Выгодные вклады (депозиты) для пенсионеров 2022-2023

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Выгодные вклады (депозиты) для пенсионеров 2022-2023». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

После небольшого перерыва Банк России продолжил отзывать лицензии у банков – только за первое полугодие 2021 года с рынка ушли 28 банков, большую часть которых регулятор лишил лицензий за нарушения. Для вкладчиков это неприятная ситуация, но в большинстве случаев риски преувеличены – все же система страхования вкладов гарантирует, что клиент получит свой вклад обратно даже в случае банкротства банка.

Насколько вообще рискованно делать вклады?

Итак, на банковском рынке осталось 378 кредитных организаций, 340 из которых можно считать банками (это те, у кого есть универсальная лицензия). Всего же в 2021 году с рынка могут уйти 30-35 банков, прогнозируют эксперты – то есть, уже совсем немного. Как правило, речь идет о небольших региональных банках – если говорить о кредитных организациях из первой двадцатки российских банков, их крах маловероятен (как показывает опыт «Открытия», Бинбанка и Промсвязьбанка, государство будет их спасать).

Тем не менее, бдительность вкладчикам терять точно не стоит – розничное кредитование в России растет быстрыми темпами (розничный портфель на начало 2021 года составил около 12 триллионов рублей – почти 12% от ВВП), а доходы населения не растут. Более того, из-за пандемии банки могут столкнуться с волной неплатежей по кредитам – когда заемщики больше не смогут пользоваться кредитными каникулами.

Таблица предложений банков по вкладам и депозитам

Чтобы вы не запутались, изучая самые популярные депозиты, мы собрали их в таблицу. Здесь вы сможете найти самые выгодные предложения по вкладам в рублях в 2020 году.

Название банка	Ставка (% в год)	Наименование вклада	Срок депозита (месяцев)	Мин. размер вклада (тыс. руб.)	Возможность пополнения/ снятия	Когда выплачиваются проценты
Сбербанк	5,44	Сохраняй	36	1	нет/нет	Ежемес.
Авангард	6,25	Базовый	12	10	нет/нет	Ежемес./ по оконч.
Райффайзенбанк	7	Отличное начало	12	100	нет/нет	Ежемес.
Открытие	7,55	Надежный	от 1 до 24	50	нет/нет	Ежемес.
Россельхозбанк	8,5	Доходный	от 1 до 48	3	нет/нет	По оконч.
ВТБ24	8,4	Время роста	36	30	нет/нет	По оконч.
Альфа-Банк	6	Потенциал+	—	10	да/да	Ежемес.
Локо-Банк	9%	Звучит выгодно	36	50	да/нет	Ежемес.
Россия	6,8	Алые паруса	12	3	част./нет	По оконч.
МТС Банк	7,8	МТС БИГ	12	50	да/нет	По оконч.
Хоум Кредит Банк	8	18 месяцев Плюс	18	1	да/нет	По оконч.
Новикомбанк	6,26	Рост-онлайн	13	1	да/нет	По оконч.
Газпромбанк	8,3	Газпром – ваш успех	36	50	нет/нет	Ежемес.
Зенит	9	Удачный	16	30	нет/нет	По оконч.
Промсвязьбанк	7,4	Мой доход	4-24	10	да/нет	Ежемес.
Возрождение	6,91	Мой доход	1-36	30	нет/нет	По оконч.
МКБ	8	МЕГА Онлайн	до 36	1	да/нет	Ежемес.
Инвестторгбанк	до 8	Долгосрочный ИТБ	75	50	да/нет	По оконч. периода
Тинькофф	7,5	СмартВклад	до 24	50	да/да	Ежемес.
Балтинвестбанк	6,7	Чемпион online	до 12	10	да/нет	Ежемес.
Совкомбанк	7,6	Максимальный доход	1-36	50	да/нет	По оконч.
Восточный	8,1	Летнее настроение	3-12	30	нет/нет	По оконч.

ТОП-10 лучших вкладов для пенсионеров

В таблице указаны основные параметры каждого депозита. Это поможет обратить внимание на наиболее привлекательный вклад.

