Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как вернуть страховку за проданный автомобиль?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Автомобилисты, заключившие договор на страхование, соглашаются не только на услугу, но и на возмещение расходов при изменении обстоятельств сотрудничества. А такие обстоятельства случаются часто. Например, продано авто, и возврат по страховке ОСАГО при продаже автомобиля будет правильным и рациональным решением. Оставлять деньги не нужно, ведь Росгосстрах перекрывает собственные расходы за счет 23 % РВД.
Когда возврат за страховку считается обоснованным?
Законодатель дает право на отказ от полиса ОСАГО, когда на это есть весомое основание. Если оно существует, страховщик обязан согласиться на досрочное прекращение договора страхования и вернуть часть стоимости неиспользованной полностью страховки (за вычетом положенного удержания).
Страховка проданного автомобиля для бывшего владельца теряет актуальность. Но не ценность. Расторжение договора страхования КАСКО может быть осуществлено на любом этапе, и никакие основания для этого не требуются. Для ОСАГО одним из оснований является именно продажа автомобиля. По «автогражданке» операция эта проходит без сложностей. Зато по КАСКО, в силу более дорогой страховки, денежный остаток представляет собой значительную сумму, которую никогда не будет лишним вернуть.
Какую сумму вам вернут?
Если клиент отказывается от договора ОСАГО на законных основаниях, то страховая компания возвращает (согласно п. 4 ст. 10 закона об ОСАГО) часть премии, рассчитанной из оставшегося срока действия договора и доли, предназначенной для страхового возмещения. Для возмещения установлена доля в 77% от страховой премии – согласно приложению 3 указания ЦБ о страховых тарифах по ОСАГО.
Важно
Страховщик имеет право удержать 23%, так как они предназначены для нестраховых затрат.
В эти затраты могут входить комиссионное вознаграждение страховому агенту (в ОСАГО комиссия ограничена 10%) и иные расходы страховщика.
Исчисление неистекшего срока действия договора (периода использования авто) начинается со дня, следующего за датой досрочного прекращения действия договора ОСАГО. При этом датой досрочного прекращения действия договора ОСАГО считается дата получения страховщиком письменного заявления страхователя и документального подтверждения факта, послужившего основанием для досрочного прекращения договора.
Порядок расчета суммы, подлежащей возврату, регулируется п. 4 ст. 10 Закона об ОСАГО. Например, вы заплатили 10 000 рублей за полис и спустя 11 месяцев использования (неполный месяц считается за полный) отказываетесь от него. Вычитаем 23%, 10 000 – 2 300 = 7 700 рублей. Эту сумму делим на количество месяцев в году и умножаем на количество месяцев, когда полис не используется, то есть 1 месяц: 7 700 / 12 * 1, получается 641 рубль. Столько вам должны вернуть после расторжения.
Нecмoтpя нa тo, чтo cтpaxoвaниe жизни являeтcя дoбpoвoльным, нa пpaктикe бaнки пoвceмecтнo нaвязывaют eгo cвoим клиeнтaм пoд yгpoзoй пoвышeния cтaвки пo кpeдитy нa 0,5-1,5 пpoцeнтныx пyнктa. Кpeдитop тaкжe мoжeт oткaзaть в выдaчи зaймa, ecли клиeнт oткaзывaeтcя oт cтpaxoвoк, a pиcки cлишкoм выcoки. Для ипoтeчныx зaeмщикoв cтpaxoвкa включaeтcя в пaкeт кoмплeкcнoгo cтpaxoвaния (вмecтe co cтpaxoвкoй зaлoгa и титyлa).
Для бaнкoв-кpeдитopoв cтpaxoвкa этo:
- гapaнтия вoзвpaщeния cpeдcтв в cлyчae внeзaпнoй cмepти зaeмщикa;
- зaщитa oт пpocpoчeннoй зaдoлжeннocти и пpинyдитeльнoй пpoдaжи зaлoгa в тoт мoмeнт, кoгдa зaeмщик бyдeт в бoльницe, ecли cлyчитcя нecчacтный cлyчaй.
Нo ecли зaeмщик yвepeн в cвoeм здopoвьe, нe зaнимaeтcя pиcкoвaнными видaми cпopтa и cчитaeт пoлиc лишним, тo oн впpaвe oткaзaтьcя oт нeгo.
