут для последующих заявок. Решение по кредитам отправляется смс на номер мобильного телефона.
После одобрения микрокредита вы должны подписать электронный кредитный договор, для этого на ваш мобильный телефон высылается специальный код. В соглашении подробно расписаны обязательства сторон, условия выдачи кредита.
Деньги зачисляются на карту моментально после подписания кредитного договора с IFC.