Верховный суд разобрался в тонкостях договора займа

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Верховный суд разобрался в тонкостях договора займа». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Стратегия 2 – Договор займа является мнимой или притворной сделкой

2. Основания признания кредитного договора незаключенным

3. Основные разногласия в суде

4. В чем разница между оспоримым недействительным и ничтожным договором

5. Если заемщик не брал кредит

6. Как признать договор займа недействительным?

7. Условия признания договора недействительным

8. Судебная практика по искам о признании договора займа незаключенным

9. Недействительность договора займа (общие положения)

Часто должники ссылаются на то, что кредитор не мог предоставить займ по элементарной причине: он не имел на это денег. Причем не имеет значение фактическая сторона вопроса, обычно кредиторам действительно сложно документально подтвердить наличие у них средств на момент выдачи займа. Как показывает практика, в заем предоставляются деньги, не проходящие через банковские счета, суммы займа часто сильно превышают размер зарплаты кредитора.

Стратегия 2 – Договор займа является мнимой или притворной сделкой

Эта стратегия подойдет в тех случаях, когда фактически договор займа заключался для прикрытия другой сделки или других правовых действий. Цель – признание договора займа недействительным.

Притворная сделка – это сделка, прикрывающая другую, не являющуюся займом. Например, когда займ в виде расписки оформляется как предоставление гарантии качества работ (услуг). В этом случае для признания договора займа недействительным надо доказать, каков был истинный характер взаимоотношений сторон? каковы обстоятельства сделки? насколько реально она была исполнена? и т.д.

Мнимая сделка – это сделка, направленная на цели, отличные от целей займа. Например, ситуация, когда права на недвижимость оформляются через залог, обеспечивающий исполнение якобы по договору займа. Недействительность займа в этом случае доказываем, решая вопросы: действительно ли деньги были переданы заемщику? как он их использовал? и т.д.

Если вы решили оспаривать договор займа через признание его мнимой или притворной сделкой – вам надо тщательно готовить доказательства по делу. Исходя из собственного опыта могу рекомендовать вам постараться максимально наглядно донести до суда свою позицию. Часто суды не разбираются в деталях и просто игнорируют доводы о том, что между должником и кредитором существовали какие-либо другие отношения, кроме займа. И ваша задача – понятно и подробно расписать суду, что за сделку вы прикрывали займом и как. Можно рисовать схематично и заявлять ходатайства о приобщении ваших схем к материалам дела. Можно приводить свидетелей – только не забудьте заранее объяснить, зачем вы их ведете в суд – иначе вы можете быть сильно удивлены, услышав речь свидетеля в заседании. В судах люди теряются и теряют свои мысли. Не допускайте этого, ваши свидетели должны быть готовы давать ясные и четкие показания по существу.

Основания признания кредитного договора незаключенным

Одним из оснований признания кредитного договора незаконным может являться заключение его мошенническим путем, в частности, не самим лицом, которое указано в качестве заемщика.

ВНИМАНИЕ: в практике судов имеются разные точки зрения относительно того, признавать договор, заключенный мошенническим способом, незаконным или недействительным. Имеется и та и другая судебная практика.

Также кредитный договор может быть признан незаконным по общим основаниям для признания договора незаключенным, а именно:

если стороны не достигли соглашения по всем существенным условиям. При оспаривании договора по данному основанию нужно быть готовым к вопросу о том, почему тогда подписали договор, если не были согласованы существенные условия
в ситуации, когда не были переданы (перечислены) деньги по договору, т.е., заключая кредитный договор, лицо должно получить от кредитора деньги. Если деньги не переданы, есть все основания признавать договор незаключенным

Основные разногласия в суде

Разногласия между заемщиком и кредитором о признании договора займа несостоятельным до судебного разбирательства доходят редко. Это объясняется бесполезностью данного занятия. В штате любой МФО есть грамотные юристы, которые составляют договоры займа без расхождения с действующим законодательством. В их обязанности входит разработка условий таким образом, чтобы не было неточностей, недоговоренностей. Зачастую это уже стандартный текст, профессионально разработанная форма, в которую вписываются сведения о Заемщике, сумма, срок, процентная ставка и т. д.

