Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Полис ОСАГО электронный — как вписать нового водителя?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Некоторые автомобилисты считают, что оформление электронной страховки может повлечь за собой дополнительные сложности, в том числе, в плане внесения изменений в полис ОСАГО. В действительности, по многим параметрам приобретение электронного документа является предпочтительным вариантом. Электронная автостраховка по своей юридической силе абсолютно равнозначна традиционным (бумажным) полисам ОСАГО, т.е никаких проблем в общении с сотрудниками ГИБДД, возмещении ущерба и т.д. возникать не должно.
Что будет, если не вносить нового водителя в полис?
Как известно, за отсутствие страховки предусмотрен штраф, но в нашем случае (полис ОСАГО оформлен, но управляющего автомобилем водителя в нем нет) документ формально есть. Однако штраф все равно придется заплатить, так как полис ОСАГО оформляется не на автомобиль, а на человека. По факту, ответственность конкретного водителя не застрахована, несмотря на наличие страховки, как таковой.
Размер штрафа за управление авто водителем, которого нет в полисе ОСАГО, составляет 500 рублей. Если не указанный в документе водитель будет пользоваться автомобилем регулярно, сумма штрафов в итоге может получиться довольно существенной. Кроме того, управление авто без полиса ОСАГО — это дополнительный риск, поэтому лучше позаботиться о правильном оформлении всех документов.
Обычно проблем с тем, чтобы добавить водителя в электронный полис, не возникает. Если же вы столкнулись с какими-либо трудностями в процессе внесения изменений, всегда есть возможность обратиться за профессиональной помощью к специалистам.
Открытый и закрытый полис ОСАГО
Закрытый полис ОСАГО предполагает, что ограничен список людей, имеющих право управлять транспортным средством. Все эти люди перечисляются в полисе, указываются их Ф.И.О. и номер водительского удостоверения.
Открытый полис дает любому допущенному владельцем человеку право управлять транспортным средством, не лишая возможности реализовать права и воспользоваться выплатой в случае ДТП.
Разница между этими полисами заключается и в цене: в первом случае, конечно, она выгоднее. Но если необходимо передать автомобиль для управления третьему лицу, этого человека необходимо предварительно вписать в полис.
Важно! Если оформлен закрытый полис, а за руль сел человек, не вписанный в него, и стал виновником ДТП, страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения пострадавшему. Но после выплаты возмещения у него появляется право на регресс к лицу, причинившему вред.
Как вписать водителя в электронное ОСАГО?
Если страховка оформлена в электронном виде (через Интернет), то добавление еще одного водителя имеет следующие особенности (пункты 1.10 и 1.11 Правил страхования):
Изменения в страховой полис по выбору страхователя могут быть внесены в электронном виде или путем переоформления полиса обязательного страхования на бумажном носителе. В последнем случае страхователю выдается переоформленный (новый) полис обязательного страхования на бумажном носителе.
…
После получения от страхователя заявления в электронной форме, об изменении сведений, указанных ранее в заявлении о заключении договора обязательного страхования в электронной форме, страховщик в срок не позднее двух рабочих дней с момента уплаты страхователем дополнительной страховой премии, а в случае, если сообщенные страхователем изменения сведений не требуют доплаты страховой премии, — не позднее 20 минут после получения страховщиком заявления об изменении сведений направляет страхователю документы в электронном виде, предусмотренные пунктами 12 и 13 Указания Банка России от 14 ноября 2016 года N 4190-У соответственно.
В 2022 и 2023 году то автовладельцу предоставляются 2 варианта для внесения в полис еще одного водителя:
- путем обращения в офис страховой компании (рассмотрен выше);
- путем подачи заявления в электронном виде через сайт страховой компании.
Если заявление подается через сайт страховой компании, то новый водитель должен быть добавлен в полис в течение:
- 20 минут, если добавление не требует доплаты;
- 2-х рабочих дней с момента доплаты, если доплата требуется.
Как долго вносятся изменения
Процедура внесения изменений довольно быстрая. Даже в офисе страховой есть возможность получить полис в тот же день, а добавить водителя в страховку ОСАГО онлайн получается еще быстрее. Но тут есть один подводный камень.
Если у вас на руках имеется измененный полис, это еще не значит, что информация в общей базе обновилась. Чтобы изменения окончательно вступили в силу, требуется несколько дней.