Нaлoгoвый вычeт зa тaкoй вид cтpaxoвaния вce paвнo нe пoлoжeн. Этo cвязaнo c тeм, чтo пo ycлoвиям дoгoвopa бaнк, выдaвший кpeдит являeтcя выгoдoпpиoбpeтaтeлeм (нa этoт cчeт cyщecтвyeт пиcьмo Mинфинa N 03-04-05/48235). Ecли пepeчитaть внимaтeльнo cтpaxoвoй дoгoвop, тo мoжнo yбeдитьcя в тoм, чтo в нeм мacca иcключeний в выплaтax. Taк чтo вeлик шaнc, чтo дaжe ecли пpидeтcя вocпoльзoвaтьcя cтpaxoвкoй cтpaxoвщик пoтoм oткaжeт в вoзмeщeнии.
Нo ecли пpичинa вoзвpaщeния cтpaxoвки пpocтo жeлaниe cэкoнoмить, тo нyжнo yчecть вce нeгaтивныe пocлeдcтвия тaкoгo peшeния. Бaнк-кpeдитop мoжeт пpeдycмoтpeть штpaф зa выxoд из дoгoвopa cтpaxoвaния либo caнкции в видe пoвышeния cтaвки пo кpeдитy. Bce эти ycлoвия дoлжны быть пpoпиcaны в тeкcтe кpeдитнoгo coглaшeния.
Кaк пpaвильнo нaпиcaть зaявлeниe нa вoзвpaт
3aявлeниe нa вoзвpaт cтpaxoвoй пpeмии и дocpoчнoe pacтopжeниe дoгoвopa cтpaxoвaния жизни cocтaвляeтcя нa имя пpeдceдaтeля пpaвлeния cтpaxoвщикa или бaнкa (пpи кoллeктивнoм cтpaxoвaнии). К зaявлeнию пpиклaдывaeтcя кoпия cпpaвки o пoлнoм пoгaшeнии кpeдитa, кoпия кpeдитнoгo дoгoвopa, зaявлeниe o пpиcoeдинeнии к кoллeктивнoмy cтpaxoвaнию (ecли oнo пoдпиcывaлocь).
B зaявлeнии yкaзывaютcя:
- кoнтaкты cтpaxoвaтeля (aдpec, тeлeфoн, пacпopтныe дaнныe);
- нoмep кpeдитнoгo и cтpaxoвoгo дoгoвopoв, cpoки, cyммы;
- cпpaвкa o пoлнoм зaкpытии кpeдитнoй зaдoлжeннocти;
- ocнoвныe пpичины pacтopжeния дoгoвopa;
- тpeбoвaния вepнyть cтpaxoвyю пpeмию в oпpeдeлeннoм paзмepe и cпocoб вoзвpaтa yдoбный клиeнтy (нaпpимep, нaличными в кacce или нa бaнкoвcкий cчeт).
Oбычнo oтвeт пocтyпaeт в cpoк 10 днeй c пoдaчи зaявлeния. Дeньги мoгyт быть зaчиcлeны нa бaнкoвcкий cчeт нoмep, кoтopoгo был yкaзaн в зaявлeнии в тeчeниe двyx мecяцeв. Пpи oткaзe мoжнo cмeлo oбжaлoвaть peшeниe cтpaxoвщикa или кpeдитopa.
Кaк пpaвилo, oтвeт нa зaявлeниe клиeнтa — пoлoжитeльный. 3aeмщикy ocтaнeтcя тoлькo пoлyчить пpичитaющyюcя eмy cyммy нa бaнкoвcкий cчeт нoмep, кoтopoгo был yкaзaн в зaявлeнии или личнo нa pyки. Pacчeты oбычнo пpoиcxoдит в тeчeниe нecкoлькиx нeдeль c дaты пoдaчи пиcьмeннoгo зaявлeния. Ecли oтвeт oтpицaтeльный, этo oзнaчaeт, чтo cтpaxoвaтeль тpeбyeт тo, чтo нe пpeдycмoтpeнo cтpaxoвым дoгoвopoм. Cтpaxoвщик oбязaн yкaзaть: нa ocнoвaнии чeгo oн вынocит тaкoe peшeниe.
Пpи нeoбocнoвaннoм oткaзe мoжнo cмeлo oбжaлoвaть peшeниe cтpaxoвщикa или кpeдитopa в cyдe. B этoм cлyчae дoгoвop cтpaxoвaния мoжeт быть pacтopгнyт в cyдeбнoм пopядкe, пpичeм co cтpaxoвщикa бyдyт взыcкaны cyдeбныe pacxoды и paзмep пpичитaющeйcя пpeмии.
