Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать, когда украли деньги с карты?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если злоумышленники воспользовались подходящей ситуацией и выкрали банковскую карту у ее владельца, последнему необходимо выполнить следующие действия:
1. В течение суток после случившегося уведомить банк-эмитент, выдавший карту, позвонив по телефону, направив письмо на электронную почту или по возможности посетить лично отделение банка.
2. Также, в течение суток с момента получения информации о краже, написать заявление в полицию.
По факту заявления о спорном снятии наличных средств банковская организация должна провести расследование, в рамках которого устанавливается место и время мошеннической операции.
Как вернуть украденные с карты деньги: основные действия
Важно! Владелец карты вправе потребовать от банка ответ на свое обращение в письменной форме, подтверждающее выполнение действий по блокировке карты. Если денежные средства будут сняты после блокировки пластикового носителя, ответственность за это будут нести сотрудники банковской организации.
Важно! В случае, если украденная карта будет фигурировать в торгово-розничной сети, картодержатель может направить в адрес того магазина претензию о нарушении правил платежных систем. В данном случае кассир не сверил подпись и не потребовал у покупателя предоставления документа, удостоверяющего принадлежность лица к данной банковской карте.
Срок рассмотрения заявления в банке составляет от 30 до 60 рабочих дней.
3. Непосредственному владельцу карты необходимо доказать свою непричастность к несанкционированной транзакции.
На этом этапе необходимо предоставить любые факты, документы и показания свидетелей, которыми подтвердить свое местонахождения в момент снятия наличных посторонними лицами. В случае, если держатель карты находился в этот момент в другой стране, необходимо предоставить заграничный паспорт с отсутствием отметок о пересечении границы той страны.
Отметим, что неправомерность транзакции, если краденая карта была использована в качестве оплаты в интернет-магазине, доказать будет очень сложно, а на практике практически невозможно. Хотя и в этом случае у владельца карты есть шанс заблокировать карту, главное успеть это совершить вперед списывания средств со счета.
Также сложно будет доказать свою непричастность, если денежные средства с карты были сняты в банкомате через ввод пин-кода. Скорее всего банк будет ссылаться на то, что транзакция была проведена по всем правилам, а клиент в добровольном порядке сообщил пин-код одновременно с передачей карты третьему лицу.
Важно! В случае несанкционированного снятия денежных средств с украденной банковской карты посредством считывания данных скиммером, вернуть средства владельцу карты обязан тот банк, кому принадлежит данный банкомат.
4. В случае отказа банком вернуть украденные средства, и проведенное расследование не дало результатов, владельцу карты можно смело подавать в суд исковое заявление. Для получения положительного судебного решения картодержателю необходимо предоставить доказательства своей непричастности к несанкционированной транзакции и документально подтвердить факт своевременного обращения в банк с требованием блокировки карты.
Чаще всего на практике, судебный иск основывается на утверждении факта о предоставлении банком некачественной и небезопасной услуги, в частности, не полноценном информировании клиента о возможных мошеннических действиях со стороны (ст. 7 и 14 закона «О защите прав потребителей»). Суды по большей части встают на сторону потерпевшего лица, если речь идет о зарплатных банковских картах, выданных на предприятии.
Несомненно, стоит отметить, что не все банковские организации готовы легко расстаться с денежными средствами, которые необходимо вернуть клиенту. Главной причиной для отказа в возврате средств может стать несвоевременная блокировка карты.
Важно! В случае, если клиент банка не проинформировал банк о краже карты в течение суток после случившегося, ответственность за любые совершенные операции с краденным имуществом, лежит на владельце пластикового носителя.
Шанс очень быстро вернуть украденные денежные средства есть:
- у клиентов банка, носящих статус VIP;
- у клиентов, у которых сумма украденных средств на карте существенно ниже возможных судебных издержек;
- у клиентов, транзакция по снятию наличных средств с украденной карты которых проводилась за рубежом, а владелец карты в этот момент находился на территории РФ.
А если банк отказал в возврате средств?
Если банк все-таки отказал в возврате средств, необходимо, чтобы этот отказ был оформлен в письменном виде: это нужно для обращения в суд.
«Кроме того, можно подать жалобы в Банк России и Роспотребнадзор. Как правило, банковские организации, не желая ссориться с этими структурами, предпочитают уладить вопрос с недовольными клиентами мирным путем.
Но если вернуть деньги посредством обращения в банк или в суд невозможно, то в такой ситуации остается единственная надежда — на правоохранителей, которые могут задержать мошенников. И затем уже мошенники, если изъявят желание, могут компенсировать причиненный ущерб. Но необходимо понимать, что на практике такое тоже встречается нечасто», — поясняет Лисов.