Банк и вклад	Ставка, в год	Снятие	Пополнение	Капитализация	Выплата % до срока
«Новый пенсионный» (Мособлбанк)	7,25%	нет	нет	нет	да
«Пенсионный Плюс» (Россельхозбанк)	6,3%	да	да	да	да
«Высокий доход» (Зенит Банк)	6,75%	нет	нет	нет	нет
«Пенсионный» (ОТП Банк)	6,5%	да	да	да	да
«Пенсионный!» (Русский Стандарт Банк)	6,5%	нет	да	нет	да
«Максимальный процент» (Бинбанк)	6,25%	нет	нет	нет	нет
«Почетный пенсионер» (Уралсиб)	6,2%	нет	да	да	да
«Пенсионные сбережения» (Газпромбанк)	6,2%	нет	нет	нет	нет
«Надежный» (ФК Открытие)	6,32%	нет	нет	да	да
«Сохраняй» (Сбербанк)	4,2%	нет	нет	да	да

Более подробное описание каждого вклада из рейтинга и особые условия для получения минимального процента указаны ниже.

Лучшие отзывы о банке

Процентная ставка: 6,5%

Рейтинг (2019):

4.5

Надежный пенсионный вклад от хорошего банка. Крепкий середнячок на рынке, сочетание простоты, доступности и удобства. Минимальный взнос – всего лишь 10 тысяч рублей. Максимум же не ограничен. Открыть депозит можно на 181 или 360 дней. Вклад пополняемый, но только в течение 3 месяцев с момента оформления. Снимать деньги вне процентов нельзя. Капитализация тоже не предусмотрена. Но полученные в рамках ставки деньги выводятся на карту каждый месяц.

Получить максимальный доход можно, если положить деньги на 360 дней. Тогда ставка будет 6,5%. В подарок пенсионеру полагается банковская карта MasterCard Worldwide. Именно на нее будет начисляться процент. Через нее же легко будет пополнить вклад или использовать его после закрытия депозита. Радует количество отзывов с высокими оценками на депозиты Русского Стандарта. Сотрудники и руководство учреждения охотно идут на контакт со вкладчиками и решают возникающие проблемы.

Вклады Сбербанка и условия по ним

На сегодня в Сбербанке есть 3 специальные программы для пенсионеров, суть которых заключается в повышенных ставках по вкладам и более лояльных условиях распоряжения, вложенными деньгами. К ним относятся депозиты:

• «Сохраняй»;
• «Пополняй»;
• «Пенсионный-плюс Сбербанка России»;

Первые два включают в свою программу дополнительные льготы для пожилых людей, а последний — создан специально для пенсионеров: те, кто еще не вышел на пенсию воспользоваться предложением не смогут.

Помимо этого, у СБ есть депозиты, не предусматривающие специальные льготы для представителей пожилой части населения, однако, пенсионеры могут воспользоваться этими предложениями, есть посчитают их довольно выгодными для себя:

• «Управляй»;
• «Лови выгоду».

Чтобы выяснить, какой самый выгодный вклад в Сбербанке для пенсионеров на сегодняшний день, рассмотрим подробнее каждый из них.

Виды вкладов физических лиц

Как уже было сказано ранее, вкладом принято называть некоторую сумму денежных средств, предназначенную для размещения на депозитном счету, с целью их сбережения и приумножения. Однако принимать денежные средства от населения для размещения могут только те банковские организации, которые получили специальную лицензию от Центрального Банка России на ведение данного вида деятельности. Стать вкладчиком же может любой гражданин, и не только Российской Федерации. В любом случае, право выбора кредитной организации для размещения средств остается всегда за клиентом.

Всего существует огромное количество различных видов вкладок, которые направлены для реализации тех или иных целей. Основными из них являются:

