Как получить ипотеку людям с ограниченными возможностями

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить ипотеку людям с ограниченными возможностями». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).

Условия программы «Семейная ипотека»

Жилищный кредит по программе могут оформить:

• семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети, могут рассчитывать на получение ипотеки по льготной ставке до 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года);
• семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
• родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года);
• российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6% (для жителей Дальнего Востока — до 5%) на срок до 30 лет. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры.
• Максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области на льготных условиях по ставке 6% составляет 12 млн руб., в других регионах — до 6 млн руб.

Заемщик может оформить часть кредита на условиях программы «Семейная ипотека» по ставке 6%, а оставшуюся часть оплатить на рыночных условиях или получить в рамках региональной ипотечной программы. Лимиты по размеру кредита в таком случае следующие:

• 15 млн руб. — для всех российских регионов;
• 30 млн руб. — для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

Документы и заявка на получение ипотеки инвалидом

Так как ипотека для инвалидов выдается преимущественно на общих условиях, то пакет документов будет стандартным за небольшим исключением. Для оформления ипотечного кредита потребуется предоставить:

• паспорт;

• анкету на получение ипотеки;

• подтверждение официальной занятости (справка по форме банка или 2-НДФЛ);

• документы на приобретаемую недвижимость;

• свидетельства о браке и рождении детей (при наличии);

• пенсионное удостоверение;

• страховку предмета залога (страхование титула, жизни и здоровья добровольное).

Субсидии по ипотеке для инвалидов

Согласно Постановлению Правительства № 901 от 27.07.1997 г. оформление льготной ипотеки для людей с инвалидностью или семей с ребенком-инвалидом осуществляется, когда условия проживания требуют улучшения. Обратиться за субсидированием граждане могут при несоответствии жилплощади санитарным требованиям, регистрации в жилье других людей, проживании в общежитии или коммунальной квартире.

Полученные субсидии лица с ограниченными возможностями вправе направить на частичное или полное погашение ипотеки, внесение первого взноса, выплату начисляемых процентов годовых по кредиту. Помимо всего прочего гражданам с инвалидностью могут выдать жилищный сертификат, позволяющий получить собственное жилье без необходимости оформления займа.

Субсидия выделяется в порядке очереди, поэтому после подачи заявления придется подождать некоторое время. В некоторых случаях период ожидания может быть долгим, например, если жилье, в котором проживает инвалид, соответствует установленным требованиям. В этом случае рациональным решением станет оформление ипотечного кредита на общих условиях. В банке помогут подобрать подходящую программу кредитования с использованием положенных от государства субсидий. Узнать больше об условиях оформления ипотеки для инвалидов вы можете у кредитных менеджером Росбанк Дом.

Ипотека под 6% для семей с одним ребенком-инвалидом

Теперь семейная ипотека доступна даже тем семьям, где только один ребенок. При условии, что у него есть подтвержденная инвалидность.

При этом необязательно, чтобы такой ребенок родился в 2018 или 2019 году. Он может быть и старше. Есть только одно ограничение: ребенок должен родиться не позже 2022 года. Но сейчас это неважно, потому что никто специально не планирует детей с инвалидностью, а программу могут и продлить.

Например, если единственному ребенку с сахарным диабетом уже 10 лет, его родители могут взять ипотеку под 6%. Семье с одним десятилетним ребенком без инвалидности такая господдержка не положена.

Если ребенок родился в 2018 году, у него инвалидность, а других детей в семье нет, то можно снизить ставку по льготной программе. Если в том же году родился ребенок без проблем со здоровьем, для снижения ставки нужно, чтобы он был вторым или третьим.

Если требуется оформить именно льготную программу кредитования с поддержкой от государства, то в обязательном порядке предварительно оформляется инвалидность ребенку, а после открывается вопрос о необходимости улучшения жилищных условий. Если поддержка от муниципалитета одобрена, то впоследствии вся процедура получения ссуды сводится к следующему:

1. Делается обращение в банк для выдачи необходимой суммы кредита на приобретение недвижимости.
2. При одобрении прилагаются все документы, а также справки с подтверждением государственной помощи для нуждающихся слоев общества.
3. Впоследствии оформляется кредитное соглашение, а кроме того договор страхования недвижимости и заемщика.
4. Далее осуществляется выделение средств на приобретение недвижимости и за счет субсидии выполняется предварительный взнос.
5. Дополнительно осуществляется оформление необходимых документов касательно оплаты государством процентов (необходимо в том случае, когда будет совершаться частичное погашение из бюджета муниципального образования).

В России есть программы господдержки специалистов разных профессий, направленные на приобретение жилья. Некоторые заканчивают свое действие, некоторые — продлеваются, разрабатываются новые. Нужно следить за законодательством на региональном уровне.