Судебные разбирательства
В русло судебного процесса подобные дела чаще всего перетекают в двух случаях:
- в результате следствия и предъявленных обвинений;
- в случае, когда следствие прекращается из-за отсутствия состава преступления.
Во втором случае вам предстоит готовиться к разбирательству самостоятельно. Лучше заручиться поддержкой опытного юриста – его сопровождение поможет собрать достаточную доказательную базу, грамотно выстроить линию защиты и не упустить важные детали.
Что обычно предстоит на данном этапе:
- Подача искового заявление. Составлять его нужно грамотно, в соответствии с нормами закона. Не допускаются ошибки, неточные формулировки. Также важно убедительно обосновать свою позицию и основания для обвинений.
- Сбор доказательств. Во-первых, необходимо отразить весь процесс, который предшествовал суду: обращение в банк, заявление в полицию, результаты следствия. Во-вторых, каждый шаг нужно закрепить доказательствами – копиями документов, квитанциями, переписками, показаниями свидетелей и так далее.
- Стратегия обвинений. Очень важно проанализировать ситуацию с правовой точки зрения и понять, в каком направлении наиболее продуктивно выстроить линию обвинения. Например, в некоторых случаях нужно доказать присутствие “незаконного обогащения” посредством ваших денег. То есть, вы перевели деньги, направленные на получение чего-то взамен (обязательно соизмеримого переведенной сумме), но не дождались никаких услуг (товара, помощи и т.д.). В других случаях достаточно установить, что ответчик осознанно выманил у вас деньги обманным путем.
Такие разбирательства могут занять время, но, если вы грамотно подойдете к вопросу и предъявите необходимые доказательства, позитивный исход очень вероятен.
Как заблокировать карту?
Чтобы отрезать мошенникам доступ к оставшимся деньгам на карте, ее нужно немедленно заблокировать. Сделать это можно разными способами:
- через мобильное приложение банка. Если оно у вас установлено и там есть опция блокировки карты, найдите в приложении нужную карту и выберите команду «Заблокировать»;
- по телефону горячей линии. Номер для экстренной связи указан на оборотной стороне карты и официальном сайте банка. Лучше заранее сохранить этот номер в телефоне, чтобы не тратить время на поиски. Оператор службы техподдержки попросит назвать паспортные данные, кодовое слово или код из смс-сообщения, которое он вам вышлет. После этого сотрудник банка заблокирует карту;
- в онлайн-банке. Зайдите в личный кабинет на сайте банка, найдите опцию «Заблокировать карту» и подтвердите свое действие кодом из смс;
- по смс. Некоторые банки позволяют блокировать карты по смс. Обычно для этого надо отправить на короткий номер банка кодовое слово (например, «блокировка») и через пробел последние четыре цифры номера карты. Если у вас только одна карта, то цифры можно не вводить — банк и так поймет, о какой карте речь. Вы получите код, который надо снова отправить на номер банка для подтверждения блокировки;
- в отделении банка. Если сообщение о незаконной операции по вашей карте застало вас рядом с офисом банка и у вас есть с собой паспорт, то вы сможете не только заблокировать карту, но и сразу написать заявление на возврат денег.
Работа с правоохранительными органами
Если обращение в банк не принесло должных результатов, гражданину нужно обратиться в правоохранительные органы.
К своему заявлению гражданину нужно приложить все документы, которые помогут полиции провести расследование в рамках дела о мошенничестве. Это могут быть квитанции оплаты, чеки, переписка с мошенниками. Обязательно нужно приложить копию заявления, поданного в банк.
Сотрудники МВД в рамках дела сделают запрос в банк, проверят счета гражданина, получившего оплату по счету. А вот на дальнейших этапах правоохранительные органы могут столкнуться с серьезными трудностями. Часто бывает, что деньги выведены на чужую банковскую карту и давно обналичены. Звонки, в ходе которых злоумышленники обрабатывали жертву, поступали с территории соседних государств при использовании купленных сим-карт. В таких условиях найти мошенника представляется весьма сложной задачей.
Доверяете звонкам с незнакомых номеров
Распространенный вид мошенничества — звонки от якобы сотрудников банка. Преступники используют специальные уловки:
-
карта якобы заблокирована и для этого требуется подтверждение данных для разблокировки;
-
«банк» уточняет данные из-за массовой проверки;
-
подтверждение данных для получения перевода на крупную сумму;
-
счета банка будут заморожены из-за санкций, чтобы этого не случилось, просят клиента банка перевести деньги на «безопасный счет».
Новые схемы мошенничества появляются каждый день и часто затрагивают громкие новости: санкции, нестабильный курс валют, отключение банков от SWIFT. Реальная цель звонка — с помощью психологических манипуляций уговорить жертву раскрыть реквизиты карты и смс-коды для проведения операции.