Главное, что если в этот период автомобилист станет виновником ДТП, то будет считаться, что его автогражданская ответственность не была застрахована. Поэтому после внесения изменений рекомендуется выждать до трех дней и только потом пускать нового водителя за руль машины. Особенно актуально это в том случае, если речь идет о неопытном автомобилисте, для которого высок риск аварии.
Как вписаться в страховку ОСАГО
С начала 2019 вступила в силу поправка к Закону, согласно которой граждане, не являющиеся собственниками автомобиля, имеют право садиться за руль чужого транспортного средства только после внесения фамилии второго водителя в действующий полис ОСАГО. Мы подробно расскажем, как добавить данные нового лица в соответствии с Законодательством РФ.
Страховка оформляется на один год. В случае, если застрахованный водитель попадет в аварию и по его вине будет поврежден транспорт второго участника ДТП, страховая компания полностью компенсирует расходы на восстановление поврежденной машины. Если же в момент дорожно-транспортного происшествия за рулем находился человек, не вписанный в полис, вся материальная ответственность ляжет на него. Чтобы избежать неприятных ситуаций, внимательно прочтите статью, как дописать в страховку водителя в режиме онлайн или при посещении офиса страховой компании. Оформление электронного полиса занимает меньше времени, но требует более ответственного отношения к заполнению электронного бланка.
Как вписать еще одно лицо
Дополнять список лиц, имеющих право управлять автомобилем, необходимо как в КАСКО, так и в ОСАГО. Как вписать в полис ОСАГО еще одно лицо, знают не все.
Для этого нужно:
- Собрать полный пакет необходимых документов (см. ниже).
- Отправиться в организацию, где был заключен договор страхования. При этом владелец авто должен присутствовать лично, либо оформить генеральную доверенность через нотариуса на другого человека, который будет присутствовать вместо него. Присутствие гражданина, которого вписывают, не обязательно.
- Обратиться к страховому агенту с просьбой о внесении нового лица в список водителей, допущенных к управлению ТС.
- Страховщик может либо внести новое имя в старый бланк и заверить его своей подписью и печатью организации, либо выдать новый документ, который будет иметь тот же срок действия, что и прежний.
На всю процедуру уйдет от 10 до 20 минут, если не учитывать возможных очередей.
Владельцам ОСАГО запрещено самостоятельно вносить изменения. Эти действия квалифицируются как подлог и фальсификация документов и могут повлечь за собой уголовную ответственность.
Сколько стоит вписать человека в страховку
Формально услуга по внесению в полис еще одного водителя бесплатна, однако часто все-равно приходится доплачивать. Итоговая цена зависит от стажа и возраста нового водителя, коэффициента аварийности. Вписать в страховку водителя без стажа дороже. Также вы можете лишиться скидки за безаварийную езду.
Например: Васе 36 лет, и его водительский стаж 16 лет. Коэффициент КВС Васи (коэффициент возраста и стажа) составляет 0,94, а коэффициент КБМ — 1. Если он впишет в полис жену, которой 33 года, только что получившую права, КВС ее будет 1, 62, а КБМ – 2,45. Доплата будет существенной, около 6-7 тысяч рублей.
Сколько будет стоить вписать в страховку еще одного водителя, вы можете рассчитать самостоятельно, воспользовавшись онлайн-калькулятором на сайте страховщика, выдавшего полис.
Стоимость добавления человека
Итак, сама процедура внесения в полис бесплатна, а на цену нового водителя в автогражданке влияют коэффициенты, применяемые при расчёте стоимости. Они бывают повышающие (более единицы) и понижающие (менее единицы).
Стоимость полиса меняется, в зависимости от коэффициентов, а применяются они к базовому тарифу, который на 2022 год составляет от 2746 до 4942 рублей (для легковых авто категории B). Ваша текущая страховка уже рассчитана по этим коэффициентам. Осталось только понять, как поменяется расчёт при вписании человека, а это зависит от его стажа, возраста и КБМ.
В цене полиса ОСАГО участвуют следующие коэффициенты – представим их в виде таблицы и укажем, влияет ли каждый из них на стоимость страховки именно при добавлении нового человека.
| Коэффициент | Влияет ли на вписание водителя в действующий полис? |
|---|---|
| По мощности авто | Нет, так как автомобиль не меняется. |
| По ограниченнности полиса | Нет, так как полис у нас как был, так и остаётся ограниченным |
| По возрасту вписанных людей | Да, влияет на стоимость страховки |
| По стажу вписанных людей | Да |
| По региону регистрации собственника | Нет, так как собственник остаётся тот же |
| По периоду страхования | Нет, так как период тоже не меняется |
| По коэффициенту бонус-малус (безаварийной езды) вписанных водителей | Да, влияет напрямую |
Влияют все эти коэффициенты по-разному. Давайте рассмотрим, как именно!
