Ответственность за разглашение персональных данных

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ответственность за разглашение персональных данных». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В основном под защиту закона попадают сведения, которые необходимы финучреждениям для осуществления операционной деятельности и формирования общего бухгалтерского баланса. В соответствии со ст. 26 №395-ФЗ они имеют право распространять конфиденциальные данные только лицам, указанным в этой статье.

Сведения, относящиеся к банковской тайне

Получаемые банками личные или корпоративные данные, могут рассекречиваться исключительно после одобрения клиентом порядка разглашения подобных сведений.

К ним относятся:

• реквизиты юрлиц;
• персональные данные граждан, в том числе контактная информация;
• информация о располагаемом доходе физлица;
• реквизиты счетов и банковских карт;
• данные о совершенных операциях (включая электронные платежи), движении средств и совокупном объеме транзакций;
• сведения о наличии имущественных прав, включая вещи, пребывающие в залоге.

Важно! Государственные структуры вправе использовать конфиденциальную информацию без получения согласия лица для подготовки аналитических отчетов, выполнения проверок и расследования преступных деяний.

Ответственность за разглашение банковской тайны

Ответственность за разглашение секретных сведений могут нести только те лица, которые обязаны соблюдать банковскую тайну. Предусматривают следующие формы ответственности:

• Гражданская. Предполагает возмещение банком убытков клиента. Для привлечения финансового учреждения к данной форме ответственности нужно доказать, что разглашение БТ повлекло за собой убытки или упущенную выгоду. Потребуется обосновать причинно-следственную связь между двумя событиями. Данное правило оговорено пунктом 2 статьи 15 ГК РФ. Сначала клиент подает в банковское учреждение требование о возмещении убытков. Если на претензию поступил отказ, подается иск в суд. Данный порядок должен быть обязательно соблюден: сначала подается претензия в банк, и только потом иск в суд. На судебных слушаниях нужно будет подтвердить, что клиент принимал попытки досудебного урегулирования дела, но банк отказал.
• Административная. Для привлечения работника банковского учреждения к данной форме ответственности нужно подать соответствующее заявление в полицию или прокуратуру. Данный порядок установлен пунктом 3 части 1 статьи 28.1 КоАП РФ.
• Уголовная. Лицо привлекается к уголовной ответственности в ограниченном количестве случаев. К ним относится получение информации, относящейся к БТ, преступным путем (подкуп, угрозы). Также к уголовной ответственности можно привлечь и в том случае, если вследствие разглашения информации возник крупный ущерб или тяжкие последствия, раскрытие БТ было сделано из корыстных побуждений. Данные правила оговорены в статье 183 УК РФ. Для начала уголовного дела нужно составить соответствующее заявление и подать его в полицию. Порядок установлен пунктом 3 частью 1 статьи 140 УПК РФ.

Форма ответственности зависит от тяжести последствий разглашения банковской тайны. Как правило, это именно возмещение ущерба. Сложность привлечения к подобного рода ответственности заключается в том, что сложно доказать объем реального ущерба. Однако если все документы, подтверждающие нанесенный вред, присутствуют, можно смело идти в банк, а затем в судебный орган за получением своей законной компенсации.

Разглашение и распространение персональных данных без согласия субъекта

Хранить, использовать, дополнять, копировать, блокировать и совершать другие операции с ПДн необходимо исключительно после того, как получено одобрение от субъекта. Причем человек должен дать официальное согласие в электронном либо письменном виде, предварительно ознакомившись с целями, методами, объемом и сроками обработки частных сведений. Если оператор действует самовольно и передает секретные данные иным лицам, то имеет место незаконное распространение персональных данных. Каким образом производится передача информации другим организациям, гражданам или общественности, не имеет значения, в любом случае за совершенные действия виновника накажут. Поводом для начала уголовного производства может служить как заявление субъекта в правоохранительные органы, так и инициатива надзорного органа, который обнаружил признаки несанкционированных операций в рамках плановой или внеплановой проверки.

Нарушением признается разглашение персональных данных без согласия владельца не только в том случае, если он не подписывал соответствующий документ, но и при отзыве ранее предоставленного разрешения. То есть нельзя продолжать обработку, если получили по всем правилам оформленное заявление об отзыве от гражданина либо его законного представителя.

Вопрос предоставления информации с клиентского согласия

В случае клиентского согласия раскрыть банковскую тайну, банковское учреждение освобождается от ответственности разглашение конфиденциальной информации. Случаи, когда банковская тайна раскрывается с согласия клиента – это предоставление сведений ему самому или его представителю, а также в бюро кредитных историй – согласно условиям и порядку, предусмотренному договору между банковской организации и БКИ. Предоставляемая в БКИ информация определяется с помощью Федерального закона «О кредитных историях».