Что делать, если звонят мошенники:
-
Не разглашайте по телефону данные. Сотрудники банка не просят назвать номер карты или код из смс.
-
Не совершайте операции по инструкции собеседника.
-
Положите трубку, позвоните по официальному номеру банка и уточните, в порядке ли счет.
Что такое мошенничество?
У этого понятия есть несколько терминов. Если говорить об общем термине, то мошенничество – это хищение или же приобретение прав на чужое имущество незаконными методами. А вот методы бывают разные, чаще всего, это обман и злоупотребление доверием.
Отличительная особенность мошенничества состоит в том, что на человека в физическом плане никто не воздействует, то есть никто не применяет к нему действия насильственного характера. Он добровольно отдает свое имущество и даже не рассматривает вариант, что его сейчас могут обманывать. Таким образом, происходит похищения имущества мошенниками.
Необходимо уточнить понятие имущества. Имущество – общее количество вещей, которые являются собственностью определенного лица. Собственность подразумевает собой не только какие-либо вещи и недвижимость, но и деньги, ценные бумаги.
Важно знать! По статистике мошенники разрабатывают схемы, в успешном результате которых жертва отдает имущество в виде финансов.
Со злоупотреблением доверия все понятно. Человек доверяет другому лицу, не подозревая, что он является мошенником.
Как бороться с мошенниками?
Мошенничество на данный момент довольно часто встречается в мире на данный момент. Виной всему являются постоянные новые технологии, которые позволяют мошенникам проворачивать свои схемы.
Нужно отметить, что на данный момент наше законодательство охватывает не все аспекты мошенничества. Законы попросту не успевают следить за нововведениями науки, которые могут сформировать такие пробелы в законодательстве. Но по искоренению этих пробелов сейчас ведутся активные работы. Даже несмотря на такое положение, иметься защита против всех видов мошенничества.
Если Вы попались на удочку к мошенникам, то молчать не стоит, поскольку своим молчанием Вы обречете на такое же несчастье других людей. В целях Вашей же безопасности необходимо действовать решительно и не тянуть.
Если человек стал жертвой физического лица, то нужно идти с заявлением по поводу мошенничества сразу в полицию. Чем быстрее жертва обратиться в правоохранительные органы для защиты своих прав и интересов, тем больше у нее шансов выиграть дело. Заявление можно написать уже в полиции, но рекомендуется все же составить его заранее. Если жертва не знает как, то лучше обратиться к юристу. После составления оно подается в полицию. Если же мошенничество произошло на просторах сети Интернет, то полиция в обязательном порядке отправит заявление в отдел «К». Данный отдел занимается только преступлениями, которые касаются только компьютерных технологий. Чаще всего поступают заявления о преступлениях, которые были совершены в интернете.
Рекомендуется приносить заявление в дежурную часть местной полиции, но если же такой возможности не имеется, то можно подать заявление через официальный сайт полиции.
В заявлении жертве необходимо указать полную информацию о себе и все известные данные о мошенниках. В заявлении в обязательном порядке должны быть:
- ФИО и звание начальника отдела, название самого отдела, в который заявитель подаст эту бумагу.
- Адрес отдела с индексом.
- ФИО заявителя и адрес с индексом для приема дальнейшей почты по делу. Желательно указания адреса регистрации и проживания.
- Номер телефона, по которому можно будет связаться с заявителем.
- Название заявления: «Заявление о преступлении».
- Подробная изложенная проблема, то есть причина заявления.
- После изложения ситуации должна стоять фраза: «Об ответственности за заведомо ложный донос по статье 306 УКРФ мне известно».
- Имеющиеся доказательства можно оформить в виде приложения к самому заявлению.
- Дата подачи заявления и подпись жертвы с расшифровкой.
Если же заявителю известна какая-либо информация о мошенниках, то ее тоже необходимо указать. Она пожжет быть такой:
- Номера телефонов, по которым можно с ними связаться.
- Четкие даты, когда последний раз мошенники выходили с жертвой на связь.
- Доказательства, которые заявитель может представить против мошенников.
- Круг лиц, вызывающих подозрения по этому поводу у жертвы. Можно предоставить информацию о них, которой владеет заявитель.
«Подтверждение данных» в телефонном режиме
Зная или нет о том, можно ли по номеру карты снять деньги, владелец счета продолжает попадаться на уловки мошенников. На телефонный номер жертвы может поступить сообщение или звонок, в котором сообщается информация о том, что человек стал счастливым обладателем супер-приза. Чтобы деньги были зачислены на счет, нужно только подтвердить операцию.
