Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Пенсионные карты Сбербанка: виды, проценты, стоимость в 2022 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Еще одна возможность получить небольшой доход по карточке Мир – это бонусная программа Спасибо. По условиям держатель оплачивает покупки в торгово-сервисных точках в России и получает с общей суммы бонусы, которые эквивалентны рублю: 1 Бонус = 1 Рубль.
Для оформления дебетовой Пенсионной карты Сбербанка МИР надо:
✓ Обратиться в офис Сбербанка;
✓ Предоставить паспорт гражданина РФ и документ, подтверждающий получение пенсии;
✓ Заполнить и подписать Заявление-анкету на получение карты.
Доходные платежи с бонусами
Существующие тарифы по бонусам в двух категориях доходных платежей:
- Начисление бонусов в размере 0,5 % при покупках, выплачивает Сбербанк.
- Бонусы от партнеров до 20% по любым категориям товаров.
Бонусы накапливаются на специальном счете владельца карточки Мир, их можно обменять на скидки в торговых точках партнеров:
- на путешествия с бронированием отелей и оплатой билетов;
- на развлекательные культурные мероприятия;
- на приобретение сертификатов и купонов.
С каждым годом присоединяется все больше торгово-сервисных компаний, что расширяет возможности клиентов. Уже насчитывается более 200 партнеров участвующих в программе Спасибо.
Срок действия и условия обслуживания
Карта МИР для пенсионеров в Сбербанке всегда дебетовая, выдается на 5 лет, обслуживается по тарифу, допускающему полное отсутствие платных услуг:
| Услуга | Стоимость |
|---|---|
| Обслуживание | Бесплатно |
| Перевыпуск из-за потери карты или ПИН-кода, перемены Ф.И.О. | 30 руб. |
| Перевыпуск по другим причинам | Бесплатно |
| Внесение наличных на карту в банкоматах и кассах Сбербанка | Бесплатно |
| Выдача наличных: | |
| — в банкоматах и кассах Сбербанка | Бесплатно |
| — в кассах других банков | 1%, минимум 150 руб. |
| — в банкоматах других банков | 1%, минимум 100 руб. |
| Выдача наличных | До 50 тыс. руб. в сутки |
| До 500 тыс. руб. в месяц | |
| Оплата в торговых точках (магазины, кафе, автозаправки, развлекательные заведения) | Без дополнительных плат, только сумма покупки |
| Информация о балансе в банкоматах других банков | 15 руб. |
| Минивыписка в банкомате Сбербанка, 10 последних операций | Бесплатно |
| Отчет по движению денежных средств | Бесплатно |
| «Мобильный банк» – управление счетом через мобильный телефон | 30 руб. Ознакомиться с услугой можно в течение первых двух месяцев, когда плата за обслуживание не взимается. |
| «Мобильный банк» экономный пакет управления счетом через мобильный телефон без СМС-информирования об операциях | Бесплатно |
Замена карт Сбербанка на карту МИР пенсионерам
Правительство России приняло Закон, согласно которому все пенсионеры обязаны поменять свои дебетовые карты, предназначенные для зачисления государственных выплат, на карту Мир.
Основание:
Требование Федерального закона «О национальной платёжной системе» от 27 июня 2011 №161-ФЗ
Поэтому «Маэстро пенсионная активный возраст», которая была предназначена для обслуживания клиентов данной категории, снята с производства.
Внедрение новшеств всегда вызывает трудности. По этой причине правительство установило продолжительный переходный период.
Если гражданин пользуется карточкой другой платёжной системы, нет необходимости срочно, до истечения срока действия, менять её.
Пенсионная карта «Мир»: проценты и особенности использования
Пенсионная карта «Мир» – удобное средство для тех, кто получает пенсионные, а также иные выплаты от государства. Она обладает аналогичным функционалом, как и остальные карточки дебетового типа, но позволяет копить проценты на остаток средств.
Сколько процентов по пенсионным картам в других банках?
Выпуск карт «Мир» для пенсионеров осуществляют также и другие кредитные организации.
Так, в ВТБ клиентам предлагают пенсионную Мультикарту. По ней могут начислять проценты на остаток: от 5 до 15 тысяч – 2%, от 15 до 74 – 4%, а свыше 75 – 9%.
При этом стоит ограничение по максимальной сумме остатка – не более 300 тысяч, с превышением лимита процент перестает расти. Также возвращают Cash back до десяти процентов от совершенной покупки.
В «Почта Банке» предусмотрены преференции для пользователей пенсионными картами.
Так, производится начисление на остаток в размере 6%, однако размер зависит от количества денег на счете.
Открытие карты бесплатное, обслуживание — тоже. Снимать пенсию можно в банкоматах и отделениях почтовой службы.
В «Россельхозбанке» также производят начисления процентов на поступающую пенсию. Карта открывается бесплатно, а начисление на остаток составляет 3,5 %.
Учитывайте, что при отсутствии поступлений пенсии банк перестанет обслуживать по льготному тарифу.
Снимать наличные с пенсионной карты бесплатно менее 3000 рублей не получится, а если сумма более ста пятидесяти тысяч, то придется платить 2%. Электронное информирование платное.