При этом отдельно предусматривается, что представление сведений в БКИ (если соблюдаются положения закона) не означает, что нарушена служебная, банковская, налоговая или коммерческая тайна. Есть поправка, согласно которой предоставлять сведения, относящиеся к банковской тайне в БКИ, можно (так гласит гражданское законодательство).

Ограничения, накладываемые законодательством о защите персональных данных

Основным документом, регламентирующим данные правоотношения, является Федеральный закон от 27.07.2006 N 152-ФЗ «О персональных данных» (далее — Закон). Также нас интересуют Постановление Правительства РФ от 15.09.2008 N 687 «Об утверждении Положения об особенностях обработки персональных данных, осуществляемой без использования средств автоматизации» (далее — Постановление) и Приказ Россвязьохранкультуры от 28.03.2008 N 154 «Об утверждении Положения о ведении реестра операторов, осуществляющих обработку персональных данных» (далее — Приказ).

Лица, работающие в банках над взысканием задолженности, должны четко понимать следующие положения данных документов.

1. Банк является оператором в смысле указанного Закона, поскольку в ходе осуществления его деятельности по выдаче кредитов производится обработка персональных данных, включая сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, распространение, обезличивание, блокирование, уничтожение персональных данных (п. п. 2, 3 ст. 3 Закона).
2. Так как банк является оператором, информация о нем должна быть внесена в Реестр, предусмотренный Приказом (п. 5).
3. Федеральная служба по надзору в сфере массовых коммуникаций, связи и охраны культурного наследия является федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соответствием обработки персональных данных требованиям законодательства Российской Федерации в области персональных данных (п. 1 Положения о Федеральной службе по надзору в сфере массовых коммуникаций, связи и охраны культурного наследия, утвержденного Постановлением Правительства РФ от 06.06.2007 N 354).
4. Обработка персональных данных производится без использования средств автоматизации (сотрудники банка при выдаче кредита сами вносят в базы банка информацию о заемщике, также при взыскании долга она используется непосредственно сотрудниками юридических отделов и служб безопасности). Соответственно, для служб взыскания внутри банка должен быть разработан и внедрен пакет документов, оговоренный Постановлением.
5. Возможна административная и уголовная ответственность за нарушение законодательства о защите персональных данных:

• за отказ в предоставлении гражданину собранных в установленном порядке документов, материалов, непосредственно затрагивающих права и свободы гражданина, либо их несвоевременное предоставление, непредоставление иной информации в случаях, предусмотренных законом, либо предоставление гражданину неполной или заведомо недостоверной информации (ст. 5.39 КоАП РФ);
• за нарушение установленного законом порядка сбора, хранения, использования или распространения персональных данных (ст. 13.11 КоАП РФ);
• за разглашение информации, доступ к которой ограничен федеральным законом (за исключением случаев, когда ее разглашение влечет за собой уголовную ответственность), лицом, получившим к ней доступ в связи с исполнением служебных или профессиональных обязанностей (ст. 13.14 КоАП РФ).

Преступлениями, влекущими за собой уголовную ответственность, являются:

• незаконные сбор или распространение сведений о частной жизни лица, составляющих его личную или семейную тайну, без его согласия либо распространение этих сведений в публичном выступлении, публично демонстрирующемся произведении или средствах массовой информации (ст. 137 УК РФ);
• неправомерный отказ должностного лица в предоставлении собранных в установленном порядке документов и материалов, непосредственно затрагивающих права и свободы гражданина, либо предоставление гражданину неполной или заведомо ложной информации, если эти деяния причинили вред правам и законным интересам граждан (ст. 140 УК РФ).

Теперь остановимся подробнее на специфике необходимых нам положений.

Как привлечь банк к ответственности за разглашение банковской тайны физического лица?

Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте (п. 1 ст. 857 ГК РФ).

В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать возмещения причиненных убытков (п. 3 ст. 857 ГК РФ).

Банк, а также организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, операторы по переводу денежных средств, банковские платежные агенты (субагенты), операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов (ст. 26 Закона от 02.12.1990 N 395-1; ст. 26 Закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ).

Банковскую тайну физического лица составляют следующие сведения:

• о его операциях, в том числе осуществляемых банковскими платежными агентами (субагентами), о счетах и вкладах в банке;
• об остатках и переводах электронных денежных средств;
• персональные данные физического лица (клиента).

Общее условие привлечения к ответственности — доказательства разглашения указанных сведений. Это могут быть любые письменные или электронные документы, из которых следует, что банковская тайна физического лица стала известна ненадлежащему субъекту.

Если информация, предоставляемая человеком для обработки, попала в руки третьих лиц, оператору придётся отвечать согласно законодательству (КоАП ст.13.14.). За разглашение предусмотрена административная ответственность. Расследованием дел занимается прокуратура.

