Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сохраняется ли каско при смене собственника». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Возможность переоформления КАСКО на нового владельца гарантируется законодательством. Статья 960 ГК РФ утверждает, что если застрахованное имущество принадлежит новому владельцу, то права и обязанности по соответствующему страховому договору тоже переходят на него. Таким образом переоформление договора становится простой формальностью.
Способы переоформления правоотношений по договору каско при изменении собственника автомобиля
Существует два основных подхода переоформления правоотношений по договору каско при изменении собственника автомобиля.
- Расторжение договора страхования каско и заключение нового договора на имя нового владельца автомобиля. Если по действующему договору каско не было страховых выплат и его стоимость оплачена полностью (при рассрочке), страховая компания возвращает часть неиспользованной премии за вычетом расходов на ведение дела. При этом страховая компания может зачесть остаток страховой премии за неиспользованный срок страхования в счет стоимости нового договора страхования с новым владельцем автомобиля.
- Переоформление договора страхования каско. В этом случае изменяются лицо, которому будет выплачено страховое возмещение при наступлении страхового случая, собственник автомобиля и лица, допущенные к управлению автомобилем. В договоре страхования поименован прежний владелец автомобиля. При изменении списка лиц, допущенных к управлению, возможно, потребуется доплата — но только в том случае, если к управлению будут допущены водители с меньшим возрастом и (или) стажем. Все изменения, которые захочет внести в договор новый собственник автомобиля, могут быть сделаны только в присутствии прежнего собственника.
Можно ли страховку переписать на другую машину ? особенности переоформления
Поэтому при переоформлении КАСКО на нового владельца страховая компания обязательно сделает перерасчет страховой премии, и не факт, что КАСКО для нового владельца будет настолько же выгодной, как для старого.
- Все же в большинстве страховых фирм вам будет предложено идти логичным путем quot;Расторжение договораquot; и возврат какой то суммы денег. А вот новому владельцу предложат заново застраховать автомобиль и уже оформить КАСКО на себя.
- Вы можете прервать свой договор и Вам вернут деньги за неиспользованное время, а новый собственник оформит на себя. Можно сделать это одновременно.Так будет проще. В моей практике это имело место, деньги вернули сразу.
И точно также сделали по ОСАГО.
Договор каско: перенос правоотношений на нового владельца автомобиля
Бумаги переданы, ключи от машины вручены и новый хозяин средства передвижения уже готов сесть за руль своего приобретения, чтобы самостоятельно заняться оформлением ОСАГО и постановкой авто на учет в ГИБДД. Но тут выясняется, что машина застрахована еще и по КАСКО. Что делать в таком случае?
Смена собственника должна сопровождаться обязательным переоформлением договора страхования и полиса КАСКО на нового владельца, хотя и защита распространяется на сам автомобиль, а не на действия водителя.
При выборе другого способа – переоформления – новым выгодоприобретателем будет выступать покупатель автомобиля. Если что-то случится, то он сам будет разбираться со страховщиком и получать выплаты по полису КАСКО.
Смена страхователя обычно не происходит – договор будет оформлен на имя прежнего владельца или вовсе расторгнут. А все это потому, что переоформление КАСКО на нового владельца в рамках действующего договора не всегда возможно.
И это вполне объяснимо: тариф по КАСКО зависит от множества факторов, в числе которых и определенные характеристики конкретного водителя – его возраст, стаж нахождения за рулем и опыт безаварийного вождения.
Понятно, то не всегда параметры продавца и покупателя будут совпадать.
Это значит, что стоимость полиса придется менять (понадобится доплатить за повышенный риск, если очередной автовладелец менее опытный), поэтому проще расторгнуть имеющийся договор с одним водителем и заключить новый с другим.
При решении договор разорвать, клиент вправе вернуть часть потраченных на покупку полиса средств, за вычетом обязательных сборов компании (порядка 20%) и с учетом периода до конца действия полиса.
Зато для этого не нужно идти обеим сторонам сделки в страховую компанию одновременно – бывший владелец может просто предъявить договор о продаже авто в любое удобное время и вернуть свои деньги за неиспользованное время.
- Как выбрать КАСКО, читайте тут.
- При намерении продать автомобиль следует заблаговременно узнать, как переоформить КАСКО на нового владельца по правилам конкретной страховой компании, чтобы выбрать время и посетить ее офис для пересмотра договора и переноса полиса на другого водителя.
- Причём часть неиспользованной премии, из которой вычтены расходы на ведение дела, может быть возвращена страховой компанией прежнему владельцу, но при условии, что страховые выплаты по действующему договору не осуществлялись, а его стоимость оплачена полностью.