Особенности процедуры
Довольно часто владельцы автомобиля, заключившие договор купли-продажи и передавшие транспортное средство новому владельцу, забывают о том, что договор о страховании авто продолжает действовать. Однако, расторжение соглашения со страховой организацией принесет немало пользы как бывшему владельцу, так и нынешнему хозяину: первый при выполнении некоторых действий способен получить компенсацию от страховщика за время, оставшееся до прекращения действия страховки, второй – сможет оформить новый договор на свое имя.
Важно! Если договор купли-продажи заключен с лицом, пользующимся доверием, полис можно переоформить на нового собственника, который при этом сможет выплатить денежную сумму за оставшиеся дни его действия. При этом комиссионные сборы удерживаться не будут, что позволит получить большую сумму.
Можно ли вернуть страховку по автокредиту?
Да, вернуть деньги за страховку можно. По сути, это такой же товар, который можно вернуть «в магазин» в определенный период. Вы купили ботинки, но дома обнаружили, что они вам не подходят. Сложили и отнесли их в магазин. Так же можно поступить с добровольным страхованием.
Право возврата полиса прописано в законодательстве. Если страховая компания не хочет возвращать средства, можно ссылаться на Гражданский кодекс РФ и Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)».
Принимать решение о возврате нужно как можно раньше. Если затянуть процедуру, то могут возникнуть сложности.
Нужно учитывать, что при аннулировании КАСКО или страховании жизни и здоровья условия кредита могут измениться. У банка повышаются риски невыплаты, поэтому он компенсирует их поднятием процентной ставки или уменьшением лимита. Можно сесть и посчитать, что будет выгоднее:
- оплатить полис, но получить более выгодные условия;
- сократить траты на страховку и возвращать кредит на общих условиях.
На что обратить внимание?
Следует учесть такие немаловажные моменты, как:
- Если до окончания полиса осталось меньше полугода (например, 2-3 месяца), то смысла идти в офис страховой компании, чтобы возвратить страховку, нет. Всё равно возвращённые деньги будут мизерными.
- Этот период лучше подождать. Когда действие страховки кончится, можно получить начисление кбм за езду без аварий. Плюсом является то, что потом можно будет получить скидку при покупке нового ОСАГО.
- Получить обратно деньги нельзя, если были предоставлены страховой компании недостоверная, некорректная информация о страхователе или же он куда-то далеко уезжает на длительное время.
Можно ли вернуть ОСАГО при продаже авто
Держатель полиса ОСАГО имеет право вернуть страховку при досрочном расторжении договора. К причинам, по которым действие соглашение прекращается раньше времени относят гибель клиента или утрату предмета страхования, например, если человек потерял право собственности на автомобиль.
То есть, вернуть деньги за страховку можно даже при продаже транспортного средства. Получить денежные средства имеют право:
- лицо, которое по договору является выгодоприобретателем;
- наследник держателя полиса ОСАГО;
- владелец автомобиля или его наследник;
- законный представитель клиента.
Страховые программы в «Росгосстрах»
Страховщик предлагает программы страхования, покрывающие наступления страхового случая в различных жизненных ситуациях. Для автолюбителей:
- «ОСАГО»;
- «КАСКО»;
- «Помощь на дороге».
Программа «Поехали» предназначена для страхования туристов, выезжающих за рубеж, или путешествующих по территории России. Владельцы объектов недвижимости выбирают одну из программ:
- «Родные стены» — чтобы застраховать квартиру в многоквартирном доме;
- «Ваше жилье» — для частных домов или дач.
ПАО СК «Росгосстрах» является официальным партнером банка «Открытие». При получении кредита предусмотрены страховки для защиты заемщика:
- «Защита кредита Лайт» — СК погасит кредит перед банком при смерти заемщика или получении инвалидности 1, 2 группы;
- «Защита кредита Стандарт» — страховка покрывает страховые случаи предыдущей программы и дополнительно включает защиту от потери работы заемщиком;
- «Защита кредита Максимум» — включает все события предыдущей программы, а также услуги дистанционного медицинского консультирования и диагностирование критических заболеваний.
СК «Росгосстрах» предлагает широкий спектр полисов ДМС, начиная со страховки от укуса клеща и заканчивая комплексным медицинским обслуживанием. Все услуги можно оформить онлайн, на сайте страховщика.
