Возврат денег, украденных с карты

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Возврат денег, украденных с карты». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Если злоумышленники воспользовались подходящей ситуацией и выкрали банковскую карту у ее владельца, последнему необходимо выполнить следующие действия:

1. В течение суток после случившегося уведомить банк-эмитент, выдавший карту, позвонив по телефону, направив письмо на электронную почту или по возможности посетить лично отделение банка.

2. Также, в течение суток с момента получения информации о краже, написать заявление в полицию.

По факту заявления о спорном снятии наличных средств банковская организация должна провести расследование, в рамках которого устанавливается место и время мошеннической операции.

Чтобы отрезать мошенникам доступ к оставшимся деньгам на карте, ее нужно немедленно заблокировать. Сделать это можно разными способами:

• Через мобильное приложение банка. Если оно у вас установлено и там есть опция блокировки карты, найдите в приложении нужную карту и выберите команду «Заблокировать».

• По телефону горячей линии. Номер для экстренной связи указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка. Лучше заранее сохранить этот номер в телефоне, чтобы не тратить время на поиски. Оператор службы техподдержки попросит назвать паспортные данные, кодовое слово или код из СМС-сообщения, которое он вам вышлет. После этого сотрудник банка заблокирует карту.

• В онлайн-банке. Зайдите в личный кабинет на сайте банка, найдите опцию «Заблокировать карту» и подтвердите свое действие кодом из СМС.

• По СМС. Некоторые банки позволяют блокировать карты по СМС. Обычно для этого надо отправить на короткий номер банка кодовое слово (например, «блокировка») и через пробел последние четыре цифры номера карты. Если у вас только одна карта, то цифры можно не вводить — банк и так поймет, о какой карте речь. Вы получите код, который надо снова отправить на номер банка для подтверждения блокировки.

• В отделении банка. Если сообщение о незаконной операции по вашей карте застало вас рядом с офисом банка и у вас есть с собой паспорт, то вы сможете не только заблокировать карту, но и сразу написать заявление на возврат денег.

Как заблокировать карту?

Чтобы отрезать мошенникам доступ к оставшимся деньгам на карте, ее нужно немедленно заблокировать. Сделать это можно разными способами:

• через мобильное приложение банка. Если оно у вас установлено и там есть опция блокировки карты, найдите в приложении нужную карту и выберите команду «Заблокировать»;
• по телефону горячей линии. Номер для экстренной связи указан на оборотной стороне карты и официальном сайте банка. Лучше заранее сохранить этот номер в телефоне, чтобы не тратить время на поиски. Оператор службы техподдержки попросит назвать паспортные данные, кодовое слово или код из смс-сообщения, которое он вам вышлет. После этого сотрудник банка заблокирует карту;
• в онлайн-банке. Зайдите в личный кабинет на сайте банка, найдите опцию «Заблокировать карту» и подтвердите свое действие кодом из смс;
• по смс. Некоторые банки позволяют блокировать карты по смс. Обычно для этого надо отправить на короткий номер банка кодовое слово (например, «блокировка») и через пробел последние четыре цифры номера карты. Если у вас только одна карта, то цифры можно не вводить — банк и так поймет, о какой карте речь. Вы получите код, который надо снова отправить на номер банка для подтверждения блокировки;
• в отделении банка. Если сообщение о незаконной операции по вашей карте застало вас рядом с офисом банка и у вас есть с собой паспорт, то вы сможете не только заблокировать карту, но и сразу написать заявление на возврат денег.

С сентября 2018 года банки могут приостанавливать денежные переводы и платежи с карт, если они выглядят подозрительными. Сомнения у банка может вызвать платеж в другой стране, особенно если раньше клиент за границу не ездил. Или с карты пытаются списать необычно большую сумму. А если с одной и той же карты вдруг одновременно идет «веерный» перевод сразу на несколько других карт, это точно повод для банка остановить транзакции и временно заблокировать карту.

Основные признаки подозрительных операций определил Банк России, а банки имеют право дополнить их собственными критериями — по итогам мониторинга поведения своих клиентов.
Если операция попала в число подозрительных, банк обязан немедленно связаться с клиентом, чтобы выяснить, действительно ли он давал согласие на этот платеж или перевод.

Если банк не получит ответ в течение двух дней, то разблокирует карту и проведет транзакцию. В случае подтверждения клиентом операции платеж, и карту разблокируют немедленно. Ну, а если владелец карты сообщит, что не делал этот платеж, банк отменит операцию и предложит перевыпустить карту.