Например, сейчас в Московской области действует программа социальной ипотеки, ее продлили (Постановление Правительства Московской области от 25.10.2016 № 790/39). Программа помогает молодым ученым, врачам, учителям и уникальным специалистам приобрести жилье.

Требований к участникам программы много, пройти отбор сложно, но условия социальной ипотеки стоят потраченных усилий. Из бюджета предоставят жилищную субсидию в размере 50% от расчетной стоимости жилья на первоначальный взнос. Также предоставят компенсацию 50% от расчетной стоимости жилья в течение 10 лет на погашение основного долга по ипотеке. Т. е. заемщику останется выплачивать только проценты по ипотеке.

Общие требования к претендентам: гражданство РФ, определенный уровень доходов, отсутствие своего жилья в Московской области (в том числе у членов семьи), требования к стажу и квалификации, согласие отработать 10 лет в Московской области.

Условия по ипотечному займу

Конкретные условия по сумме займа и процентной ставке зависят от выбранного кредитора. При этом установлен максимально допустимый размер процентной ставки. Он не должен превышать 6%. Для жителей Дальнего Востока ставка составляет 5%.

Назначенная процентная ставка действительна на протяжении всего срока действия долгового обязательства. Её повышение не предусмотрено, даже если в будущем с ребенка будет снята группа инвалидности. Главное, чтобы на момент обращения в банковскую компанию за ипотекой ребенок находился в возрасте до 18 лет.

Важно! Заключить долговое соглашение допускается на срок от 3 до 8 лет. Заёмщику потребуется внести первоначальный взнос в размере 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Предельная сумма займа устанавливается в размере 12 млн. руб. для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской области. Для других субъектов Российской Федерации максимальная сумма кредитования ограничена 6 миллионами рублей.

Также необходимо учитывать, что банковские компании принимают решение о предоставлении займа исключительно по своим установленным критериям. Это касается и случаев с рефинансированием.

Требования к заёмщикам

При оформлении ипотечного займа для семьи, в которой есть дети с инвалидностью, банки предъявляют такие требования:

• Наличие гражданства Российской Федерации у отца и у матери ребенка. Нахождение супругов в официальном браке;
• По возрасту устанавливаются рамки от 21 года до 65 лет к моменту закрытия долгового обязательства;
• Общий трудовой стаж сроком от 6 до 12 месяцев. Также наличие действующего рабочего места с периодом трудоустройства от 3 до 6 месяцев;
• Соответствующий уровень доходов;
• Чистая кредитная история.

Помимо непосредственных требований к заёмщику, для использования льгот на ипотечный займ для семей с детьми-инвалидами следует соответствовать жилищным критериям. Кредитные средства предоставляются при наличии таких проблем с имеющимся жилым помещением:

• распределение жилых квадратных метров на всех членов семьи не соответствует минимально установленным стандартам;
• объект недвижимости находится в аварийном состоянии;
• семья вынуждена проживать с людьми, которые заражены опасными заболеваниями;
• жилое помещение расположено в коммуналке или общежитии;
• жилая площадь делится с посторонними людьми.

Порядок действий для получения ипотечного займа

Чтобы использовать льготные условия кредитования семьям, в которых находятся дети с инвалидностью, следует выполнить такие действия:

1. Первоначально понадобится подать заявление по месту жительства в органы социальной защиты с указанием необходимости в постановке на учёт для улучшения жилищных условий.
2. Получить в социальной защите документ о согласии государства субсидировать ипотечный займ.
3. Собрать требуемый пакет документации для подачи заявочной анкеты на предоставление ипотеки в кредитную организацию.
4. Предоставить документацию в банковскую компанию.
5. Дождаться решения от кредитора. В случае одобрения приступить к поиску недвижимости и сбору требуемого пакета документации на нее.
6. Заключить долговое соглашение с банковской компанией.

Стоимость оформления льготной ипотеки

При выдаче ипотеки семье государство предоставляет льготы. Но это не лишает необходимости накопить достаточно денежных средств.

Изначально деньги понадобятся на покрытие первоначального взноса. Его размер начинается от 20% стоимости квартиры. Банки могут запросить и большую сумму. Найти кредит, не требующий стартового взноса, практически невозможно.

При оформлении льготной ипотеки для семей с детьми-инвалидами придется также отложить средства на уплату страховки и дополнительных комиссий. В некоторых банках берут плату даже за рассмотрение кредитной заявки. Заплатить придется и за регистрацию приобретаемой недвижимости. Поэтому на дополнительные расходы специалисты рекомендуют всегда иметь в запасе 45 – 50 тысяч рублей.

Куда идти? Что делать? Как оформить?

Это пожалуй самый главный сейчас вопрос. Постановление вступило всего лишь несколько недель назад. Не все банки еще приняли его к себе на вооружение.

