Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Совкомбанк — рефинансирование кредитов других банков». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Программы по рефинансированию ипотеки в данном банке пока что нет. Но для клиентов, желающих погасить имеющие долги, может быть предложено оформление обычного потребительского кредита. Данный договор может быть заключен на выгодных условиях. Все это поможет быстро и без лишних трудностей погасить открытые займы.
Плюсы и минусы Совкомбанка
Кредитуют ИПРаботают с собственниками бизнесаПринимают форму банкаКредитуют с 20 летЕсть скидки для зарплатных и лояльных клиентовЕсть ипотека по двум документамРазрешены сделки с близкими родственникамиКредитуют самозанятыхДопускается занижение по ипотекеСтаж от 3 месяцевКредитуют заемщиков до 85 летЕсть отлагательные условия при одобрении заявкиУчитывают прожиточный минимум на иждивенцевРегистрация обязательнаНет ипотеки с 10% ПВМатеринский капитал идет в первоначальный взнос с 10% ПВНет ипотеки без первого взносаНе дают ипотеку на квартиру в залоге другого банкаНе кредитуют иностранных гражданДоли детям не выделяют
Ипотечные продукты банка
Совкомбанк предлагает своим клиентам несколько вариантов ипотечных займов. От выбора оптимального продукта и от суммы первоначального взноса будет зависеть размер процентной ставки. Вот несколько самых популярных жилищных займов:
- Заем на приобретение квартиры на первичном рынке – «Новостройка». Оформляется под 12%.
- Ипотека, выдаваемая под залог, «Альтернатива» – выдается под 18,9%.
- Обычная денежная ссуда «12 Плюс». Здесь можно взять от 100 тысяч под 12%.
- «Суперплюс» – общий лимит до 1 млн руб.
Ипотечный заем разрешается оформить только в российских рублях. Официальным предметом кредитного соглашения может выступать квартира или коммерческая недвижимость в здании, которое находится на стадии строительства.
Если заем оформляется под залог, объект обязательно должен быть в собственности заявителя. Это может быть не только обычная квартира, но:
- Апартаменты.
- Офисное помещение.
- Отдельная комната в квартире.
- Загородный дом.
Перед оформлением жилищного займа проводится обязательная оценка недвижимости. Если уже есть оформленная ипотека в ином финансовом учреждении, потребуется предоставить все бумаги по данному займу. В подобной ситуации не осуществляется переуступка займа между банками. Просто после погашения первой ипотеки на новый приобретенный объект накладывается соответствующее обременение.
Отзывы о работе банка можно встретить только положительные. Вот несколько примеров таких высказываний, оставленных в прошлом году:
Владимир, 44 года, Москва.
В одном из современных банков взял потребительский кредит, чтобы приобрести автомобиль. У банка моя машина находилась в залоге полгода. Все это время я платил строго по установленному графику. После внезапной потери основного источника дохода, когда возможность оплачивать заем по прежнему графику исчезла, решил перекрыть долг займом с более лояльными условиями. Совкомбанк оказал мне в этом уникальную услугу. Оформил кредит и самостоятельно провел перекредитование, которое спасло меня от начисления штрафов.
Михаил, 28 лет, Санкт-Петербург.
Оформлял в Совкомбанке нецелевой кредит. Собрал документы по списку, представленном на официальном сайте, лично пришел в ближайшее отделение. Буквально через 10 минут кредитный менеджер оформил заем и выдал мне запрашиваемую сумму, зачислив ее на кредитную карту.
Ирина, 41 год, Новосибирск.
Купили с мужем квартиру в ипотеку, но в последнее время становится все сложнее платить взносы. Приняли решение провести рефинансирование. Обратились в Совкомбанк. Прямого рефинансирования здесь, как услуги нет, но нам предложили пойти иным путем. Взять ипотечный кредит и перекрыть им прошлый заем. Были предложены настолько комфортные условия, что мы не раздумывая согласились и отправились собирать требуемые документы. Сейчас оплачивать ипотеку намного проще.
Программа кредитования от Совкомбанка
На данный момент банк может предложить для своих клиентов несколько программ кредитования. Выбор финансового продукта будет напрямую зависеть от цели кредитования. Рассмотрим наиболее популярные варианты потребительского кредита в Совкомбанке:
- В рамках кредита «Новостройка» предлагается получить займ с процентной ставкой около 12%. Возможный лимит составляет от 300 000 до 3 млн. руб. На погашение кредита дается до 30 лет. Есть возможность снизить размер процентной ставки за счет увеличения суммы первоначального взноса.