Как правило, для списывания денежных средств преступник уже успел узнать номер карты и имя владельца. Остается только убедить жертву в том, что она должна подтвердить транзакцию в по телефону.
Есть и еще один способ, при котором на телефон владельца счета поступает звонок из «банка». Сотрудник просит подтвердить некоторые данные: в противном случае счета будут заблокированы.
Современные технологии, используемые преступниками, постоянно расширяются. Теперь для подтверждения данных или операции по переводу средств достаточно снять трубку телефона и ответить: «Да!». Голосовая команда проходит, а деньги на счету исчезают. Поэтому рекомендуется отвечать на незнакомые номера фразами: «Я слушаю», «Алло» и пр.
- Если мошенник снял деньги с карты — срочно звоните в банк и блокируйте операции по ней, а затем оправляйтесь в офис кредитной организации и полицию.
- Чтобы уберечь свои капиталы, не сообщайте никому конфиденциальные сведения (коды, пароли), а также осматривайте денежные терминалы на присутствие подозрительных устройств.
- Похитить деньги аферисты способны различными способами: при помощи скимминга, фишинга, фальшивого банкомата, пос-терминала, смс-сообщений и поддельных сайтов. Сделать данные карты доступными мошенникам можно, пользуясь бесплатными wi-fi и совершая безналичные платежи в интернете.
- Потенциально опасным является приложение для смартфонов «Мобильный банк». Похитив гаджет, грабители способны приобрести доступ к вашим деньгам. Такой риск существует и при смене сим-карты.
На компьютере или телефоне устанавливается программа, цель которой – узнать данные вашей карты. Она может проникнуть в систему незаметно или замаскироваться под другую программу.
Вирусы могут поражать не только компьютеры или телефоны, но и банкоматы. У любого устройства может быть дыра в безопасности, через которую проникает вредоносная программа. Вирус также собирает информацию о картах либо позволяет злоумышленнику снять с устройства любую сумму денег.
Разные вирусы узнают сведения о карточках разными способами. Например, они могут отслеживать ваш интернет-трафик, просматривать ваши действия в сети и истории посещений. Такие вирусы также могут распознавать нажатия на вашей клавиатуре.
В других случаях программа подменяет запросы, которые выдают поисковики, на фишинговые. Человек переходит на сайт, который напоминает банк или интернет-магазин, и, по невнимательности, оставляет там свои данные.
Также вирус может менять реквизиты при проведении операций с картой. Например, жертва захочет оплатить в интернет-банке коммунальные услуги. Тогда вирус заменит номера счета, на который нужно перевести деньги, на номер мошенника, и иногда даже поменяет сумму оплаты. Пользователь при этом ничего не заметит.
Как избежать?
Установите на компьютер и телефон надежный антивирус и регулярно обновляйте его. Не загружайте ничего с подозрительных сайтов. Старайтесь использовать только лицензионные программы.
Что делать если мошенники сняли деньги с банковской карты
При исчезновении денежных средств со счёта, его владелец должен заподозрить, что мошенники сняли деньги с карты через мобильный банк. Как вернуть деньги? – первый вопрос, который возникает у пострадавшего. Специалисты рекомендуют в таких ситуациях придерживаться алгоритма:
- Позвонить по номеру горячей службы банка.
- Объяснить оператору ситуацию и попросить осуществить блокировку банковского продукта.
- Ознакомиться с разделом договорного отношения с банком, в котором рассмотрены условия оспаривания транзакций и действия в такой ситуации.
- Лично посетить отделение банка, не забыв взять документы, удостоверяющие личность.
- Оформить заявление о несогласии с проведённой транзакцией.
- Подача документа в банк в двух экземплярах. Один остаётся у получателя, а второй, с отметкой о присвоении входящего номера, остаётся у заявителя. Дата подачи заявления считается точкой отсчёта, нормируемого для решения вопроса времени.
- Предъявить доказательства о том, что деньги были сняты посторонним лицом.
- Если результатом рассмотрения заявления будет принятие решения о возврате средств, то заявитель должен ожидать указанное время перечисления их на счёт.
Что делать, если человек стал жертвой преступления?
В последнее время органы МВД настораживает статистика мошенничества с банковскими картами. С усовершенствованием системы расчетов, внедрением новых технологий увеличивается и число преступлений в сфере финансового оборота граждан. Сегодня самым распространенным способом завладеть чужими деньгами считается именно мошенничество с банковскими картами. Куда обращаться лицам, ставшим жертвами злоумышленников? Начать следует с того, что при поступлении сомнительных сообщений следует незамедлительно проверить достоверность информации. Для этого следует связаться с банком или кредитной организацией и поинтересоваться, соответствуют ли действительности поступившие сведения. Если этого сделать не удалось по каким-то причинам, необходимо отправиться в полицию.