Как написать заявление на возврат страховки Росгосстрах
Заявление составляется в свободной форме, каких-либо правил его написания законом не установлено. В нем обязательно необходимо указать:
- полное наименование страховщика;
- ФИО, адрес, иные анкетные данные заявителя;
- реквизиты паспорта, договора страхования, иных документов;
- просьбу заявителя досрочно прекратить действие полиса по инициативе страхователя;
- способ получения денег;
- наименования получателя и банковские реквизиты для перечисления.
В этих целях можно воспользоваться бланком заявления, размещенным на сайте РГС. К нему необходимо приложить:
- оригинал договора и допсоглашения к нему;
- платежный документ об оплате страховки;
- копию паспорта;
- при наличии – банковские реквизиты.
Сроки и основания расторжения договора
Росгосстрах предлагает широкий спектр страховых программ жизни. В частности, в компании действует программа накопительного, рискового, инвестиционного и пенсионного страхования. В зависимости от этого порядок расторжения договора страхования жизни может несколько отличаться. Сроки расторжения страхового договора должны содержаться в этом документе, подписанном страховой компанией и страхователем.
Если вы хотите узнать, как в 2020 году решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:
Порядок расторжения страхового договора опирается на положения:
- Гражданского кодекса;
- указания ЦБ РФ от 2020 года №3854-У «О минимальных требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования»;
- договорные условия.
По ст. 958 Гражданского кодекса договор страхования может утратить юридическое значение, если наступает риск, или он исчезает по непредусмотренным договором причинам (например, в случае смерти застрахованного лица).
Порядок действий при досрочном расторжении по причине продажи автомобиля
При продаже автомобиля необходимо получить подтверждающие документы о факте продаже (указаны в пункте «Документы, которые необходимо предоставить») и обратиться с ними в офис страховой компании или к Представителю Страховщика (агенту, брокеру).
Осуществлять действия по приему заявления и передаче документации на последующее расторжение договора ОСАГО может только официальный Представитель страховой компании в случае наличия у него необходимой доверенности на право ведения дел.
Представитель компании при принятии заявления от Страхователя обязан выполнить следующие действия:
- проверить документы, удостоверяющие личность Страхователя (в случае если Заявителем является не Страхователь, то необходимо проверить наличие надлежащим образом составленной доверенности на ведение страховых дел от лица Страхователя) и его право на досрочное расторжение полиса;
- проверить документы, являющиеся основанием для досрочного расторжения полиса ОСАГО;
- проверить, является ли полис действительным на дату заявления (в базе не должен присутствовать статус «утерян», «украден», «испорчен», «досрочно прекращен»);
- проконсультировать Страхователя в процессе заполнения заявления о надлежащем заполнении всех пунктов формы;
- получить оригинал полиса от Страхователя или сделать на нем соответствующую запись и приложить к документации его копию;
- уведомить Страхователя о процессе и сроках возврата денежных средств за оставшийся неиспользованным срок страхования.
Важно:
- если доверенность на ведение страховых дел выдана собственником автомобиля, и при этом Страхователь и Собственник не являются одним и тем же лицом, то она не является достаточной для досрочного прекращения договора;
- если выясняется, что полис недействителен, то ведется расследование причин, по которым это произошло. В случае если вины Заявителя в этом нет, часть денежных средств будет выплачена в соответствии с расчетом на дату подачи заявления.
Для возврата уплаченных взносов помните:
- в течение двух недель действует период охлаждения, в течение которого СК возвращает уплаченные средства в полном объеме;
- обратиться за аннулированием полиса может только страхователь;
- при досрочной выплате кредита можно вернуть часть страховой премии;
- при продаже автомобиля можно вернуть ОСАГО за неиспользованные месяцы;
- срок рассмотрения заявления об аннулировании полиса – 10 дней;
- если страховщик отказывается возвращать деньги, обращайтесь в суд;
- нельзя расторгнуть коллективный договор, заключенный организацией, в индивидуальном порядке.
Еще…
- Как вернуть страховку по кредиту Газпромбанка, правильный порядок действий
- Как вернуть обои в магазин: правильный порядок действий
- АльфаСтрахование-Жизнь: возврат страховки по кредиту
- Страховая компания Ренессанс Жизнь: возврат страховки по кредиту при досрочном погашении