При чем, важный момент! По сути, это постановление – касается только банков. То есть их права возместить свои расходы на субсидирование вашей ипотеки. По закону, никто и ничего вам сейчас не должен. И только банк может решить – возьмет он вашу семью в программу или нет. Это Постановление – прежде всего поддерживает спрос на ипотеку и спрос на строительство нового жилья в стране. Поэтому, приходить в банк и требовать от них снижения ставок – бессмысленно.

Но, банкам безусловно выгодно участие в этой программе – т.к. “долговое бремя” на плательщика серьезно снижается, и риска у банка становится меньше. Поэтому, со временем все банки с удовольствием будут принимать участие в этой поправке.

Условия предоставления ипотеки для родителей, ухаживающих за ребенком-инвалидом

Согласно пункту 9 Постановления № 1711 граждане, имеющие ребенка-инвалида, вправе оформить ипотечный займ по ставке 6% годовых. Для семей, проживающих на Дальнем Востоке, приобретающих жилье на территории этого региона, ставка снижается до 5%.

Льготная ипотека для семей с детьми-инвалидами применима к покупке любой недвижимости, пригодной для постоянного проживания ребенка: квартиры, дома с наделом земли. Но объект должен приобретаться исключительно на рынке новостроек. Покупка вторички по такой программе невозможна. Разрешено также провести рефинансирование уже имеющейся ипотеки даже если ранее семья уже обращалась за пересчетом ставки на основании рождения очередного ребенка. Такие правила прописываются в пункте 1 постановления №1711.

Список требований к заемщикам, претендующим на льготную ипотеку

Согласно политике большинства банков, получить льготную ипотеку для семей с детьми-инвалидами на максимально выгодных условиях смогут только ячейки общества, удовлетворяющие следующим требованиям:

1. Родители и ребенок должны иметь российское гражданство.
2. Заболевание значения не имеет. Главное, чтобы у ребенка имелись документы, подтверждающие присвоение ему статуса инвалида 1, 2 или 3 группы инвалидности.
3. Жилье, имеющееся в собственности у родителей, не должно отвечать установленным законодательно нормам или вовсе отсутствовать.
4. На получение ипотеки имеют возможность претендовать только люди в возрасте от 21 до 75 лет. Возрастные ограничения могут незначительно изменяться в зависимости от внутренней политики конкретного банка.
5. Наличие у родителей положительной кредитной истории.
6. Супруги имеют высокий доход и стабильную работу. Стаж не последнем месте превышает отметку в 6 месяцев.

Внимание
Финансовые компании на свое усмотрение могут выдвигать к заемщикам и иные требования. К примеру, они нередко просят привлечь поручителя или созаемщика к заключению договора.

Условия по ипотечному займу

Конкретные условия по сумме займа и процентной ставке зависят от выбранного кредитора. При этом установлен максимально допустимый размер процентной ставки. Он не должен превышать 6%. Для жителей Дальнего Востока ставка составляет 5%.

Назначенная процентная ставка действительна на протяжении всего срока действия долгового обязательства. Её повышение не предусмотрено, даже если в будущем с ребенка будет снята группа инвалидности. Главное, чтобы на момент обращения в банковскую компанию за ипотекой ребенок находился в возрасте до 18 лет.

Важно! Заключить долговое соглашение допускается на срок от 3 до 8 лет. Заёмщику потребуется внести первоначальный взнос в размере 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Предельная сумма займа устанавливается в размере 12 млн. руб. для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской области. Для других субъектов Российской Федерации максимальная сумма кредитования ограничена 6 миллионами рублей.

Также необходимо учитывать, что банковские компании принимают решение о предоставлении займа исключительно по своим установленным критериям. Это касается и случаев с рефинансированием.

Как и условия по ипотеке, окончательный перечень документов утверждает банк. Но обычно минимальный пакет таков:

• Основные документы: паспорт заемщика и его супруга(и) с отметкой о регистрации, договор о регистрации брака (при наличии), свидетельство о рождении ребенка;
• Документы, подтверждающие статус ребенка: справка об инвалидности, реабилитационный лист, др. медицинские справки о заболевании;
• Документы о жилищных условиях семьи: выписка из домовой книги и органов соцзащиты;
• Документы об уровне дохода и трудоустройстве: СНИЛС, справка 2-НДФЛ и выписка из трудовой книжки;
• Документы по приобретаемой недвижимости: договор ДДУ, договор купли-продажи.

Список увеличится, если оформлять ипотеку на особых условиях: например, в качестве первоначального взноса использовать материнский капитал.

Похожие записи:

• Земельный участок для многодетных семей в Павловске в 2022
• Владею долей в квартире, но не живу там. За что я должен платить?
• Корректирующая справка о валютных операциях