Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Первое коллекторское бюро – посмотреть список должников». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Большинство заемщиков подходят к процессу кредитования вполне осознанно – они имеют хорошую работу и стабильный заработок, они просчитывают все риски, и берут займ в уверенности, что смогут его быстро погасить без особых накладок. Но жизненные ситуации бывают разные – болезнь, потеря работы, потеря подработки, все это выбивает из колеи, и создает проблемы по оплате задолженности.
Когда кредит переходит к коллекторам
Аларм! Теперь все коллекторские компании разделены по степени риска своей работы
Степень риска — это оценка возможного вреда для должников от взаимодействия с коллекторами. Присваивают уровень степени риска для КА, конечно же, сотрудники надзорного органа — приставы.
Федеральная служба судебных приставов (ФССП) с 1 июля 2021 года начала иначе, чем ранее, оценивать качество работы коллекторов. С июля вступило в силу постановление правительства о контроле за теми компаниями, основная деятельность которых сосредоточена в области взыскания долгов.
Новый порядок предусматривает распределение коллекторских агентств по четырем категориям, скажем так, корректности в отношении соблюдения норм закона по отношению к должникам. Эти ранги зависят от степени вреда, который сотрудники КА могут причинить неплательщикам. Всего групп 4. Это — уровень высокого, значительного, среднего или низкого риска.
Степень риска отмечена в таблице реестра КА на сайте ФССП ярким цветом в отдельной колонке. Для этого в реестр коллекторских компаний на сайте ФССП даже был внесен дополнительный столбец.
Красная заливка в столбце — сигнал о высокой степени риска при взаимодействии сотрудников компании с должниками. Маркировка желтым означает сигнал о значительном риске. Пометка синим цветом говорит про средний вариант наличия конфликтов между должником и взыскателем.
А вот выделение зеленым маркером — это данные о том, что жалоб на сотрудников этих компаний практически не было. На середину марта 2022 года в красную зону попали 29 компаний из всех, кто на данный момент работает на ниве сбора просроченных долгов. А это ни много, ни мало, но аж 476 юридических лица.
Правда, надо признать, что некоторые компании вообще никак не помечены, их заливка в реестре — белая. То есть, скорее всего, данные жалоб пока просто изучаются.
Из постановления правительства можно сделать вывод, что факт присутствия коллекторской компании в той или иной группе риска зависит от вида и количества нарушений, совершенных КА при взыскании задолженности. Речь идет о проверенных жалобах, то есть по итогам тех событий, когда есть уже сформированные судебные решения или постановления ФССП об административных штрафах за нарушения требований закона «О взыскании».
Если вам нужна защита прав в спорах с коллекторами, или вы хотите узнать, как списать долги перед МФО и банками, то проконсультируйтесь с нашими кредитными юристами, позвонив нам по телефону или задав свой вопрос онлайн.
Для чего необходимо проверять кредитную задолженность?
Проверка кредитной задолженности необходима в следующих ситуациях:
- Совершена просрочка по кредиту, но точную сумму с учетом начисленных пеней и штрафов человек не знает.
- Внесен последний по графику платеж по кредиту. В этом случае запрос информации станет гарантом того, что обязательства исполнены полностью. Известны случаи, когда клиент вносил неправильную сумму и за ним оставался долг в несколько рублей. Из-за этого банк начислял дополнительные штрафы.
- Перед обращением за новым кредитом. Банк в попытке удержать клиента может намеренно не вносить в базу данных сведения о полном погашении кредита, чтобы человеку отказали в других финансовых организациях.
- Сегодня участились случаи, когда мошенники оформляют кредит на человека без его ведома. Поэтому каждому рекомендовано периодически проверять наличие долгов, чтобы вовремя предотвратить негативные последствия.
Узнать о наличии долгов и избавиться от них следует и перед тем, как устраиваться на новую работу. Многие солидные компании отказывают в трудоустройстве людям, имеющим финансовые проблемы. Особенно это касается должностей, предполагающих материальную ответственность.
Как коллекторов исключают из реестра
ФССП может исключить коллекторское бюро из перечня организаций, осуществляющих деятельность по взысканию просроченной задолженности, если поступило обращение от самого агентства с обоснованием причин и оснований, то есть по собственной инициативе коллекторов. Как правило, такое случается нечасто — только когда контора уходит с рынка.