За помощь в подготовке материала благодарим пресс-службу Отделения Иркутск Сибирского ГУ Банка России.

Что же делать, если украли деньги с карты через интернет?

В соответствии с действующим законодательством Российской Федерации банк обязан вернуть владельцу карты деньги, если:

• держатель не нарушал правил безопасного использования карты;
• владелец карты сообщил банку о несанкционированной операции в кратчайшие сроки (не более одного дня со дня получения от банка сообщения о совершении операции).

При этом следует понимать, что отменить саму операцию нельзя, а вот вернуть снятые со счета денежные средства возможно. Для этого нужно:

1. при обнаружении хищения денежных средств с банковской карты немедленно сообщить в банк о хищении и потребовать заблокировать карту. Карту можно заблокировать и самостоятельно через интернет-систему или мобильное приложение. Иногда это быстрее, чем дозвониться до оператора контактного центра. Однако сообщить о случившемся оператору контактной линии все же необходимо.
2. сразу же после звонка в банк немедленно сообщить о хищении в полицию по телефону 02. Это позволит зафиксировать факт обращения владельца банковской карты и затруднит попытки недобросовестных сотрудников полиции незаконно отказать Вам в праве подать заявление о совершенном преступлении.
3. не позднее следующего дня с момента получения от банка уведомления о списании со счета денежных средств приехать в отделение банка и подать письменное заявление о хищении денежных средств с карты и блокировке счета. Это повысит вероятность успешного возврата денежных средств на счет потерпевшего.

Защита потерпевшего при краже с его банковской карты или счета

Как показывает практика, несмотря на соблюдение всех вышеизложенных рекомендаций, потерпевшему – держателю карты зачастую приходится самостоятельно доказывать факт хищения денежных средств со счета в банке. Доказательствами могут служить свидетельские показания, поведение самого потерпевшего, записи с видеокамер и видеорегистраторов и т.д. Помимо этого необходимо доказать и факт наличия у потерпевшей стороны украденных сумм, что может быть подтверждено путем предоставления справок с места работы о доходах, договор займа и т.п.

Сам факт возбуждения уголовного дела уже говорит о том, что Вы добросовестный пользователь, не злоупотребляющий правом, и что в отношении Вас действительно были совершены противоправные действия. Данный вид преступления относится к категории небольшой и средней тяжести. Квалификация дела зависит от конкретных обстоятельств произошедшего. В случае если похищенные денежные средства не возвращены банком, потерпевшая сторона может в рамках возбужденного уголовного дела в отношении подозреваемого подать гражданский иск, который будет рассмотрен при вынесении приговора судом. На основании вынесенного приговора потерпевший получает на руки исполнительный лист для предъявления его в службу судебных приставов с целью принудительного взыскания похищенных денежных средств.

Работа с правоохранительными органами

Если обращение в банк не принесло должных результатов, гражданину нужно обратиться в правоохранительные органы.

К своему заявлению гражданину нужно приложить все документы, которые помогут полиции провести расследование в рамках дела о мошенничестве. Это могут быть квитанции оплаты, чеки, переписка с мошенниками. Обязательно нужно приложить копию заявления, поданного в банк.

Сотрудники МВД в рамках дела сделают запрос в банк, проверят счета гражданина, получившего оплату по счету. А вот на дальнейших этапах правоохранительные органы могут столкнуться с серьезными трудностями. Часто бывает, что деньги выведены на чужую банковскую карту и давно обналичены. Звонки, в ходе которых злоумышленники обрабатывали жертву, поступали с территории соседних государств при использовании купленных сим-карт. В таких условиях найти мошенника представляется весьма сложной задачей.

Что делать, если с кредитки украли деньги

1. Срочно звоните в банк и просите заблокировать карту, аннулировать доступ в мобильный банк, пресечь все дальнейшие шаги мошенников.
2. Как можно быстрее идите в офис учреждения, чтобы написать заявление об опротестовании несанкционированной операции и мошеннических действиях. Но, как уже говорилось, долг могут аннулировать, только если преступники действовали без вашего участия.
3. Заявите в полицию.
4. Этот пункт вам не понравится, но увы: остаётся выплачивать долг и надеяться, что злоумышленника поймают. Возможно, тогда вы сможете получить свои деньги с него. Если игнорировать задолженность, она не растает, а будет только увеличиваться.

