Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как скажется на МФО указание об изменении резервов на потери по займам». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Займ без процентов, действительно, можно получить в новой МФО. Нулевую процентную ставку можно встретить в молодых компаниях, даже чаще, чем в старых. Ведь, займ без процентов — это акция, созданная для привлечения новых клиентов, а малоизвестным компаниям они нужны, как никому.
Займ без процентов в новой МФО: это правда?
Суть такого предложения заключается в следующем: вы берете микрозайм на короткий период, оговоренных в условиях. Обычно, это 7-10 дней, но иногда срок может быть увеличен до 30 дней — это зависит от конкретной МКК. Сумма обычно не превышает 10-15 тысяч рублей, так как кредитор идет на большие риски, выдавая займ без процентов.
Если заемщик вернул все в срок (беспроцентный период), то микрозайм остается без переплат по процентной ставке. Если просрочил — то на все дни начисляется процент. Соответственно, использование заема становится платным.
Когда появятся новые МФО 2023 года в этом списке?
Раньше 2023 года их точно не будет. По мере открытия и начала нормальной работы по выдаче займов, их лучше ждать к концу января — началу декабря.
Предпосылок для открытия большого количества новых микрофинансовых компаний пока нет. Скорее всего это будут единичные старты с небольшими капиталами которые будут обслуживать лишь незначительную часть рынка. Особых надежд на микрозаймы 2023 года возлагать не стоит.
Большим процентом одобрения всегда могли похвастаться лишь лидеры рынка. Лучше искать новые и неизвестные варианты среди этих МФК и МКК. Получить деньги в топовым компаниях гораздо реальнее.
Новые займы без отказа со 100% одобрением: миф или реальность и как его получить
Обычно люди с недоверием относятся к самым новым компаниям по выдаче онлайн-займов, размещающим рекламу в формате «Даем деньги всем с гарантией 100%». Хоть это и рекламный ход, но доля правды в нем есть.
Действительно, показатель одобрения заявок во многих МФО превышает 95%. Такая лояльность связана не только с относительно высокой процентной ставкой. В отличие от банков, заявки в новых МФО рассматривают не сотрудники или целая кредитная комиссия, а система автоматического скоринга. Этот ускоренный механизм обработки анкет предполагает отказ от проверки платежеспособности клиента.
По этой причине заявки в МФК и МКК активно одобряются заемщикам, которых не слишком любят банкиры: студентам, безработным, пенсионерам, людям, в силу обстоятельств испортившим свою кредитную историю.
Однако во избежание отказа стоит прислушаться к некоторым рекомендациям. Отвечать на вопросы анкеты нужно честно. Если МФО обнаружит, что клиент предоставил ложные данные – заявка будет автоматически отклонена. Также после отправки запроса надо отвечать на телефонные звонки (ведь может позвонить кредитор) и попросить о том же контактных лиц. И, наконец, чтобы без проблем получать новые займы на карту без отказа, желательно закрыть текущие просрочки.
Список недавно открывшихся МФО с лучшими условиями: ТОП 9 новых займов
Если срочно понадобились деньги – нет необходимости обращаться со своими проблемами к родным и знакомым. Лучше обратить внимание на только что открывшиеся МФО-2021, которые предлагают новые моментальные онлайн-займы на карточку на достаточно выгодных условиях.