А вот если зафиксированы грубые нарушения коллекторами закона, если в адрес фирмы направляются обоснованные жалобы — исключение неизбежно.
Коллекторов исключают из реестра, если агентство ликвидировано, реорганизовано, исключено из НАПКА, либо судом принято решение о прекращении деятельности конторы. Коллекторы обязаны остановить работу сразу — с момента исключения из реестра.
Законные и незаконные методы работы коллекторского бюро
Деятельность коллекторских агентств и подобных им компаний не запрещена законодательством России. Но они довольно серьезно ограничены в списке возможных действий. В качестве законных методов работы по взысканию задолженности ПКБ и другие коллекторские агентства могут применять следующие:
- Информирование по телефону. Позвонить должнику коллекторы могут максимум 1 раз в день, 2 раза в неделю и 4 раза в течение месяца. Все звонки должны быть совершены с 8 до 22 часов местного времени (для должника), а в выходные и праздники – с 9 до 20 часов.
- Личные встречи. Допустимо не более 1 визита в неделю. Должник может отказаться при этом пускать коллекторов в жилье.
- СМС-информирование. Коллекторы могут присылать уведомления в виде текстовых сообщений на телефон должника, но не более 2 СМС в сутки и не больше 4 – в неделю.
- Обращение в суд. Окончательное решение в деле о задолженности может поставить только суд. Если должник проиграет его, то коллекторы могут обратиться к судебным приставам для принудительного взыскания задолженности.
Коллекторы также могут отправлять письма на домашний адрес должников Почтой России. Но других законных вариантов ведения деятельности по взысканию задолженности у них нет. Впрочем, часто подобные организации ограничения, установленные законом, совсем не останавливают, и они начинают применять различные методы незаконного взыскания долга.
Рассмотрим, какие незаконные методы применяются коллекторами в своей работе наиболее часто:
- угрозы в отношении должника, его семьи, родственников;
- разглашение информации о долге третьим лицам;
- физическое насилие;
- распространение негативной, ложной и другой порочащей информации (расклейка объявлений с различными формулировками и сведениями о должнике);
- попытки производить самостоятельную опись имущества и/или его изъятие без получения судебного решения и привлечения приставов;
- порча имущества должника, соседей или других лиц.
Есть ли у коллекторов аналоги реестров должников, как в ФССП и БИК?
Таких аналогичных сервисов у коллекторов нет. Любое их существование – это нарушение закона, которым запрещается взыскателям предоставлять сведения о долге третьим лицам.
В ФССП как раз размещается информация о должниках, в том числе и недобросовестных заемщиках, против которых проводится исполнительное производство. Здесь отображаются сведения о должнике, судебном органе, который принял решение об исполнительном производстве. Также можно узнать орган ФССП и данные пристава, который занимается этим производством.
Непосредственно о кредитной задолженности вся информация финансовыми организациями отправляется в БКИ. Доступ к ней ограничен, сам должник может запросить относительно себя такие сведения бесплатно не более двух раз в год.
Узнать задолженность у коллекторов можно только при взаимодействии с ними. Если заемщик отказывается с ними вести переговоры, но хочет через их сервисы уточнить размер взыскиваемого долга, он может:
Полученная информация из банка не означает, что коллекторы требуют именно указанную сумму долга. Она может увеличиться за счет дополнительных (нередко мнимых) издержек агентства. Но если должник взаимодействует с коллектором, сумма может уменьшиться. Агентство спишет часть долга за счет реструктуризации.
Что делать, если коллектор нарушает правила?
С противозаконными действиями можно бороться следующими способами:
Информагентство ТАСС в конце 2019 года сообщало, что представители одной коллекторской компании заварили дверь гражданина, перепутав его с соседом-должником. Коллекторская компания из-за этого лишилась права на работу. Но чтобы доказать свою правоту, гражданину нужно представить доказательства нарушений.
Это еще раз подтверждает важность записи телефонных звонков, а также СМС и сообщений, присылаемых коллекторами на электронную почту. Чем больше у вас доказательств незаконных действий коллекторов, тем проще будет себя защитить.