- Как выбрать КАСКО, читайте тут.
Кроме того, следует обращать внимание на условия расторжения договора. Как правило, страховые компании очень хитро прописывают условия.
Например, в договоре может быть указан срок расторжения и срок действия договора, после которых не возвращается премиальная выплата собственнику авто. В такой ситуации риск получения отказа в возврате премии или остатка по страховке велик.
Именно поэтому при переоформлении следует продумать все варианты, как лучше поступить с полисом.
При этом страховая компания может зачесть остаток страховой премии за неиспользованный срок страхования в счет стоимости нового договора страхования с новым владельцем автомобиля.
- Переоформление договора страхования каско. В этом случае изменяются лицо, которому будет выплачено страховое возмещение при наступлении страхового случая, собственник автомобиля и лица, допущенные к управлению автомобилем. В договоре страхования поименован прежний владелец автомобиля. При изменении списка лиц, допущенных к управлению, возможно, потребуется доплата — но только в том случае, если к управлению будут допущены водители с меньшим возрастом и (или) стажем. Все изменения, которые захочет внести в договор новый собственник автомобиля, могут быть сделаны только в присутствии прежнего собственника.
- Октябрь 2013 г.
- Прежний владелец автомобиля может переоформить полис КАСКО на нового владельца, либо вписать туда новых водителей и выписать старых. Это полностью добровольное, необязательное решение. При этом сумма платежей, которая была внесена по страховке прежним собственником автомобиля, может быть возвращена новым владельцем старому.
- Новый хозяин может просто оформить новый полис КАСКО, куда будут вписаны нужные ему условия. В таком случае ему не придется перечислять сумму за платежи, которые были внесены прежним владельцем автомобиля.
Можно ли перенести правоотношения по договору каско на нового владельца автомобиля?
Каско — один из видов имущественного страхования, который в зависимости от условий конкретного договора может гарантировать автовладельцу (или иному выгодоприобретателю) денежную компенсацию в случае причинения ущерба автомобилю, например, в результате ДТП, стихийных бедствий или угона автомобиля ( п. 1 ст. 927 , ст. 929 ГК РФ).
- Рассмотрим последствия смены автовладельца в части правоотношений по договору каско.
- Особенности правоотношений по договору каско
- Правоотношения по договору каско могут возникнуть только при владении автомобилем.
- Владеть автомобилем можно:
- 1) на праве собственности;
- 2) на праве хозяйственного ведения или оперативного управления;
- 3) на ином законном основании (на праве аренды, по доверенности на право управления автомобилем, генеральной доверенности на право владения, пользования и распоряжения автомобилем).
Автомобиль может быть застрахован по договору страхования в пользу его владельца или выгодоприобретателя (лица, которому будет выплачено страховое возмещение при наступлении страхового случая), имеющих документально подтвержденный интерес в сохранении этого имущества ( п. 1 ст. 930 ГК РФ).
Владелец автомобиля, заключивший договор страхования каско со страховой компанией, вправе заменить выгодоприобретателя, названного в договоре, другим лицом, письменно уведомив об этом страховую компанию.
Нельзя заменить выгодоприобретателя другим лицом, после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховой компании требование о выплате страхового возмещения или страховой суммы ( ст. 956 ГК РФ).
- Договор каско, если собственник автомобиля остается прежним
- По договору каско страхователь может заменить выгодоприобретателя при одновременном соблюдении следующих условий ( ст. 956 ГК РФ):
- 1) имеется воля страхователя на совершение указанного действия;
- 2) отсутствуют выполненные обязанности или предъявленные страховой компании требования о выплате страхового возмещения или страховой суммы со стороны действующего выгодоприобретателя;
- 3) страхователь письменно уведомил страховую компанию о замене выгодоприобретателя.
При этом страхователь вправе передать требование к страховой компании в части выплаты страхового возмещения третьему лицу (выгодоприобретателю) при отсутствии в договоре страхования условия о запрете уступки права требования ( п. 8 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 12.07.2017).
Вписывают ли в КАСКО водителей?
Нельзя заменить выгодоприобретателя другим лицом, после того как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховой компании требование о выплате страхового возмещения или страховой суммы (ст. 956 ГК РФ).
- Желание прошлого владельца автомобиля на совершение данного действия.
- Фактическое подтверждение заинтересованности у следующего хозяина машины в сохранении данного имущества.