В тех случаях, когда истцом выступает юридическое лицо, дело рассматривает арбитражный суд. Если истец — физическое лицо, разбирательство проходит в обычном суде в рамках защиты прав потребителей.

Чаще всего оспаривать договоры идут не самые добросовестные плательщики, для которых единственной возможностью не платить по обязательствам является доказательство факта недействительности договора.

Часто заемщик просит признать договор недействительным, когда отсутствует согласие супруга на получение займа. В зависимости от требований МФО, нотариально заверенного согласия может и не быть. В таком случае заемщик непременно проиграет спор. Но если, по условиям микрокредитной организации, такой документ является обязательным, а в деле его нет, заемщик может надеяться на исход дела в свою пользу. Конечно, если сможет доказать, что кредитор знал об отсутствии нотариально заверенного согласия, но добровольно пошел на сделку.

В чем разница между оспоримым недействительным и ничтожным договором

Ряд сделок признается ничтожным, то есть такие сделки становятся недействительными с момента совершения и не предполагают оспаривания в судебном порядке.

Недействительность договора при наличии оснований может быть установлена в судебном порядке или определяется в силу закона. Оспоримый договор признается недействительным по решению суда, а ничтожным – во внесудебном порядке. На это указывается в п. 71 Постановления Пленума ВС от 2020 года №25.

Так как оспоримая сделка недействительна уже в момент подписания, то никаких юридических последствий она повлечь не может. Можно сказать, что оспоримого договора попросту не существовало.

Например, ничтожными являются мнимые договоренности (которые заключались только для вида), без намерения создания гражданско-правовых последствий, а также притворные сделки (например, дарственные вместо договора купли-продажи). Уже изначально не имеющими правовых оснований признаются договоры, которые подписаны в отношении имущества, если распоряжение таким имуществом запрещено или ограничено (заложенное имущества или с иным обременением) или совершенные недееспособным, малолетним.

Если заемщик не брал кредит

Иногда кредит оформляется на гражданина в результате мошенничества, то есть путем подделки документов, подписей и т.д. Заемщик не знает о наличии у него долговых обязательств перед банком и не погашает заем.

Кредитор подает информацию о недобросовестности клиента в бюро кредитных историй, а также обращается к коллекторам или в судебный орган для принудительного взыскания.

Обратитесь в суд с иском о признании кредитного контракта незаключенным. Доказательством фальсификации служит почерковедческая экспертиза, которая установит подделку подписи получателя ссуды.

Если судебный орган вынесет решение в пользу истца, банк будет обязан:

отозвать информацию о недобросовестности заемщика из бюро кредитных историй;
прекратить попытки взыскания долга с гражданина.

Как признать договор займа недействительным?

Как признать договор займа недействительным, полезно знать не только контрагентам займовых сделок, но и иным субъектам гражданско-правовых отношений. О процедуре признания займового договора недействительным и пойдет речь в нашей статье.

Яндекс.Дзен

Договор займа являет собой сделку, в соответствии с которой один контрагент (займодавец) должен передать другому (заемщику) деньги или вещи, при этом второй обязуется вернуть точно такую же сумму или такое же количество вещей. Моментом заключения займового договора является момент передачи предмета сделки.

Признание договора займа незаключенным или недействительным может осуществляться по следующим основаниям:

В связи с отсутствием согласования между контрагентами существенных условий договора. К таковым, согласно ст. 807 Гражданского кодекса, относится предмет сделки. Соответственно, в договоре должно быть четко определено, что именно и в каком количестве передается заемщику и подлежит возврату.
По общеправовым основаниям недействительности сделок. Это, в силу положений § 2 гл. 9 ГК РФ:
- спорность и ничтожность сделки (ст. 166);
- нарушение требований законодательных и иных нормативных актов (ст. 168);
- заключение сделки с целями, не соответствующими основам правопорядка и нравственности (ст. 169);
- мнимость и притворность сделки (ст. 170);
- недееспособность контрагента или ограниченность его в дееспособности (ст. 171, 172, 175, 176);
- совершение сделки юр. лицом с нарушением установленной законодательством процедуры (ст. 173, 173.1, 174);
- заключение договора займа в отношении имущества, на распоряжение которым наложен запрет (ст. 174.1);
- совершение сделки гражданином, неспособным понимать значение своих действий, заблуждающимся либо под влиянием угроз, насилия, обмана (ст. 177, 178, 179).
По его безденежности (оспаривание, ст. 812).