- Денежный кредит «12 плюс» предполагает выдачу средств по 12%, при этом максимально возможным лимитом является сумма до 100 000 рублей. Период погашения долга составляет 12 месяцев.
- Кредит под залог недвижимости предполагает выдачу денежных средств в размере от 200 тыс. до 30 млн. руб. Возможные периоды кредитования составляют 3, 5 и 10 лет. Размер процентной ставки — 18,9%.
Требования к заемщику
- Физическое лицо, индивидуальный предприниматель, собственник бизнеса
- Гражданство РФ
- Постоянная или временная регистрация на территории РФ
- Минимальный возраст на дату подачи заявки – 20 лет
- Максимальный возраст на момент полного возврата задолженности – 85 лет
- Трудоустройство на территории РФ
- Общий трудовой стаж – от 1 года, непрерывный на последнем месте работы – 3 месяца
- Для ИП и владельцев бизнеса срок ведения деятельности – от 1 года
Снижение процентной ставки
По всем видам кредита предусмотрено подключить услугу Гарантия минимальной ставки. Если не допускать просрочек, то по окончании срока кредитования, Совкомбанк произведет перерасчет по меньшему тарифу и разницу вернет клиенту.
Как это работает?
- Услуга подключается к кредитам с финансовой защитой и сроком 12 месяцев и более.
- Чтобы снизить процент, потребуется оплатить комиссию 4,9% для ставки 9,9% или 3,9% для ставки 14,9% (процент от задолженности по кредиту).
- С даты подключения услуги необходимо:
- не допускать просрочек по всем продуктам Банка,
- сохранять финансовую защиту на всём сроке её действия,
- не допускать частичного и полного досрочного погашения кредита,
- погашать платежи согласно первоначальным условиям кредитного договора,
- совершать ежемесячно в каждом полном отчетном периоде по карте рассрочки «Халва» не менее одной покупки.
В конце срока кредита происходит пересчёт процентов по сниженной ставке с момента подключения услуги, а разница между уплаченными и подлежащими к уплате процентами возвращается на Ваш счёт.
Если заемщик переведет получение зарплаты или пенсии на карту Совкомбанка или подключит автоплатеж для погашения текущих взносов с любой карточки через систему Best2pay, процент переплаты может быть снижен на 5 пунктов.
Рефинансирование ипотеки Совкомбанк калькулятор.
Кредитный калькулятор представляет собой простой и удобный инструмент, при помощи которого можно моментально рассчитать параметры кредитования и оценить выгодность конкретного предложения.
Для расчета потребуется ввести обязательные значения в специальные поля. В их число входит остаток по кредиту и длительность действия кредитного договора. Важно уточнить опции, при наличии которых можно рассчитывать на получение максимально выгодного предложения.
В их число входит:
- обладание статусом зарплатного клиента;
- согласие на заключение договора страхования;
- привлечение инструментов для снижения ставки.
Необходимо учитывать, что с его помощью можно получить только предварительные цифры. Точные значения ставки, суммы и иных параметров определяются на этапе одобрения заявки и согласования основных условий.
Многие отзывы действующих клиентов Совкомбанка говорят о том, что рефинансирование выступает удобным инструментом управления собственным кредитом. С помощью программы достаточно легко оптимизировать и добиться улучшения условий, на которых изначально были предоставлены средства.
Для получения преимуществ от программы рефинансирования требуется заключить с банком договор. На первом этапе клиенту потребуется подать заявку, выбрав вариант дистанционного общения или личного посещения филиала. Первый способ считается более быстрым, так как ответ может прийти уже в течение нескольких минут.
Процедура рефинансирования предполагает следующую последовательность:
- подать заявку на рефинансирование любым из доступных способов;
- дождаться получения ответа и приступить к сбору документов;
- проконтролировать факт погашения задолженности рефинансируемым займам;
- завершить процедуру перерегистрации и приступить к погашению задолженности.
Отзывы о действующих клиентов говорят о том, что к учету необходимо принимать ряд важных факторов. Процедура перекредитования неизбежно связана с временными и финансовыми затратами. В число обязательных статей расходов входит оплата услуг оценщика и иных специалистов, привлечение которых потребуется для переоформления документов.