1. Депозит с капитализацией. Является основным видом денежного вклада, так как позволяет увеличить основную сумму денег за счет начисляемых процентов. Что это означает? Клиент размещает определенную сумму на своем счету. Ежемесячно ему начисляются проценты согласно тарифам банка. Снимать начисленный доход нельзя, так как эта сумма автоматически переводится банком на вклад, тем самым увеличивая сумму размещения. Проценты в следующем месяце уже начисляются на всю сумму, вместе с перечисленными ранее процентами. Но здесь стоит отметить, что выгоден такой вклад будет только в том случае, если сумма размещения будет внушительная, тогда и доход будет заметным.
2. До востребования. Как правило, такой вид вклада назначается после окончания основного срока размещения, то есть после окончания срока действия договора. Он подразумевает, что забрать денежные средства клиент сможет в любое удобное для него время, а за то время, что деньги находятся на счете, владельцу начисляются минимальные проценты. Как правило, по вкладам до востребования процентная ставка составляет не более 0,1%.
3. Срочный. Такое название носят вклады, размещаемые на определенное количество дней. Срок размещения выбирается клиентом самостоятельно, но, как правило, это не более 1-3 лет. В среднем, срочный вклад открывается на 3-6 месяцев. Здесь стоит помнить, что деньги, положенные на срочный вклад, нельзя снимать раньше указанного в договоре срока. В противном случае, будут потеряны начисленные проценты. Банк начислит проценты в этом случае по ставке «до востребования».
4. Накопительный счет. Данный вариант вклада подразумевает регулярное пополнение. То есть, клиент в течение срока действия депозита может пополнять свой счет на любую сумму, тем самым увеличивая доходность. Как правило, такие вклады открываются на длительный срок, но под небольшой процент. Такой вклад подходит тем клиентам, кому необходимо накопить определенную сумму, а сделать это самостоятельно не получается.
5. Расчетный. Такой вид вклада позволяет клиенту в течение срока действия договора снимать денежные средства. Однако здесь стоит отметить, что договором обязательно прописывается размер неснижаемого остатка, то есть на счету после снятия должна остаться определённая сумма, например, не менее 50 тысяч рублей.
6. Целевой. Как правило, такой вклад открывается родителями для своих детей на длительное время, например, на 5-10 лет. Получить накопленные средства сможет только ребенок, на чье имя и открывался депозитный счет, но после достижения им возраста совершеннолетия.
7. Валютный. Из названия депозита становится сразу понятно, что счет открывается в валюте, отличной от рубля, например, в долларах или евро. Процентная ставка по такому виду вклада небольшая, однако, риски потерять свои средства сводятся к минимуму за счет увеличения инфляции.
8. Специальные программы. Банковские организации часто предлагают некоторым категориям граждан специальные условия по вкладам, например, для ветеранов ВОВ или пенсионеров действует повышенный процент или более лояльные и выгодные условия.

На самом деле, банками представлено большое количество различных депозитных программ. Мы же привели для вас самые распространенные и наиболее известные. Ознакомиться с вариантами депозитных продуктов можно непосредственно в банке, в котором планируется размещение денежных средств.

О чем нужно помнить вкладчикам

Всем вкладчикам банка важно помнить, что выбирать необходимо надежный банк, чтобы потом вовсе не остаться без денег в случае, если ЦБ РФ отзовет лицензию у организации. Как уже говорилось ранее, сумма до 1 400 000 рублей застрахована, поэтому вернуть ее в любом случае можно будет. Однако здесь есть некоторые рекомендации, к которым стоит прислушаться:

1. В одном банке открывать вклад на сумму не более 1 400 000 рублей.
2. Если сумма размещения больше, то ее необходимо поделить на несколько банков. Например, сумму в 2 000 000 рублей следует разместить в двух банках – 1 400 000 и 600 тысяч рублей.
3. Большую доходность приносят вклады с капитализацией.

Если клиент не планирует в дальнейшем продлевать срок вклада, то выбирать необходимо депозит без автоматической пролонгации договора.

Разновидности банковских вкладов

Прежде чем решить, в какой банк лучше вложить деньги под проценты в 2022 году пенсионерам, стоит ознакомиться с видами вкладов. Лучшие условия для физических лиц могут отличаться параметрами:

• Срочный вклад открывают под высокий процент на определенный срок — чаще всего от 3 месяцев до 1 года или 3 лет. Деньги нельзя забрать раньше, не потеряв процент.
• Пополняемый вклад растет на процент. Вкладчик пополняет счет, однако снять средства не может. Так может потеряться доходность.
• Вклад с частичным снятием без потери процента. Такому депозиту будет характерна низкая доходность из-за небольшой процентной ставки.
• Автоматическое продление подразумевает отсутствие необходимости идти в банк и перезаключать договор после окончания его срока.

Почему банки поднимают ставки

Только за один день, 24 февраля, россияне сняли со счетов в банках рекордную сумму за последние два года — 111,3 млрд рублей. В Центробанке подсчитали, что объем налички на руках у людей побил исторический максимум за всю историю работы банков. Он вырос в 12 раз и составил 1,4 трлн рублей.
Понятное дело, что банки понесли потери и теперь им нужно эти потери восполнять. Как? Привлечь новых вкладчиков. Как? Например, поднять ставки по вкладам.