Для граждан сумма штрафа варьируется в диапазоне 500-1000 рублей, а для должностных лиц составляет 4000-5000 рублей.

При публикации такой информации в СМИ или разглашении в ходе публичных выступлений на виновное лицо накладывается уголовная ответственность. Одним из видов наказаний может быть штраф суммой до 200 тысяч рублей (или в размере оклада виновника за 18 месяцев).

Также предусмотрены обязательные работы (до 360 часов), исправительные работы (до 12 месяцев), принудительные работы (до 24 месяцев), арест на срок до 4 месяцев или тюремное заключение на срок до 24 месяцев.

При использовании служебного положения для сбора и распространения данных наказание отягощается. Виновному лицу грозит штраф величиной от 100 до 300 тысяч рублей, принудительные работы на период до 4 лет (или лишение свободы на такой же срок), а также арест на срок до 6 месяцев.

Что является банковской тайной

К банковской тайне относятся:
данные о состоянии счетов клиентов;
операции, проведенные по поручению клиента;
финансовое положение клиентов;
системы охраны банка и клиентов;
информация о структуре юридического лица клиента, о руководителях, видах деятельности;
данные о коммерческой деятельности клиентов;
сведения об отчетности по банку, за исключением подлежащей опубликованию;
коды защиты информации, а также другие данные, перечень которых может устанавливать финансовое учреждение.

Совет от Сравни.ру: При открытии счета в банке, стоит внимательно ознакомиться с разделом договора, содержащим информацию о защите банковской тайны.

Банковская тайна: понятие, закон, ответственность при разглашении

Банковская тайна — одно из неизменных условий предоставления услуг финансово-кредитными учреждениями, закрепленное в законодательстве РФ. Юридическая база понятия банковской тайны — в неразглашении информации о депозитах, транзакциях, счетах и общем финансовом состоянии клиентов (кроме случаев, когда такие действия противоречат действующему закону).

Банковская тайна не является абсолютной. В некоторых случаях данные о клиенте могут быть предоставлены государственным структурам. Так, разглашение банковской тайны (в установленном законом объеме) возможно для защиты прав и интересов других граждан, а также обеспечения безопасности и сохранения деятельности законодательной структуры государства в целом.

Банковская тайна при кредите и коллекторы

Судебная практика последних лет показывает, что кредитные учреждения вправе передавать долги своих заемщиков в коллекторские фирмы.

Для проведения этих действий (с учетом того, что существует банковская тайна при кредите) необходимо выполнить три условия:

1. Задолженность клиентов передается через заключение договора цессии (уступки прав требования) при соблюдении соответствующих статей Гражданского кодекса РФ.
2. Если кредит оформлен на физическое лицо, продажа долга коллекторам без лицензии на банковскую деятельность допускается только тогда, когда последнее указано в кредитном договоре, который подписал заемщик.
3. Если же долг гражданина признан судом и кредитору выдан исполнительный лист, он может быть передан любому третьему лицу, даже если должник не давал согласия на такую передачу. (Определение Верховного суда № 89-КГ15-5 от 07.07.2015).

Какие данные являются персональными

Персональные данные — это любая информация, прямо или косвенно относящаяся к субъекту персональных данных — определенному или определяемому физическому лицу (ст. 3 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных»).

К персональным данным могут быть отнесены:

• фамилия, имя, отчество;
• пол, возраст;
• образование, квалификация, профессиональная подготовка и сведения о повышении квалификации;
• место жительства;
• семейное положение, наличие детей, родственные связи;
• факты биографии и предыдущая трудовая деятельность (место работы, судимость, служба в армии, работа на выборных должностях, на государственной службе и др.);

Кстати, сведения о заработной плате относятся к персональным данным.

Систематизируйте или обновите знания, получите практические навыки и найдите ответы на свои вопросы на курсах повышения квалификации в Школе бухгалтера. Курсы разработаны с учетом профстандарта «Бухгалтер».

Можно ли самостоятельно позаботиться о банковской тайне?