Согласно законодательству, работа коллектора заключается в том, чтобы помогать заемщику и кредитору решить вопрос с просроченным долгом. Но действия многих коллекторских организаций выходят за пределы законодательства. Если права должника были нарушены, об этом можно написать жалобу и направить ее в соответствующие органы.
Собираетесь подать жалобу
на коллектора?
Коллекторов, которые нарушают законодательство, должны лишить свидетельства и исключить из реестра ФССП, затем они не смогут на законных основаниях работать в этом направлении.
Если вам нужна защита прав в спорах с коллекторами, или вы хотите узнать, как списать долги перед МФО и банками, то проконсультируйтесь с нашими кредитными юристами, позвонив нам по телефону или задав свой вопрос онлайн.
Как банки узнают о кредитах заемщиков
Перед тем, как одобрить заявку на займ, банки тщательно проверяют заемщика по различным критериям. В этот список входит процент закредитованности и порядок соблюдения графика платежей.
В первом случае банк оценивает вероятность возникновения проблем с платежами – если у клиента много займов, на их оплату уходит определенная часть дохода. Если ежемесячный объем расходов превышает 60%, решение по заявке будет отрицательным.
Во втором случае оценивается надежность и добросовестность клиента по кредитной сделке. Если он систематически допускает просрочки или вносит платежи в последний день платежа – это создает негативное впечатление и ведет к отказу по заявке.
Перечисленные сведения банки получают от БКИ. Первое, что делает финансовая организация после поступления заявки на займ – делают запрос в Бюро и смотрят на скоринг балл (уровень кредитоспособности). Если он низкий, сразу отклоняют заявку, если удовлетворительный, проводят дальнейшую проверку, изучая финансовое прошлое клиента.
Таким образом, есть разные способы узнать о наличии задолженности по займу. Рекомендуется регулярно проверять наличие долгов, так как просрочка грозит проблемами с получением последующих займов в банковских организациях. При этом важно учитывать, что она может возникнуть случайно – например, если клиент произвел платеж в последний день графика, но он не дошел сразу из-за технических проблем. Чтобы свести риск появления кредитной задолженности желательно вносить ежемесячный платеж заранее – не позднее, чем за 3 дня до даты списания средств со счета.
Где узнать о наличии задолженности: распространенные государственные интернет-ресурсы
Бесплатно выяснить, есть ли судебная задолженность, можно онлайн:
- Посредством портала Госуслуги (мобильного приложения), после авторизации (регистрации) и подачи электронной заявки.
- Через сайт ФССП РФ, при помощи сервиса «Банк данных исполнительных производств» (мобильного приложения, сети «ВКонтакте», «Одноклассники»), используя однострочный либо расширенный вариант поиска (по инициалам, региону).
Обратите внимание! Оба сервиса предоставляют сведения о физических и юридических лицах.
Так можно получить информацию о следующих задолженностях:
- налоги: в личном кабинете налогоплательщика либо на портале Госуслуги;
- административные штрафы за нарушение ПДД: на сайте ГИБДД либо через личный кабинет на Госуслугах.
Как узнать долги по кредитам, используя фамилию должника
Если у вас открыт банковский кредит, который вы не спешите выплачивать, последствия могут самыми разнообразными: подача судебного иска, звонки от коллекторских организаций, наложение пени либо ареста на имущество.
Предупреждение!
Неудивительно, что многие хотят избежать подобных последствий. Если у вас имеются долги по кредитам, по фамилии узнать о них помогут различные сервисы.
В жизни случаются различные ситуации. У кого-то случаются временные финансовые проблемы, связанные с потерей места работы или сокращения заработной платы. Кто-то же просто не хочет выполнять свои обязательства.
Однако как поступать в том случае, когда уже имеется просрочка по выплатам кредита? Узнайте, откуда можно получать данные о совокупной величине долга?