Уже 28 февраля Центробанк повысил ключевую ставку. Тоже до рекордного размера. С 9,5 % она подскочила до 20 %. Что это значит для россиян? Если говорить совсем просто, то чем выше ключевая ставка, тем дороже становятся деньги.

Центробанк так и объяснил: ключевую ставку подняли для того, чтобы защитить сбережения от обесценивания и инфляции.

Упрощенно: под процент ключевой ставки коммерческие банки кладут деньги на депозиты в ЦБ и под эту ставку берут у ЦБ взаймы.

В итоге ключевая ставка напрямую влияет на размер процентов, под которые банки выдают кредиты и которые устанавливают для вкладов.

Картина для вкладчиков нарисовалась очень даже радужная. Еще совсем недавно вклады можно было открыть лишь под ничтожные 4—5 % годовых, а найти вклад выше 7—8 % годовых было практически нереально. Но сегодня все кардинально поменялось.

Со 2 марта, например, по рублевым вкладам в Сбербанке и ВТБ максимальная ставка достигла 21 % годовых (положили 50 000 рублей, через год забрали 60 500), в Россельхозбанке и Альфа-Банке — 20 %, в банке «Открытие» — 18,2 %.

Ставки привлекательные, но сама политическая и экономическая ситуация заставляет сомневаться: стоит ли нести деньги в банк прямо сейчас? Читатели Финтолка транслируют немыслимые слухи о том, что банки вообще все закроют и деньги со счетов их владельцам не вернут. Так сказать, национализируют.

Однако по факту банки (даже те, которые под санкциями) продолжают исправно работать. Деньги на счетах лежат, в магазинах можно расплачиваться банковскими картами, делать переводы, а зарплата приходит.
Если судить по размерам ставок по вкладам, сейчас неплохой момент, чтобы заработать на процентах. Что еще пугает наших читателей? Что ставки немыслимо высоки: мол, не подвох ли это? На самом деле высокие ставки оправданны, ведь и цены подскочили здорово, и инфляция явно будет очень высокой. В банках понимают, что в такой ситуации нужно дать вкладчикам ощутимую выгоду, чтобы завлечь к себе.

Что такое вклад в банке?

Банковским вкладом (или депозитом) называется некоторая сумма денежных средств, предоставленная клиентом банка этому финансовому учреждению, для получения дохода в виде процентов, которые образуются в ходе финансовых операций банка с деньгами.

Есть мнение, что для того чтобы открыть вклад в банке, и получать выгоду в виде процентов, нужно быть достаточно обеспеченным клиентом, имеющим много сбережений. Конечно, дополнительный доход в виде процентов от вложений будет больше, чем большую сумму вы положите на депозит, но минимальная сумма вклада во многих банках остается не высокой. Поэтому даже клиенты с невысоким доходом могут воспользоваться услугами банка для сохранения и увеличения своих денежных сбережений.

В каком банке самый высокий процент по вкладам в рублях 2022?

Вклады в рублях — ТОП 10 банков с выгодными вкладами в 2022 году

Банк	Эффективная ставка	Срок
Ренессанс Кредит	до 9%	367 дней
Банк Синара (СКБ-банк)	до 9%	720 дней
Росбанк	до 8.50%	30 — дней
Локо-Банк	до 8.30%	370 дней

При выборе того или иного вида вклада, клиент сталкивается с выбором определенного набора критериев. От него будет зависеть выгода, которую в итоге получит физическое лицо.

Вид валюты. Как правило, наиболее выгодные проценты предлагаются по вкладам в национальной валюте, а также общедоступной в мире (евро и доллары). Реже банк готов оформить депозит в другом варианте. Однако важно помнить, что рост или снижение курса, и соответственно, влияние на сохранность и величину вклада, несет только сам клиент.