Основания для признания кредитного договора ничтожным или недействительным прописаны в § 2 ГК РФ.

противоречие нормам действующего законодательства;
подписание соглашения лицом, не имевшим на это права – малолетним, недееспособным и т.д.;
несоблюдение установленного законом порядка, например, не получено письменное согласие мужа/жены, если такое согласие является обязательным в силу закона;
оформление займа под влиянием угрозы или обманным путем;
одностороннее изменение условий кредитования банком, которые привели к ухудшению финансового положения должника;
на момент заключения сделки кредитно-финансовое учреждение не имело лицензии;
иные основания.

Соглашение о займе может быть признано недействительно целиком или частично.

Условия признания договора недействительным

Основными обстоятельствами, которые позволяют полностью признать договор недействительным можно назвать:

недостижение должником возраста полной дееспособности (совершеннолетие);
ограничение дееспособности в следствие болезни по решению суда;
сделка совершена под влиянием обмана, заблуждения, насилия;
кредитор не может подписать договор;
сделка является предметом мошеннической схемы;
прослеживается явная кабальность условий.

Запомните! Когда истец обращается в суд, ему следует учитывать следующие моменты:

если есть уверенность в собственной правоте, это далеко не значит, что спор завершится выигрышем. Требуется грамотная подготовка доказательств и правовое обоснование позиции, при наличии которых суд согласится со всеми доводами;
суд учитывает только определенные законом основания, по которым договор подлежит расторжению. Прочие аргументы не принимаются во внимание;
следует подготовиться к затяжному и сложному процессу, в особенности, если ранее предъявлялась претензия, но банк ответил обоснованным отказом;
шансы выиграть процесс достаточно малы. Истец должен основательно подготовиться, заручиться поддержкой юриста и бесспорными доказательствами своей правоты;
сумма судебных издержек довольно велика, однако если процесс будет выигран, все средства будут возмещены ответчиком. Нужно тщательно обосновывать все требования.

В суде вам предстоит доказать обстоятельства на которые вы ссылаетесь. В вашем случае это назначение почерковедческой экспертизы, которая по почерку сможет определить оказывалось ли на вас насилие в момент заключения займа или нет. Других вариантов нет. Поэтому вы готовите ходатайство о ее назначении, и предлагаете кандидатов в эксперты.

Поэтому на суде вы составите несколько образцов вашей подписи и предоставите другие образцы, где стоит ваша подпись. От выводов эксперта будет зависеть решение суда, если угроза насилия подтвердится, то договор займа признают недействительным.

Судебная практика по искам о признании договора займа незаключенным

Судебная практика о признании договора займа незаключенным указывает, в частности, на следующее:

если лицо предоставляет расписку о частичном погашении займа, оно не вправе впоследствии ссылаться на то, что ДЗ был незаключенным (п. 3 Обзора судебной практики ВС РФ № 4 (2017), утв. Президиумом ВС РФ 15.11.2017);
предоставление денег не может само по себе свидетельствовать о том, что ДЗ был заключен, если подлинник соглашения не сохранился (определение ВС РФ от 23.09.2014 № 5-КГ14-63);
иск о признании договора займа незаключенным удовлетворяется, например, если счета заемщика и заимодавца открыты в одном банке, а внутрибанковский перевод был простой технической записью в условиях неплатежеспособности банка, который признан несостоятельным, и реального движения денежных средств не было (определение ВС РФ от 05.09.2018 № 305-ЭС18-7606(7) по делу № А41-54820/2016).

Также отметим, что заключение ДЗ влияет не только на отношения сторон, но и на их взаимоотношения с третьими лицами. Так, заключение или незаключение ДЗ имеет значение для исчисления сроков, установленных для хранения согласия субъекта кредитной истории на предоставление основной части истории:

5 лет с момента заключения ДЗ;
или 5 лет со дня окончания действия согласия, если ДЗ не заключался (ч. 12 ст. 6 закона «О кредитных историях» от 30.12.2004 № 218-ФЗ).

Недействительность договора займа (общие положения)