Банковская тайна охраняется государством – хотя по факту, как мы уже поняли, на серьезную защиту клиенты банков могут не рассчитывать. Но можно ли что-то предпринять, чтобы данные о счетах были хотя бы как-то защищены? На самом деле, возможностей не так много:

• Прежде всего, можно подобрать банк, который реже других фигурирует в новостях об утечках данных. Все крупные банки (включая частные) уже отметились на этом, поэтому остаются небольшие кредитные организации. С другой стороны, в небольшом банке есть риск человеческого фактора – недовольный сотрудник может запросто «слить» данные клиентов на сторону, а системы безопасности в маленьких банках не очень развиты.
• В момент открытия счета или оформления кредита обратить внимание на условия договора. Как правило, при оформлении кредита клиент дает согласие на передачу его данных третьим лицам (это нужно, чтобы продавать кредиты должников коллекторам), но на это можно не соглашаться – попросить сотрудника сделать вариант договора без проставленной галочки в этом пункте.
• Для оплаты в интернете использовать виртуальную карту – их выпускает почти любой банк, а расплачиваться онлайн ими можно так же, как и реальными картами. Даже если реквизиты «утекут» в сеть, виртуальную карту можно мгновенно закрыть и открыть новую, к тому же, срок действия у нее обычно ограничен 1 годом.

Режим банковской тайны

Российское законодательство не содержит общего определения охраняемой законом информации. Однако ст. 9 Федерального закона от 27.07.06 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» определяются порядок и условия ограничения доступа к информации.

Законодательная трактовка понятия банковской тайны также отсутствует. Вместе с тем согласно ст. 26 Федерального закона от 02.12.90 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее — Закон о банках) кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить в тайне указанную информацию , а также данные об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Неотъемлемой составляющей режима банковской тайны является то, что он носит не абсолютный характер, а информация, составляющая банковскую тайну, может быть раскрыта в предусмотренных законом случаях.

Раскрытие информации органам предварительного следствия

Согласно абз. 2 ст. 26 Закона о банках информация, составляющая банковскую тайну, может быть раскрыта органам предварительного следствия с согласия руководителя следственного органа и только по делам, находящимся в их производстве.

При этом если для расследования требуются оригиналы документов с данными о вкладах и счетах граждан, их выемка в банках производится на основании судебного решения (подп. 7 п. 2 ст. 29, п. 3 ст. 183 УПК РФ).

Конституционный Суд РФ в Определении от 19.01.05. № 10-О сформулировал дополнительные условия законности проведения выемки в кредитных организациях:

• выемка документов, содержащих информацию о вкладах и счетах в банках и иных кредитных организациях допустима, если эта информация имеет непосредственное отношение к обстоятельствам конкретного уголовного дела
• выемка документов не должна приводить к получению сводной информации о всех клиентах банка
• следователь не вправе запрашивать информацию о счетах и вкладах, если такая информация не связана с необходимостью установления обстоятельств, значимых для расследования по конкретному уголовному делу, а кредитные организации, в свою очередь, не обязаны в этих случаях передавать органам следствия соответствующую информацию.

Жалоба в прокуратуру на банк за разглашение

Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. Регулирующие и надзорные функции Банка России, установленные вышеуказанным Федеральным законом, осуществляются через действующий на постоянной основе орган — Комитет банковского надзора, объединяющий структурные подразделения Банка России, обеспечивающие выполнение его надзорных функций.

Структура Комитета банковского надзора утверждается Советом директоров.

Руководитель Комитета банковского надзора назначается Председателем Банка России из числа членов Совета директоров. ПРОШУ: 1. Рассмотреть жалобу по существу возникшей проблемы. Наложить дисциплинарное взыскание на виновных лиц по результатам проведенной проверки.

О результатах проведенной проверки уведомить меня в письменной форме по вышеуказанному адресу. Заполните форму обратной связи. По возможности подробно простыми словами опишите ваш вопрос.

Для письменного ответа укажите обратный адрес вашей электронной почты. В течении дня юрист ответит вам на почту с разъяснением ситуации и рекомендациями что делать дальше. В окончательных рекомендациях юрист сообщит вам какие документы нужно составить и их получателей.

После получения от нашего юриста списка необходимых документов зайдите на наш бесплатный архив юридических документов и найдите вам нужный.

Вставьте персональные данные, почтовые реквизиты, адрес получателя и отправляйте по назначению. Быстрый ответ по телефону. Задать вопрос юристу. Кратко суть вопроса. Жалоба в центробанк на действия банка пример.

Для получения бесплатного письменного ответа юриста подробно опишите ваш вопрос.

Заказать звонок! Заказать Звонок Куда можно пожаловаться на банк или обжаловать действия сотрудника банка? Опыт работы в финансах более 15 лет.

Дата: 28 января Время чтения 5 мин.

Пожаловаться на банк можно устно, письменно, а также с помощью интернета. Летом года, банком Восточный мне была предложена кредитная карта, которую в последующем я оформил. Пользовался 3 мес. После 3 мес.

Похожие записи:

• Налоги с продажи квартиры c 2020 года
• МЕСТО ЖИТЕЛЬСТВА ИЛИ МЕСТОЖИТЕЛЬСТВО КАК ПРАВИЛЬНО?
• Новый отчет ЕФС‑1 с 2023 года: состав и особенности заполнения