| Название МФО | Кредитный лимит (в руб.) | Срок кредитования (дни) | Процентная ставка | Возраст клиента | Документы | Дополнительные особенности |
| Слава Займ | От 5 000 до 30 000 | От 7 до 30 | 1% | От 18 до 65 лет | Паспорт (в некоторых случаях требуется второй документ) | Возможна выдача до 100 000 руб. под залог |
| Макс Кредит | От 3 000 до 30 000 | От 5 до 30 000 | 1% | От 18 лет | Паспорт | Единственным способом получения является банковская карта |
| Мишка Мани | От 1 000 до 50 000 | От 1 до 30 | От 0 до 1% | От 18 лет | Паспорт | По запросу предоставляется отчет о кредитной истории |
| Фанмани | От 5 000 до 30 000 | От 5 до 180 | От 0 до 1% | От 18 до 63% | Паспорт | Участникам акций начисляются FANmoney-бонусы, которые можно потратить в интернет-магазине компании |
| Займ Экспресс | От 2 000 до 30 000 | От 7 до 31 | 1% | От 18 до 70 лет | Паспорт | Для удобства клиентов МФО выпускает собственную карту |
| Гринмани | От 2 000 до 15 000 | От 3 до 30 | 1% | От 18 до 65 лет | Паспорт | В индивидуальном порядке можно получить до 100 000 руб. |
| Микроклад | От 1 000 до 30 000 | От 7 до 30 | 1% | От 18 до 70 лет | Паспорт | Поддерживается опция авторизации через Госуслуги |
| Кредиттер | От 2 000 до 30 000 | От 5 до 30 | От 0,93 до 1% | От 21 до 70 лет | Паспорт | Постоянным клиентам предлагаются особые условия |
| Робот Мани | От 6 000 до 50 000 | От 16 до 30 | От 0,3 до 1% | От 20 до 70 лет | Паспорт | По запросу предоставляется отчет о кредитной истории |
Таблица сравнения условий у самых новых МФО
| Название | % одобр. | Cумма | Cрок | Cтавка |
|---|---|---|---|---|
| Белка кредит | 90% | 30000 | 30 дней | 1% |
| Надо денег | 89% | 30000 | 30 дней | 1% |
| Cash To You | 97% | 30000 | 21 день | 1% |
| Кредито24 | 92% | 15000 | 30 дней | 1% |
| FastMoney | 80% | 30000 | 30 дней | 1% |
| Max Credit | 94% | 30000 | 30 дней | 1% |
| Fanmoney | 81% | 30000 | 30 дней | 1% |
Перспективность бизнеса
Высокий спрос на услуги МФО со стороны населения стал причиной развития рынка микрофинансирования. С 2014 года потребности в микрозаймах стали стремительно возрастать, текущий кризисный период в 2022 году является причиной пикового спроса на подобные услуги.
Согласно данным СРО “МиР”, в четвертом квартале 2021 года россияне оформили 11,2 млн микрозаймов на 150,9 млрд рублей. В годовом выражении показатель вырос на 117,9% – самый большой прирост с 2019 года. Всего за 2021 год россияне взяли 35,7 млн новых микрозаймов на 472,5 млрд рублей – на 70% и 77% больше, чем в 2020 году.
Казалось, что достаточно просто открыть МФО – это привлекательный формат бизнеса, способный приносить огромный доход, особенно в условиях потребительского интереса. Однако в реальности подобный бизнес с нуля открыть достаточно сложно.
Самую свежую и более подробную информацию про бизнес и все, что с ним связано, можно узнать из нашего Телеграм-канала.
Чтобы микрофинансовая организации нормально работала, необходимо нанять высококвалифицированный персонал с опытом работы в финансовой сфере.
В штат МФО входят директор, бухгалтер, менеджеры по работе с клиентами, менеджер по маркетингу. В качестве дополнительных сотрудников привлекаются другие специалисты по финансам, безопасности, другим направлениям работы, количество которых определяется масштабами и разнообразием деятельности организации.
Именно сотрудники способны сократить объем невозвратов, а следовательно должны быть исключительно вежливыми с клиентами и знать все нюансы финансовой сферы. Каждый новый сотрудник проходит обучение, план которого уже должен быть заранее составлен в организации.
Должность директора будет выполнять основатель компании. Также на себя можно взять ответственность за бухгалтерию, но для более грамотного распределения обязанностей отдельно можно нанять бухгалтера.
На первом этапе менеджеров по работе с клиентами будет достаточно два, их рабочий график должен быть скользящим и взаимозаменяемым. В обязанности менеджеров будут входить:
- работа по привлечению клиентов
- проверка кредитной истории клиента
- подписание договора
- выдача денежных средств
- оформление возврата платежей
Менеджер по маркетингу несет ответственность за разработку рекламных решений и выполняет комплекс мероприятий в области исследований торгово-сбытовой деятельности. Вся его работа концентрируется в отделе маркетинга.
Заработную плату необходимо платить дважды в месяц (аванс – 30% от оклада и оклад). Директор сам принимает решение о размере собственной заработной платы в соотношении с исполняемыми обязанностями. В конце года можно выдавать годовую премию, а также премии по итогам квартала. Оформляться сотрудники должны по трудовому договору.
ШАГ 7. Подсчет суммы на открытие
Итак, сколько средств потребуется, открыть микрофинансовую формата МКК?