Если вашу карту украли и даже потратили с нее деньги, срочно ее блокируйте. Так вы отрежете путь мошенникам к оставшимся на счету средствам. Сделать это можно разными способами:

1. Через мобильное приложение, если оно установлено на вашем телефоне.
2. В онлайн-банк через личный кабинет.
3. По телефону горячей линии. Оператору нужно будет сообщить свои данные и кодовое слово для идентификации. Чтобы не разыскивать, куда звонить в экстренной ситуации, занесите номер службы поддержки банка в свой телефонный справочник. Если планируете поездку за границу, добавьте номер для международной связи.
4. По короткому номеру по СМС. Комбинацию цифр и текста можно узнать на сайте банка. Но для быстрой блокировки этим способом пользуются редко.
5. В банковском отделении. Обратиться можно в любой ближайший офис. Этот способ удобен тем, что можно сразу оформить и другие необходимые заявления.

Помните, что вы блокируете карту, а не привязанный к ней счет. Снимать деньги, осуществлять платежи с него вы сможете через кассу.

Хищение средств с бесконтактной карты

Как воруют деньги в этом случае? Чтобы подобраться к чужим средствам, преступнику потребуется специальное считывающее приспособление, которое, при наличии определённых навыков, можно сделать самостоятельно. Приближение такого устройства на близкое расстояние к потенциальной жертве позволяет получить доступ к персональным сведениям, находящимся на карте. Сделать это незаметно намного проще там, где сконцентрировано большое количество людей — в торговых центрах, транспорте. Мошенник просто подносит прибор к возможному нахождению карты — карман, кошелёк, дамская сумка. Через несколько секунд у него будут все данные, чтобы вывести средства. Сделать это незаметно можно при расчёте на кассе — там не нужно вводить пин-код.

В пользу оформления карт с бесконтактным принципом обслуживания работает тот факт, что риск попасть под действия мошенников с ними в несколько раз ниже, чем при использовании стандартного пластика. Да и сумма, которую вор сможет вывести через терминал, имеет ограничения. Чтобы потратить большое количество средств, потребуется несколько операций, а это риск попасть под камеры наблюдения или не успеть до совершения блокировки.

Как вернуть деньги, украденные с карты

Процедура возврата денег, украденных с карты такова. Если вы обнаружили, что с вашего карточного счета пропала определенная сумма, то конечно для начала следует обратиться в ваш банк, но только не с требованием вернуть деньги, а с выяснением обстоятельств, при которых списание стало возможным. Сотрудник банка предоставит вам выписку по счету с последними операциями, по которой можно будет определить, что, когда и куда было переведено.

Далее следует действовать, отталкиваясь от вышеописанной схемы: если пин — код был использован, обращаемся в полицию, если же нет, то требуем возврат средств с банка, возможно даже через суд. Ведь ситуация может усугубиться, когда деньги украдены ни с дебетового счета, а с кредитного. Ведь банк будет требовать с вас возврат средств, да еще и с процентами. В таких случаях, следует опять же незамедлительно обращаться в правоохранительные органы, а результаты проверки (а также и некоторые материалы уголовного дела), допускающие (установившие) наличие мошеннической схемы, стоит предоставить в банк, что бы он перестал требовать с вас деньги, к краже которых вы не имеете отношение.

Многое зависит от самого банка, но большинство в большинстве случаях законопослушные и уважающие себя банки возвращают деньги сами, не прибегая к судебным процедурам.

Возможные банковские сбои – не путать с воровством

Согласно отзывам, существует еще один вариант, как просто с помощью банкомата своровать деньги с кредитки: после запроса выдачи наличных, купюры не выдаются, а сумма списывается со счета. Это может сопровождаться не столько мошенническими действиями, сколько сбоем в работе оборудования.

При этом лучше поступить так:

• Позвонить в банк, сообщить о возникшей проблеме – деньги писаны, но не выданы.
• Если использовался банкомат данной кредитной организации, после проведения инкассации и пересчета купюр, клиенту зачислят на счет снятую раннее сумму.
• Если банкомат иного банка, процесс будет более длительным, так как передача информации будет поступать от него.
• При обнаружении ошибки в работе оборудования или установки мошеннических устройств, они будут устранены.

Полезно Имейте ввиду, что были случаи установки мошенниками целых фальшивых банкоматов, поэтому не стоит пренебрегать звонком в банк. Для этого существует круглосуточный бесплатный телефон.

Когда получить деньги почти невозможно?