Истории о компаниях взимающих долг не понравятся никому, каждому человеку стоит знать, как разговаривать с коллекторами если ты не должник, а также что делать если звонят коллекторы и угрожают. Если человеку звонят коллекторы по чужому кредиту и он не знает что делать, ему стоит не переживать и не впадать в панику, данные рекомендации помогут решить вопрос:
- Проверить возможные источники долга. Важно посмотреть в кошелек, поискать карты, которые долгое время лежат без дела, они могут стать причиной долгов, возможно за них списывается плата за обслуживание. Если в прошлом был оформлен займ, стоит получить бумагу о его полной оплате, если ссуд не было, стоит прочитать раздел с рекомендациями что делать если звонят коллекторы по чужому долгу;
- Не иметь в пользовании не нужных вещей. У каждого дома в закромах найдется старая сим-карта, банковские карты для выплат или получения денег, если ими никто не пользуется их стоит закрыть, важно сделать это так, чтобы банк предоставил официальный договор о закрытии карт;
- Проверить кредитную историю. Делать это важно периодически, чтобы быть спокойным и не проснутся в один день с вопросом что делать если звонят коллекторы по чужому кредиту, сделать это можно как на официальном сайте БКИ бесплатно подав необходимые документы.
В любом случае необходимо спокойно относится к ситуации, не паниковать и знать, что не решенных задач не бывает.
Мы не смогли найти ни одного отзыва бывшего сотрудника о работе в коллекторском агентстве «Право онлайн». Вероятно, это объясняется тем, что компания ещё совсем молодая и существует только с весны 2019 года. Кроме того, внутри компании возможно действует правило неразглашения информации для бывших сотрудников. В любом случае, подобные отзывы, даже при их наличии, представляются довольно сомнительными. По опыту анализа деятельности других коллекторских агентств можно с уверенностью заявить, что подобные отзывы всегда полны негатива и делать какие-то выводы на их основании очень сложно.
Мы надеемся, что данная статья оказалась для Вас полезной. Теперь Вы знаете всё, что необходимо для разговора с коллекторами. Не забывайте, что закон всегда на Вашей стороне, но долги, если они есть, нужно возвращать.
Коллекторские агентства
Колле́кторское аге́нтство, также известно как долговое агентство (от англ. collection — сбор) — агентство, профессионально специализирующееся на судебном и внесудебном взыскании просроченной дебиторской задолженности и проблемной задолженности, а также бизнес, целью которого является способствование производству платежей по задолженностям физических и юридических лиц.
Долг может быть целиком выкуплен у банка по договору цессии или просто действую от лица банка или кредитного агентства, тогда деньги собирают уже для них.
В общем-то им продают задолженность за небольшую сумму, а дальше только их проблема, как именно получить деньги из человека. Обычно банки собирают пачку злостных неплательщиков, с которых реально нечего взять и просто продают их за несколько процентов от общей суммы.
Возникновение коллекторских агентств и их работа
Первые коллекторские агентства начали появляться в России не так давно – 10-15 лет назад. И пришли к нам из-за рубежа. Во многих государствах, где работают коллекторские агентства, их деятельность регулируется законами и нормативными актами. В России же коллекторские агентства терроризируют должников, прибегая к различным способам: звонки в любое время, смс-бомбардировка, угрозы жизни и здоровью неплательщика, а также обещания причинить разного рода вред членам семьи и друзьям должника. Вопиющие случаи, произошедшие в 2016 году, наконец, подтолкнули Госдуму к принятию закона, который сможет регулировать коллекторскую деятельность, а также ограничит агрессию со стороны ее сотрудников. Первое коллекторское бюро отзывы о своей работе с должниками имеет, как и все организации подобного рода, отрицательные.
Узнать долги по кредитам по фамилии бесплатно
Сразу следует сказать, что способа проверить долги по кредитам по фамилии без дополнительных действий не существует. То есть такого метода, который описан выше, на практике нет. Вероятно, его разработают заинтересованные ведомства, но сейчас нашим соотечественникам придется использовать другие способы получения информации о задолженности по займам.
Оформляя в поисковых системах запрос «долги по кредитам по фамилии узнать онлайн», россияне вкладывают в это понятие собственный смысл. Они стремятся найти самый не затратный, быстрый и простой способ получения сведений, который одновременно не требует похода в какие-либо учреждения или простаивания в очередях. Необходим метод с простым вводом собственной фамилии для получения интересующей информации. Затем достаточно поменять фамилию, чтобы получить сведения о другом человеке.