Расчет суммы на открытие в Москве
Уставной капитал (3 000 000 рублей)
+
Регистрация и услуги юриста (35 000 рублей)
+
Аренда (12 месяцев) и ремонт (441 200 рублей)
+
Покупка оборудования (250 590 рублей)
+
Оформление документации (30 000 рублей)
+
Создание сайта (200 000 рублей)
+
ФОТ (240 000 рублей)
+
Реклама (200 000 рублей)
ИТОГО: 4 396 790 рублей
Расчет суммы на открытие в регионе
Уставной капитал (3 000 000 рублей)
+
Регистрация и услуги юриста (35 000 рублей)
+
Аренда и ремонт (35 690 рублей)
+
Покупка оборудования (250 590 рублей)
+
Оформление документации (30 000 рублей)
+
Создание сайта (97 000 рублей)
+
ФОТ (150 000 рублей)
+
Реклама (80 000 рублей)
ИТОГО: 3 678 280
В Сети появились слухи о том, что в январе 2023 года в РФ начнется всеобщая мобилизация
Накануне сразу в нескольких телеграм-каналах появилась информация о том, что россиянам стоит готовиться к новой волне мобилизации в России. Причем, вероятно, она может быть уже не частичной, а всеобщей.
«Так вот, всеобщая мобилизация будет с января. Новый год погуляете дома, а дальше все на войну. Только все вместе вывезем, иначе победе не быть. Так что готовьтесь. Такова суровая реальность наших дней», — пишут в тг-канале «Тринадцатый».
Эти издания ссылаются на официальных источник, которых, конечно, они не озвучивают. При этом авторы публикаций регулярно используют слово «война», хотя всем известно, что сейчас на Украине проходит СВО.
В настоящее время эта тема горячо обсуждается во всем Интернете. Многие люди не верят в данную информацию.
Куда вложить деньги в 2023 году
Даже если ваша цель – не увеличить вкладываемую сумму, а сохранить её, важно понимать, что сделать это с помощью копилки невозможно из-за инфляции – процесса удорожания товаров, когда деньги теряют в цене. Если вы отложите в копилку тысячу рублей, то через год достанете оттуда ту же тысячу. Только купить на неё сможете меньше.
Поэтому люди вкладывают деньги в инструменты, позволяющие в конце забрать больше. При вложениях на долгий срок и на короткий срок инструменты используют разные. Чтобы заработать быстро инвесторы вкладывают деньги в инструменты с повышенным риском. Чтобы сохранить и преумножить сбережения, используются надёжные инструменты инвестирования, которые не могут принести прибыль быстро.
Подводные камни микрозаймов в новых МКК
Очень важно при поиске новой МФО не нарваться на платного кредитного брокера, или другой недобросовестный сайт. Можно выделить несколько ситуаций:
- Платный брокер. Самая неприятная ситуация. Такие компании очень часто первые в списках поисковиков, и очень похожи на настоящие МФО. Помимо потери денег, которые у вас спишут за их услуги, ваши персональные данные разошлют всем МФО, и даже таким же брокерам, которые будут спамить в смс и на электронную почту
- Мошенники. Если некоторые платные брокеры хоть как то выполняют свою функцию, то сайт мошенники, которые маскируются под МФО просто спишут у вас деньги и ничего не предоставят взамен
- Бесплатные брокеры, займоботы. Тоже любят маскироваться под новые МФО. Правда денег с карты не списывают, но и пользы от них мало.
Доходность и риски при инвестициях в микрозаймы
Средний показатель доходности инвестиций в займы составляет 18–26 процентов годовых. Однако, большие возможности сопровождаются и повышенными рисками.
Ниже приведен список рисков, характерных для МФО.
Банкротство. Как правило, клиентами микрофинансовых организаций становятся граждане, которым по разным причинам отказали в выдаче займа в банке. В свою очередь, МФО готовы кредитовать практически все слои населения. Отсюда и большое количество токсичных долгов, которые не всегда удается вернуть. Если неплатежеспособных клиентов окажется слишком много, организация вынуждена будет объявить себя банкротом, а инвестор потеряет все свои вложения.
Учитывая данную особенность, делаем вывод, что ни одно МФО не способно гарантировать выплату процентов вкладчикам.
Отсутствие государственной защиты. Микрозаймы сравнительно недавно появились на отечественном рынке, поэтому законодательная база еще не способна в полной мере регулировать деятельность таких организаций. А существующие постановления требуют доработок.