- Отсутствие выполненных обязанностей или предоставленных страховщиком требований о компенсации страхового возмещения или страховой суммы от прошлого хозяина.
- Письменное предупреждение страховой компании. Оно может быть прислано прошлым хозяевам автомобиля. Тогда оно будет сообщать об изменении лица, которому будет выплачено страховое возмещение при установлении страхового случая. Или же оно может быть прислано новому владельцу автомобиля. Как правило, в нем сообщается о переходе прав на имущество (ст. ст. 955, 956 ГК РФ).
Так, если страховка стоила 3000 рублей, а договор разрывается спустя 6 месяцев, то выплата составит не 1500 тысячи, как можно было бы предположить, а на 20-40% меньше. У страховщиков принято возвращать средства за оставшийся страховой период за вычетом затрат на ведение дела и возмещение ущерба, имеющего место быть по данному страховому договору.
Шаги по переоформлению КАСКО
Самым удобным способом в переоформлении страховки является добавление нового владельца в действующий полис. Если страховая компания позволяет это делать, то — это удачный вариант. Для этого покупатель вместе с прежним владельцем должны придти непосредственно в офис страховщика или вызвать страхового агента и на основании соглашения о купли-продажи продавец пишет заявление о добавлении в полис нового хозяина. При этом в большинстве случаев выгодоприобретатель и страхователь остается тот же. А при наступлении страхового случая, предъявляется доверенность на возмещение средств. Или же выплата производится с участием прежнего владельца автомобиля.
При применении другого способа, а именно переоформление существующего полиса на нового собственника, выгодоприобретателем будет являться уже новый владелец.
Условия для переноса правоотношений по договору каско на нового владельца автомобиля
Перенести правоотношения по договору каско на нового владельца автомобиля можно при одновременном соблюдении следующих условий:
- Воля прежнего владельца автомобиля на совершение указанного действия.
- Документально подтвержденный интерес у нового владельца автомобиля в сохранении имущества.
- Отсутствие выполненных обязанностей или предъявленных страховой компании требований о выплате страхового возмещения или страховой суммы со стороны прежнего владельца автомобиля.
- Письменное уведомление страховой компании:
- прежним владельцем автомобиля — о замене лица, которому будет выплачено страховое возмещение при наступлении страхового случая;
- новым владельцем автомобиля — о переходе прав на имущество (ст. ст. 955, 956 ГК РФ).
На практике порядок изменения правоотношений между страховой компанией и владельцем автомобиля по договорам каско зависит от правил страхования, принятых в страховой компании.
В чем польза страхования КАСКО?
Итак, чуть позднее выясним, КАСКО обязательно или нет.
Приобретая новый автомобиль, люди думают о том, что нужно будет максимально аккуратно им пользоваться, ведь испортить дорогое приобретение довольно страшно. Однако независимо от того, насколько старается водитель, всегда могут произойти различные форс-мажорные обстоятельства, которые никаким образом не зависят от аккуратности владельца автомобиля.
Даже если автомобилист имеет огромный стаж вождения, никакой гарантии того, что ДТП не произойдет по вине других людей или автомобиль станет жертвой случая наподобие сильных осадков, падающего дерева или катаклизмов, нет.
Многим интересно, обязательно ли делать КАСКО. Если человек хочет предусмотреть все возможные риски и не опирается исключительно на везение, в первую очередь, ему следует обзавестись таким страховым полисом. В соответствии с законом, такая разновидность страхования не является обязательной, однако оформление полиса позволит владельцу автомобиля избавиться от ряда разнообразных проблем. И даже если в течение срока действия этого полиса он так и не столкнется с какими-либо страховыми случаями, он сможет сохранить свои деньги и нервы, поскольку в конечном итоге полис ему обойдется гораздо дешевле, чем ремонт автомобиля или, как часто бывает, прохождение лечения после ДТП.
При этом далеко не все водители понимают, зачем вообще оформлять страхование КАСКО, так как уже есть обязательное страхование – ОСАГО. На самом деле эти два вида страховок являются принципиально разными, так как предусматривают совершенно различные риски.
В каких случаях можно отказаться?
Если приобретенный автомобиль в результате повреждения или каких-либо иных причин теряет свою стоимость или его угонят, банк выступает в лице выгодоприобретателя по КАСКО, то есть именно банку страховая компания будет возвращать всю необходимую денежную сумму. Таким образом, отказаться от полиса можно только при досрочной (в первый год) выплате денежной суммы оформленного кредита, и это делается в целях того, чтобы в последующий автовладельцу уже не пришлось оформлять подобный договор.