Как рассчитать цену вписания водителя?
Итак, мы уже знаем, сколько стоит наш полис ОСАГО. Эта стоимость сложена из базовой ставки и коэффициентов. Важно! Ваша страховка рассчитана по каждому самому худшему коэффициенту каждого вписанного водителя (даже если они будут разные).
Например, если в страховку вписаны 2 человека: возрастом 25 лет и 35 лет и стажем 7 лет и 1 год соответственно, то расчёт будет по минимальному возрасту и минимальному стажу. Впрочем, возраст и стаж на самом деле – это один коэффициент, оба параметра работают в паре. Как именно, мы и будем уточнять ниже!
Нам нужно понять, вновь добавляемый в ОСАГО – какие у него параметры. Если все его коэффициенты выше или равны коэффициентам уже добавленных людей, то вписать в страховку такого водителя будет абсолютно бесплатно. Также на цену не влияет срок, на который Вы вписываете человека – хоть на месяц, хоть на весь год.
Давайте рассмотрим, как влияет на цену страховки вписываемый водитель в зависимости от каждого из 2 нужных нам коэффициентов!
Добавление изменений в электронный полис онлайн
При желании внести нового водителя удаленно в электронный полис ОСАГО, автовладельцы скорее всего столкнутся с разочарованием. Да, многие страховые компании предоставляют своим клиентам возможности оформить или продлить страховой полис через собственный интернет-портал, не выходя из дома. Но только немногие из них позволяют внести изменения через интернет.
Дело в том, что внесение новых данных удаленно значительно усложняет процесс идентификации новых личностей, которые будут вноситься в полис. Отсканированные копии документов сложнее и дольше проверять, ведь их проще подделать. Из-за этого большинство страховых компаний для внесения изменений в полис предпочитают личную встречу в их офисе.
Но если компания все-таки предоставляет такую возможность, то добавить к полису нового водителя не составит труда.
Отличия между обычными и электронными полисами
Полис ОСАГО может быть бумажным или электронным. Первый выдается на бланке страховой компании. Второй — в виде защищенного PDF-файла. Оба полиса должны быть оформлены по установленной законом форме.
Оба полиса имеют равную юридическую силу. Вы сможете использовать их для оформления компенсаций для пострадавших в ДТП по вашей вине. Также вы сможете использовать их для регистрации или перерегистрации автомобиля.
Электронный полис проще оформить, чем бумажный, но его сложнее предъявить сотруднику ГИБДД. Возможно, вам придется возить с собой его распечатку на случай, если вам потребуется бумажный документ. Кроме того, электронный полис нельзя оформить сразу после покупки автомобиля, так как информация о нем еще не внесена в базу РСА.
Добавление второго водителя в авто страховку
Процедура внесения еще одного лица в страховку, как правило, вызывает негодование у некоторых автомобилистов.
А потому, дабы каждый автолюбитель смог сам вписать еще одного человека, квалифицированными специалистами была создана такая инструкция:
1. Владелец транспортного средства желающий внести в страховку еще одно лицо, должен взять полис ОСАГО на автотранспорт, за руль которого прядётся сесть другому водителю. Автовладелец, если он не страхователь такого авто, не вправе вносить в страховку посторонних лиц.
2. Затем надо посетить ближайший офис фирмы-страховщика, в котором покупался полис ОСАГО и внести в страховку еще одного водителя.
3. Владельцу автотранспортного средства и страхователю нужно взять с собой в СК того человека, которого предполагается внести в авто страховку ОСАГО.
4. Хозяин автомашины должен кроме страховки ОСАГО при себе иметь: паспорт и документы на машину.
5. Так как с 2016 года другие лица не вносятся в авто страховку вручную, то нужно вновь пройти все инстанции компании-страховщика и получить новый полис с другим номером и датой.
После того, как у страхуемого на руках окажется новая авто страховка ОСАГО, то другой водитель вправе управлять данным автотранспортом.
При вписании в полис еще одного водителя, автомобилист должен знать, что новая страховка не означает новый период авто страховки.
Период действия переоформленного ОСАГО работает в рамках изначально определенного времени.
А надо ли оформлять страховку без ограничения лиц?
Дабы каждый автомобилист смог решить, надо ли оформлять такую авто страховку, следует рассмотреть ее плюсы и минусы.