Недостоверная информация. Иногда бывает так, что МФО работает по франшизе. Это приводит к тому, что потенциальный инвестор собирает информацию по одной компании, а договор подписывают с другой. Один из ярких примеров — «Центр Займов», который недавно сменил название на «ДоброЗайм».
Сложнее будет открыть автомойку, чем зарегистрировать МФО. Деятельность таких организаций не является банковской в юридическом смысле этого слова, поэтому не требуется получать лицензии и иметь многомиллиардный уставной капитал. Только форма отчетности несколько сложнее стандартного бланка для предпринимателей.
В качестве формы организации законодатель предлагает нам ряд различных вариантов, но в подавляющем большинстве МФО регистрируют как ООО. Следовательно, пакет документов для подачи в налоговую инспекцию точно такой же:
- Заявление;
- Свидетельство о Государственной регистрации юридического лица;
- Учредительные документы;
- Решение о создании организации и об утверждении учредительных документов;
- Решение об утверждении органов управления организации;
- Справка об адресе организации;
- Сведения об учредителях;
- Уплата государственной пошлины;
- Выписка из Реестра иностранных юридических лиц, если такие есть среди учредителей.
Единственное, после оформления в ФНС нужно направить заявление с копиями вышеперечисленных документов в Центробанк РФ (любое ближайшее отделение) с требованием включить вашу организацию в единый реестр МФО. Кстати, по закону условия предоставления займа вы должны разместить в сети интернет, но не уточняется, что нужно иметь свой сайт, поэтому в первое время можете арендовать место на каком-нибудь стороннем ресурсе.
Для начала арендуйте 3-5 квадратных метра в торговом центре (3000 – 5000 руб. в областном центре). Купите стол (от 2000 руб.), стул (от 700 руб.), шкаф для документов (от 3000 руб.), МФУ (от 3000 руб.) и принесите компьютер или ноутбук из дома. Насчет рекламы всё очень индивидуально, маркетинговый бюджет у каждого свой. Как вы уже догадались, выполнять работу директора, бухгалтера и одного из сотрудников будете вы сами. Так как иногда отдыхать нужно всем, наймём второго работника. Квалификация здесь не важна, можно взять и студента 4 – 5 курса института, 15 000 руб. его более чем устроят. Как видно, стартовый капитал для обустройства точки копеечный. Все остальные средства лучше оставить под займы, но нужно выделить на эти цели, как минимум, 200 000 руб. Тогда к концу года можно получить 1 миллион рублей, при условии ставки 2% в день и невозврата на уровне 30%.
Лучшие предложения займов от новых МФО
| 🟥 Максимальная сумма | 90 000 ₽ |
| 🟥 Максимальный срок | 365 дней |
| 🟥 Лучшая процентная ставка | 0% |
| 🟥 Возрастной ценз | от 18 лет |
Преимущества обращения в новые МФО
В ситуации, когда срочно понадобились деньги, обращение в новые МФО может стать отличным вариантом для решения финансовых сложностей. В отличие от банковских кредитов преимуществами получения займа являются:
- Возможность получения денег в любое время – микрофинансовые компании выдают деньги даже ночью.
- У МФО нет выходных и праздничных дней.
- Выдача займов – нецелевая. Заемщик может тратить займ на любые цели: ему не нужно отчитываться перед МФО о направлениях их расходования.
- Оформление микрозайма – полностью дистанционное. Не нужно идти в офис для подачи заявки и документов, подписания договора и получения денег.
- Требования к заемщикам – максимально лояльные. Деньги выдают даже тем, кто получит отказ в банке: лицам с испорченной кредитной историей, студентам, пенсионерам и пр.
- Не нужно собирать внушительный комплект документов, искать ликвидный залог и привлекать поручителей. Справки о доходах и подтверждение занятости не потребуются.
- Анкета проверяется в автоматическом режиме при помощи скоринговой программы, без обзвона близких и коллег. По этой причине получить деньги можно максимально быстро – рассмотрение заявки занимает до 30 минут-1 часа.
- Заемщик сам выбирает оптимальные способы получения микрозайма и возврата. Это может быть банковская карта, электронный кошелек, банковский счет или наличные.
- Возможность продления микрозайма. Это уникальная услуга в МФО, которая позволяет отсрочить дату погашения, если задержали зарплату, без рисков испортить кредитную историю, начисления штрафов и пени.