• Когда платеж был совершен с использованием защитного пин-кода. Банк будет указывать на то, что ввиду ввода платежного пароля владелец карты перевел денежные средства по своему личному желанию.
• Если человек доверил свою карту и пин-код от нее другому лицу, которое и совершило платеж, по факту действуя от имени владельца. Тут совершено грубое нарушение правил пользования пластиковыми картами. Держатель карты отнесся слишком халатно к сохранности личных сведений. Не смотря на то, что закон обязует банк вернуть средства, незаконная передача карты другому лицу является отличным аргументом для банка, чтобы не совершать возврат.
• Почти невозможно вернуть денежные средства, при получении которых гражданин подписывал документы с официальными правилами пользования пластиковой картой. В данном случае подпись доказывает факт ознакомления с правилами. Если такой документ не подписан, можно сослаться на то, что банк не сообщил клиенту его риски. Подобный вариант особенно актуален для тех, чьи деньги были украдены с кредитной карты.
• Труднее всего доказать интернет-мошенничество. В договорах, составленных при выдачи пластиковых карт, есть указание, что при отсутствии запрета на расчеты с помощью карты в Интернете, клиент полностью берет на себя всю ответственность (а значит, и все риски), связанные с такими платежами.

Далеко не каждый знает, что делать, если потерял карту. Если карта потерялась или вы сами не помните, куда ее положили (и не уверены, что она не попала в руки посторонним людям), в первую очередь нужно позвонить в банк и заблокировать карту. Даже если ею завладели мошенники, они не смогут воспользоваться вашими средствами. Если мошенники уже один раз воспользовались утерянной картой, они потеряют такую возможность в дальнейшем, и вы сохраните часть средств.

Далее вы можете перевыпустить карту. Это займет какое-то время, зато ваши деньги будут в безопасности. Важно! Если вы сами потеряли карту, а потом нашли, но уже успели заблокировать, ее можно разблокировать, но для этого, скорее всего, потребуется личный визит в офис банка, обязательно возьмите с собой паспорт.

Если вашу карту украли, обращайтесь в банк, как только обнаружите это, и блокируйте ее! Это самый надежный способ защитить себя от потери средств. Помните, что даже без пин-кода и привязанного номера телефона мошенники могут воспользоваться вашими средствами. Обращайте самое пристальное внимание на уведомления, которые вам приходят, не реагируйте на подозрительные и сразу сообщайте в банк, если видите подозрительную активность по вашей карте.

Важно! У этой медали есть две стороны. Звонок с сообщением о якобы «подозрительной активности по карте» – очень распространенный вид мошенничества. Если вы уверены, что карта при ваc, вы ею не пользовались в ближайшем прошлом и у вас не украли деньги с карты, если видите, что звонят с подозрительного номера, не совпадающего с телефонным номером банка, сразу вешайте трубку, не вступая ни в какие дискуссии. В этом случае преступники не получат доступ к вашим средствам.

Ответственность банков

Допустим, вы предприняли все меры безопасности, но деньги с вашей карты все равно пропали. Теоретически, если списание произошло без вашего согласия, то возместить потери вам должен банк. Но это только теоретически. На практике для этого придется попотеть, доказывая, что виноваты не вы.

Банки не спешат признавать свою вину и брать на себя ответственность за исчезнувшие с карт финансовые средства своих клиентов. В большинстве подобных случаев, после собственного расследования, на которое по закону предусмотрено 30-45 дней, кредитные организации дают заключение, что владелец карты сам сообщил ее пин-код третьим лицам или иным способом обеспечил им доступ к своим деньгам. И на этом основании отказывают клиентам в возмещении средств. Проще всего вернуть деньги, если на банк была совершена хакерская атака или от действий мошенников пострадало большое количество клиентов банка.

В случае отказа в возмещении со стороны банковской организации, можно идти в суд и добиваться правды там. Сразу оговорюсь, что до суда доходит небольшой процент всех случаев незаконного списания средств. Зачастую, при соотнесении пропавших с карточки денег с суммами судебных издержек в случае проигрыша, жертвы неправомерных списаний приходят к выводу, что игра не стоит свеч. Кроме того, клиентам банка довольно сложно доказать в суде, что они добросовестно оберегали свои пластиковые карты и данные о них.

Похожие записи:

• Последняя воля: как правильно завещать недвижимость по новым законам
• Доплата к пенсии супругам, прожившим в браке более 20 лет
• Льготы ветеранам труда в 2023 году в России