Достоинства:
— быстрое оформление;
— удобство для страховой компании;
— управлять транспортным средством может любой имеющий права.
Недостатки:
— отсутствие опыта и стажа. Так как человек не внесен в страховку, то скидку на покупку полиса он не получит;
— сайте РСА не имеет информации об автолюбителе по номеру его ВУ;
— автомобилисты, имеющие КБМ и не внесенные в страховку ОСАГО, автоматически утрачивают страховой водительский стаж;
— страховка стоит дорого (на 5000-10000 руб. дороже стандартной авто страховки).
Сколько человек можно вписать в страховку?
Теоретически количество лиц, которых можно вписать в полис ОСАГО не ограничено. Но в бланке ОСАГО имеется только 5 полей в которые можно вписать сведения о новых водителях. Это обстоятельство не является ограничением для страхователя, и позволяет его править — вносить 6 и более человек. Страховщик в соответствии с Правилами ОСАГО должен выдать страхователю новый заполненный бланк полиса со всеми внесенными изменениями. Вписание водителя на оборотной стороне и заверение этой записи подписью и печатью противоречит как Правилам ОСАГО, так и информации на самом полисе — там указано, что управление автомобилем допускается только теми водителями, которые вписаны на лицевой стороне документа.
Также представитель страховой компании может оформить дополнительное приложение к договору ОСАГО с перечисленными в нем автолюбителями, допущенными к управлению конкретным автомобилем и внесенными в полис. Страхователь может оформить полис на неограниченное количество водителей, но и стоимость его будет в разы больше.
Что будет, если не оформлять страховку по всем правилам
Каждый житель нашей страны знает о некоем народном явлении, носящим почти магический характер – русском «авось». Именно им руководствуются сотни водителей, доверяя свой автомобиль другу, ребенку, родителю и т.д. Да, именно в этот момент он и думает «авось пронесет»!
Однако, как показывает практика, одной только надежды на благополучный исход недостаточно для того, чтобы он действительно оказался таковым. Обычно водители, не вписанные в страховку владельцем автомобиля, попадают в различного рода передряги. Вот какие последствия ожидают их в каждой из них.
Последствие №1. Самое в некотором смысле легкое и безопасное последствие при незаконной езде за рулем автомобиля — штраф, равный 500 российским рублям. Именно этой суммой карается лень и жадность автовладельца, не пожелавшего по всем правилам оформить страховку на своего близкого человека.
Следует также упомянуть, что штраф сам по себе, разумеется, небольшой, однако, само упоминание о вашей оплошности сохранится в базах данных ГИБДД и страховой компании, что по итогу может негативно сказаться на иных процессах, текущих в вашей жизни.
Последствие №2. Если сидящий за рулем вашей машины не зарегистрированный в полисе водитель попадет в дорожно-транспортное происшествие, последствия будут уже куда более серьезными. Страховая компания, обслуживающая ваш автомобиль, откажется от покрытия ущерба, нанесенного транспортным средствам передвижения, а это значит, что покрывать все затраты неудачливому водителю придется из собственного кармана.
Что будет, если не оформлять страховку по всем правилам
Каждый житель нашей страны знает о некоем народном явлении, носящим почти магический характер – русском «авось». Именно им руководствуются сотни водителей, доверяя свой автомобиль другу, ребенку, родителю и т.д. Да, именно в этот момент он и думает «авось пронесет»!
Однако, как показывает практика, одной только надежды на благополучный исход недостаточно для того, чтобы он действительно оказался таковым. Обычно водители, не вписанные в страховку владельцем автомобиля, попадают в различного рода передряги. Вот какие последствия ожидают их в каждой из них.
Последствие №1. Самое в некотором смысле легкое и безопасное последствие при незаконной езде за рулем автомобиля — штраф, равный 500 российским рублям. Именно этой суммой карается лень и жадность автовладельца, не пожелавшего по всем правилам оформить страховку на своего близкого человека.
Следует также упомянуть, что штраф сам по себе, разумеется, небольшой, однако, само упоминание о вашей оплошности сохранится в базах данных ГИБДД и страховой компании, что по итогу может негативно сказаться на иных процессах, текущих в вашей жизни.
Последствие №2. Если сидящий за рулем вашей машины не зарегистрированный в полисе водитель попадет в дорожно-транспортное происшествие, последствия будут уже куда более серьезными. Страховая компания, обслуживающая ваш автомобиль, откажется от покрытия ущерба, нанесенного транспортным средствам передвижения, а это значит, что покрывать все затраты неудачливому водителю придется из собственного кармана.