Похожие предложения и аналоги пенсионных карт МИР в других банках
Аналогичные предложения от других банков:
| Параметр | ПСБ | ВТБ | Тинькофф |
|---|---|---|---|
| Процент на остаток | 5 % | 4 % | до 3,5 % |
| Кешбэк | 3 % за покупки в аптеках и на АЗС | до 1,5 % за все покупки, до 15 % за покупки у партнеров | до 15 %, до 30 % за покупки у партнеров |
| Комиссия за оплату услуг ЖКХ | нет | нет | нет |
| Стоимость услуги SMS-оповещений | 69 руб. в месяц | не указана | 59 руб. в месяц |
Кэшбэк-программа пенсионной Сберкарты МИР
За покупки по карте каждый владелец пенсионной Сберкарты Мир получает до 3% кэшбэка бонусами СПАСИБО. Размер начисляемых бонусов будет зависеть от уровня привилегий. Уровни присваиваются с учетом выполненных заданий:
- начальный уровень «Спасибо» – получение до 30% кэшбэка – от партнеров;
- уровень «Большое спасибо», если траты по карте составляют более 50% (не менее 5000 рублей) – кэшбэк 0,5% от Сбербанка, до 30% – от партнеров;
- уровень «Огромное спасибо», если траты по карте составляют более 50% (не менее 5000 рублей) и выполняются платежи через Сбербанк Онлайн – кэшбэк 0,5% от Сбербанка, до 30% от партнеров, до 20% в двух выбранных категориях;
- уровень «Больше, чем спасибо», если траты по карте составляют более 85% (не менее 5000 рублей), пополнен или открыт вклад и выполняются платежи через Сбербанк Онлайн – кэшбэк 0,5% от Сбербанка, до 30% от партнеров, до 20% в четырех выбранных категориях.
На последнем уровне баллы можно менять на рубли. Бонусы подходят для компенсации расходов на путешествия, развлечения, обмен на скидки и сертификаты в магазинах и у партнеров.
Карта Сбербанка МИР «Пенсионная» — что это такое
В 2015 году была разработана новая платёжная система Мир. Причиной её создания послужила обстановка вокруг Крыма и санкции, применяемые по отношению к России. Чтобы обеспечить гражданам РФ стабильность безналичных расчётов, была принята данная мера.
Сегодня Мир является альтернативой таким популярным системам, как Виза и Мастеркард. В нашей стране её пользователями являются граждане разных социальных категорий.
Карта Мир для пенсионеров предназначена для выплат государственных пособий. Она функциональна и удобна в эксплуатации.
Мнение эксперта
Ирина Колчина
Эксперт в области банковских карт Сбербанка.
Об условиях использования карточного продукта
Пенсионная карточка МИР Сбербанка выдается пользователю на 5 лет. Когда заканчивается срок действия, банк блокирует карту. Перевыпуск производится бесплатно.
Но и в такой ситуации держатель имеет возможность снять деньги со счета через кассу банка, предварительно написав заявление и представив паспорт.
Счет карточки открывается только в российских рублях. Программа лояльности Сбербанка Спасибо подключается автоматически.
Благодаря ей, владелец карты получает кэшбэк до 10% при покупках на отдельный бонусный счет.
Накопленные бонусы можно использовать в торговых сетях, являющихся участниками программы. Это дает возможность держателям пенсионной карты Сбербанка экономить.
О начислении процентов на счет
Как отмечалось ранее, владельцам пенсионной карты от Сбербанка на остаток карточного счета начисляют определенные проценты. Это хороший способ преумножить сбережения.
Начисление процентов банк производит на любую сумму, находящуюся на счете. Ставка составляет 3,5% в год.
Постараемся объяснить, как происходит начисление процентов на остаток. Начисление происходит один раз в три месяца, при этом отсчетом является дата получения карточки.
Например, продукт получен 20 марта, это значит, что проценты начислят 20 июня, а их начисление начинается уже со следующего дня – с 21 марта.
Размер дохода владельца карточки зависит от суммы, находящейся на счете и то того, каким является год – обычным или високосным (365 и 366 дней).
Приведем простой пример. Карточка получена 20 марта 2021 года, на счете находится 50 тыс. ₽. Посчитаем, какой доход получит держатель за расчетный период. Дней в этом году 365. Период с 20 марта по 20 июня составляет 92 дня.
Расчетная формула выглядит таким образом:
50000 х (3,5% / 100%) х (92 / 365) = 441 ₽.
Основные преимущества карты национальной ПС заключаются в следующем:
- Открытие не потребует много времени. Для большего удобства заказать пластик можно через сайт Сбербанка или в рамках зарплатного/пенсионного проекта.
- Выпуск бесплатный.
- Расширение предлагаемых вариантов от Сбербанка. Ожидается выпуск платиновой карты.
- При снятии наличных через банкоматы и кассы банка-учредителя комиссия не взымается.
- Большое число отделений и терминалов, которые присутствуют даже в небольших населенных пунктах.
- Обслуживание социальной карты не требует дополнительных расходов.
- Программа лояльности «Спасибо» позволяет накапливать бонусы, которые будут начисляться за совершенные покупки.
- Карты оснащены возможностью бесконтактной безналичной оплаты.
- При подключении услуги оповещения по СМС информация о совершенных операциях поступают моментально.
- Специально разработанные сервисы доступны с телефона или компьютера. Это прекрасная возможность контролировать и проводить любые операции по карте.
- Крупную сумму можно снять в день обращения в отделениях банка.
- Все действия имеют высокую степень защищенности, что контролируется программами и специалистами службы безопасности.
Три выгодных карты «Мир» с процентом на остаток
Карты национальной платежной системы «Мир» не только не зависят от западных санкций, но и позволяют получать доход. Выбрали три карты «Мир» со ставками от 10% годовых.
После повышения ключевой ставки ЦБ до 20% банки стали активно повышать проценты по вкладам. А вот по доходным картам ставки пока не поспевают за депозитными. Логика банков понятна — договор вклада предполагает, что вкладчик определенное время не будет трогать размещенные на депозите деньги, и банк может сможет распоряжаться ими по собственному усмотрению. Деньги же на доходной карте держатель карточки может потратить в любой момент, поэтому банку нет смысла начислять на них высокие проценты.
Тем не менее мы отобрали три карты «Мир», по которым можно получать доход не менее 10% годовых.