Как взять ипотеку в Совкомбанке
После получения одобрения процедура оформления ипотеки происходит в отделении банка. Как взять ипотеку:
| Согласовать встречу | Первым делом стоит уточнить дату и время встречи с персональным менеджером. |
| Оформить страховку | Для экономии времени при подписании кредитного договора можно сразу оформить страхование квартиры. Страховую компанию нужно выбрать из списка Совкомбанка. |
| Изучить условия договора и подписать |
Отдельное внимание стоит уделить следующим моментам в договоре:
|
| Получить средства на счет | После подписания договора Совкомбанк переведет средства на ваш счет. Полученные средства можно перечислить продавцу недвижимости. |
| Подтвердить целевое назначение | Поскольку ипотека – это целевой кредит, необходимо предоставить свидетельство о праве собственности и договор купли-продажи, с указанием полной суммы имущества. |
Банки рефинансирования ипотеки под 6 процентов
Есть банки, которым доступно только кредитование, но не рефинансирование под 6 процентов. Ниже представлены кредитные организации, наиболее распространенные в нашей стране, которым доступно кредитование по льготной ставке.
| Наименование кредитной организации | Кредитование | Рефинансирование |
|---|---|---|
| ВТБ | Разрешено | Разрешено |
| Сбербанк | Разрешено | Разрешено |
| Промсвязьбанк | Разрешено | Услуга отсутствует |
| Газпромбанк | Разрешено | Разрешено |
| Россельхозбанк | Разрешено | Разрешено |
| Открытие | Услуга отсутствует | Услуга отсутствует |
| Совкомбанк | Разрешено | Услуга отсутствует |
| АО Дом.РФ и АО «Банк ДОМ.РФ» | Разрешено | Разрешено |
АИжК и партнеры уже взяли в оборот программу и с успехом не только кредитуют новых клиентом, но и рассматривают рефинансирование по старым кредитным договорам. Также некоторые банки самостоятельно снижают процентную ставку до 5%.
| Максимальная сумма ипотеки | 30000000 рублей |
| Минимальная сумма ипотеки | 300000 рублей |
| Первоначальный взнос | Не применяется |
| Срок ипотеки | 3-30 лет |
| Процентная ставка | Квартира и апартаменты — 9,39-9,89% Коммерческая недвижимость — 12,49% Дом с земельным участком — 12,99% |
| Цель ипотеки | Рефинансирование |
| Ипотечная программа | Рефинансирование ипотеки |
Процедура оформления кредита в Совкомбанке
Оформить заявление на получение кредита можно несколькими способами:
- Заполнить электронный бланк на официальном сайте.
- Обратиться в отделение банка для написания заявления.
Клиентам, которые желают получить кредит для проведения рефинансирования, необходимо выполнить такие шаги:
- Заполнение заявки. На данном этапе необходимо внести все запрашиваемые банком сведения. Вся информация должна быть изложена без искажения фактов.
- Подача заявки в банк или отправка электронного бланка через сайт.
- Необходимо дождаться ответа от банка. Как правило, рассматривается заявка в течение суток. Сотрудник банка сообщит о решении по телефону, который был указан в заявке.
- В случае положительного решения предстоит подготовить пакет документов.
- Посещение банка и подписание договора.
Необходимо подойти ответственно к каждому из перечисленных этапов. Только так можно рассчитывать на положительный исход сделки.
Стандартный бланк заявки на кредит предусматривает внесение таких данных:
- Необходимая сумма в рублевом эквиваленте.
- Период кредитования.
- ФИО.
- Дата рождения.
- Актуальное место проживания.
- Контактные номера телефонов.
- Адрес электронной почты.
Рефинансирование ипотеки в Совкомбанк
Услуги под названием «рефинансирование ипотеки» в Совкомбанке нет. Но клиент может воспользоваться выгодным предложением по ипотечному кредитованию с целью погашения имеющейся ссуды. При этом ставка на новую ипотеку в Совкомбанке будет зависеть от того, какой из продуктов банка вы выберите и от размера внесенного первоначального взноса, и факта государственной регистрации недвижимого имущества.:
- Ипотечный займ на первичном рынке «Новостройка» — предоставляется под годовой процент от 12% по стандартной программе.
- Кредит под залог недвижимости – под 18,9% годовых.
- Денежная ссуда «12 плюс» — под 12% (при этом объем займа составляет 100 000 рублей).
Совкомбанк не может рефинансировать ипотеку другого банка, однако предлагает оформить новый кредит на жилье на сумму от 300 000 рублей до 30 000 000. Срок ипотечного кредитования составляет от 1 года до 30 лет. Ставка составляет от 10,4% до 11,9% годовых.
Ипотека на новостройку оформляется только в отечественной валюте (в рублях). Предметом договора могут быть квартиры, коммерческая недвижимость, находящиеся в строящемся доме. Если ссуда берется под залог недвижимости, то объект залога должен находиться в собственности заемщика.