Если он отказывается от приобретения полиса КАСКО, но при этом не выплачивает взятый в банке заем, то финансовое учреждение, скорее всего, наложит на него определенную неустойку и потребует погашения всей оставшейся денежной суммы досрочно. На основании этого при оформлении кредита на приобретение транспортного средства необходимо постараться максимально изучить условия кредитного договора. Размер штрафа в большинстве банков указывается сразу в процентном объеме от общего кредита за каждый день имеющейся просрочки, а зачастую и увеличивается кредитная ставка или изымается сам автомобиль.
Как быть, если полис ОСАГО оформлен в электронном виде?
Е-ОСАГО обладает полной юридической силой, что прямо указано в положениях Федерального закона №40-ФЗ. Оформление такого полиса происходит намного проще. В частности, автовладельцу не нужно лично посещать офис страховой компании.
Договор оформляется через официальный сайт компании, после регистрации «Личного кабинета». После оплаты полис сбрасывается пользователю в цифровом виде.
Добавим, что оформление е-ОСАГО не освобождает водителя от необходимости возить с собой бумажную распечатку полиса. Распечатать документ можно на листе формата А 4, заверять его у нотариуса или в страховой компании не нужно.
Чтобы вписать водителя в е-ОСАГО, нужно указать данные лица, допущенного к управлению, в «Личном кабинете». Система автоматически рассчитает размер доплаты, и автовладельцу придёт новый полис с актуальными изменениями.
Разновидности процедуры переоформления КАСКО
Бумаги переданы, ключи от машины вручены и новый хозяин средства передвижения уже готов сесть за руль своего приобретения, чтобы самостоятельно заняться оформлением ОСАГО и постановкой авто на учет в ГИБДД. Но тут выясняется, что машина застрахована еще и по КАСКО. Что делать в таком случае?
Смена собственника должна сопровождаться обязательным переоформлением договора страхования и полиса КАСКО на нового владельца, хотя и защита распространяется на сам автомобиль, а не на действия водителя.
В таких ситуациях в зависимости от условий договора и с учетом правил компании-страховщика возможны три варианта:
- включение нового владельца в полис;
- перенос полиса и договора на себя;
- расторжение текущего договора и заключение нового на другого хозяина.
И это вполне объяснимо: тариф по КАСКО зависит от множества факторов, в числе которых и определенные характеристики конкретного водителя – его возраст, стаж нахождения за рулем и опыт безаварийного вождения. Понятно, то не всегда параметры продавца и покупателя будут совпадать. Это значит, что стоимость полиса придется менять (понадобится доплатить за повышенный риск, если очередной автовладелец менее опытный), поэтому проще расторгнуть имеющийся договор с одним водителем и заключить новый с другим.
Зачастую при покупке автомобиля у старого хозяина мы сталкиваемся с вопросом страхования авто. Если с полисом Обязательного Страхования АвтоГражданской Ответственности (ОСАГО) все предельно ясно, о нём должен заботится лишь покупатель транспортного средства, как и постановкой на учёт в ГИБДД. То как быть, если на автомобиль оформлен полис КАСКО? Нужно ли вписывать второго водителя в каско или возможно переоформление каско на нового владельца?
Что выгоднее: расторжение или перерегистрация договора
При совершении сделки купли-продажи авто ее участники должны незамедлительно согласовать порядок снятия ТС с учета и действий со страховкой. Стороны рассматривают, какой вариант выгоднее: расторгнуть действующий акт либо оформить полиса. Учитываются следующие обстоятельства:
- финансовая сторона. При расторжении договора страховщик может потребовать до 25% невыплаченной суммы (несмотря на сомнительное требование, это условие часто включается в договор). При этом у страхователя есть право получения неиспользованной премии в случае безаварийной езды. Новый собственник оплатит ОСАГО в полном объеме при заключении договора. Если перерегистрировать, сама процедура обойдется в 600-700 рублей. Финансовая компенсация может быть получена только от покупателя, если это условие включено в ДКП;
- потраченное время. В обоих случаях оно мало чем отличается. В любом случае обеим сторонам придется лично посетить страховщика. Сроки, чтобы оформить акты, соизмеримые. Единственный нюанс: при расторжении стороны не должны подстраиваться друг под друга и могут посетить офис компании в удобное для них время.
Продавец и покупатель сами должны выбрать тот вариант, который им нужен. Оба метода полностью законны, а значит, надо исходить из конкретных обстоятельств. Как правило, на перерегистрацию действующего полиса идут известные друг другу люди и родственники.