Величина вклада. Обычным минимальным порогом является сумма в 10 тысяч рублей и соответствующая величина в любой другой валюте. Некоторые банки готовы принять платеж ниже, вплоть до одной тысячи, однако стоит понимать, что и прибыль будет соответствующей. Верхние границы, как правило, не устанавливаются. Специалисты в финансовых вопросах при этом не рекомендуют превышать сумму в 1,4 миллиона рублей. Объяснить это возможно тем, что страхование вклада ниже этой границы производится в полном размере. Это значит, что в случае признания банкротства, вкладчик сможет вернуть всю сумму без начисленных процентов. В ином варианте, если вклад был выше, сумма выплат будет исчисляться в процентном соотношении и составит около 300-500 тысяч.

Длительность договора. Это тот срок, на который клиент доверяет банку свои деньги. В зависимости от него будут колебаться процентные ставки. Принцип выбора весьма прост – чем выше, тем лучше. Последние тенденции говорят об увеличении процента при снижении срока.

Вклады Сбербанка для пенсионеров 2021: выгодные проценты на сегодня

Вклады физических лиц для пенсионеров в Сбербанке России в 2021 году имеют повышенные проценты, по сравнению с предложениями для обычных клиентов. Самую большую доходность сегодня можно получить, если открыть их на срок от 12 месяцев до 2 лет. Сравним обновленные условия и процентные ставки выгодных сберегательных программ в рублях и валюте для лиц пенсионного возраста.

В Сбербанке, как и во многих других банках России на сегодняшний день есть выгодные вклады с повышенными ставками как для всех физических лиц, так и для пенсионеров в частности.

Представленная на этой странице информация поможет выбрать и открыть самый выгодный на данный момент пенсионный депозит. Разберемся, обязательно ли сегодня оформлять вклад онлайн, чтобы получить максимальный процент.

Особенности вкладов физических лиц для пенсионеров в Сбербанке

Сбербанк России в 2021 году предлагает пенсионерам базовые вклады физических лиц, но с самыми высокими ставками. Причем их размер не зависит от того, какую сумму решено разместить на депозите.

Однако надо помнить следующее.

Для вкладов, открываемых в Сбербанк Онлайн, максимальная ставка для выбранного срока устанавливается только для пенсионеров по возрасту — женщин от 55 лет и мужчин старше 60 лет.

Особые льготы предусмотрены и для предпенсионеров. В частности, если вы достигли пенсионного возраста уже после открытия вклада, то его пролонгация автоматически осуществляется под максимальную процентную ставку в зависимости от выбранного срока.

Можно ли забрать деньги со вклада досрочно

Если в условиях депозита указано, что частичное снятие не предусмотрено, то это вовсе не значит, что вкладчик не может вернуть обратно свои собственные деньги раньше установленного договором времени!

В любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда сможете получить их. Но, увы, почти без процентов.

У вкладов Сохраняй, Подари жизнь, Пополняй и Управляй условия досрочного изъятия денег одинаковые:

✓ Если забрать деньги в течение первых 6 месяцев, проценты начислят по ставке 0,01% годовых.

✓ А если снять сбережения после 6 месяцев срока, то доход в большинстве случаев насчитают исходя из 2/3 от процентной ставки.

Иные правила вступают в силу только, если за время нахождения в банке ваши сбережения выросли в 10 раз. Но такое возможно лишь в том случае, если вы сами будете активно пополнять депозит. Так что, если планируете открыть вклады Пополняй или Управляй, внимательно изучите условия досрочного изъятия денег.

! При досрочном расторжении вклада проценты пересчитываются без учета ежемесячной капитализации!

Отзывы о вкладах в Сбербанке России

В начале месяца решили открыть вклад в Сбербанке, шли с мыслями об одном, менеджер же предложила нам вклад с лучшими условиями, причём с него можно без потери процентов в любой момент снять деньги и по процентам там оказалось выгоднее, чем тот, о котором изначально думали.

Отзыв полезен? 48 138 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Мое терпение лопнуло и я перевела вклады из Совкомбанка в Сбербанк. Мне очень жаль пенсионеров и других людей, которые почему-то бояться переводить вклады в Сбербанк и продолжают тратить время, нервы, деньги из-за отвратительного обслуживания, как это было раньше у меня. Сотрудникам банка огромная благодарность за качественную работу и хорошее отношение к клиентам.

Отзыв полезен? 30 136 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Отзыв полезен? 26 5 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Похожие записи:

• Единый налоговый платёж с 2023 года: что надо знать предпринимателю
• Когда и на сколько повысят зарплаты силовикам
• Единая (упрощенная) налоговая декларация