Страховые выплаты по полису ОСАГО — сумма, формула расчета

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховые выплаты по полису ОСАГО — сумма, формула расчета». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Принятый закон обеспечивает защиту страховых компаний от финансовых потерь и дает возможность потерпевшим в дорожно-транспортных происшествиях получать выплаты страховок без продолжительных судебных тяжб. При заключении договора ОСАГО имеет смысл обращать внимание на лимиты выплат по ОСАГО в 2023 году и сроки погашения.

Лимит выплат по осаго в 2023 году

Страховые случаи	Получатели	Правоустанавливающие акты	Максимальный размер
Возмещение ущерба имуществу потерпевшего от стороны ДТП	Все потерпевшие независимо от их количества	Федеральный Закон №223, с дополнением к подпункту «б» ст.7 Федерального Закона№40	400 000 рублей
Возмещение расходов, затраченных на восстановление пострадавшего в ДТП транспортного средства	Потерпевший в ДТП, получивший повреждения автомобиля	Федеральный Закон № 40	50 000 рублей
Возмещение расходов на погребение погибших в ДТП лиц	Близкий либо дальний родственник погибшего	Федеральный Закон №40	475 000 рублей либо 50 000 рублей
Возмещение ущерба без вызова ГИБДД (составление европротокола)	Исключительно одному пострадавшему (при большем количестве составление европротокола невозможно)	Федеральный Закон №40	50 000 рублей

Виды компенсаций по ОСАГО в Росгосстрах

Компенсация за страховой случай по ОСАГО в Росгосстрах проводится в форме денежных платежей или оплаты восстановительного ремонта транспортного средства. В заявлении страховщику пострадавшее лицо отражает свои пожелания относительно формата покрытия ущерба. Однако решение о том, произвести денежную выплату или сделать ремонт ТС страхователя, принимает страховая компания. Такие ее права предусмотрены в законодательных нормах. В них же есть исключения из правил, в условиях которых страховщик обязан произвести денежную выплату:

• повреждения автомобиля, не подлежащие восстановлению;
• оценочная сумма ремонтных работ, превышающая 400 000 руб.;
• смерть потерпевшего в результате травмирования при аварии;
• травмы средней или тяжелой степени в результате ДТП;
• статус инвалида у пострадавшего;
• отсутствие договора с СТО, обслуживающего модель поврежденного авто.

Страховщик может возместить ущерб от ДТП деньгами при наличии письменно оформленной договоренности со страхователем. В его праве отказаться от ремонта машины на СТО, с которой заключен договор на обслуживание по ОСАГО в ситуации, если мастерская не соответствует нормативам, охватывающим сферу ремонтных работ по отношению к транспортным средствам. Отклонить предложение можно также, когда она располагается дальше, чем 50 км от адреса проживания пострадавшего.

С большей вероятностью страховщик примет решение направить машину на ремонт после ДТП на СТО в ситуациях:

• отнесение транспортного средства в категорию легковых;
• возраст автомобиля, не превышающий 4 года;
• регистрация авто на территории РФ;
• нахождение авто в собственности физического лица;
• наличие договора на обслуживание модели поврежденного ТС.

Можно ли оспорить отказ в выплате

При отказе страховой компанией Росгосстрах в ремонте по ОСАГО или в денежной выплате, пострадавший вправе оспорить решение. Прежде чем инициировать разбирательства, следует ознакомиться с причинами отклонения заявления на возмещение. Если они актуальны и соответствуют нормам закона, то не стоит терять свое время.

Оспорить отказ в выплате можно в претензионном порядке. Для этого нужно оформить досудебную претензию и приложить к ней документы, подтверждающие право на выплату. В законе не регламентированы сроки, в которые пострадавший может оспорить решение страховой компании.

После подачи претензии страховщику выделяется 10 дней для рассмотрения и вынесения решения. При отклонении претензионных требований пострадавшего или при отсутствии ответа в установленные сроки необходимо обращаться в судебные инстанции.

Алексей: Несколько месяцев назад оформил автострахование ОСАГО в «Росгосстрах» и вот попал в небольшую аварию. Сразу же обратился к страховщику с нужными документами, после чего мне назначили время оценки автомобиля. После того, как были выявлены основные повреждения, мне выдали карту и через 2 недели на моем счету уже были деньги.

Екатерина: Не успела подать ксерокопию европротокола в «Росгосстрах» в течение установленного пятидневного срока – в связи с чем от меня потребовали выплатить регресс за аварию. Закон был соблюден, но как-то это не справедливо. Не хочется больше иметь никаких дел с этим страховщиком.

Константин: За последние два года попал в три аварии. В двух случаях страховая компания полностью оплатила ремонт на СТО, в третьем перевела на счет деньги в течение каких-то пяти дней. И все это без судебного разбирательства, раньше страховался в «Росстрахе», где получить компенсацию можно было только по решению суда.

Как выплачивается страховка, если есть КАСКО и ОСАГО

Помимо обязательного автострахования, есть добровольное – это КАСКО. Прежде чем выбрать такой вариант, нужно разобраться, что покрывает КАСКО. Теоретически этот полис может покрывать любой страховой случай, на практике выплаты определяются стоимостью полиса и условиями договора. Клиент может самостоятельно определить перечень страховых случаев. Чем их больше, тем дороже страховка, в связи с этим полный перечень рисков страхуют немногие. Как правило, по КАСКО предусмотрены выплаты в случае:

• ДТП;
• угона машины;
• повреждения отдельных элементов или механизмов машины;
• намеренного нанесения ущерба автомобилю третьими лицами;
• пожара;
• стихийного бедствия.

Также нужно знать, как работает выплата по КАСКО при аварии. Порядок обращения в страховую компанию после ДТП такой же, как и при ОСАГО, но есть две особенности:

1. За выплатой может обратиться и виновник аварии.
2. Обращаться участник ДТП должен в свою страховую компанию. Хотя на практике, если речь идет о пострадавшем водителе, многие страховые компании пытаются отказать в выплате, ссылаясь на то, что ущерб должна оплатить страховая компания виновника.

Как возместят, деньгами или ремонтом

У российских авто­владельцев есть выбор: получить по ОСАГО деньги на ремонт или же взять «натурой» – починиться на рекомендованной страховой компанией СТО. Для легковых авто­мобилей, находящихся в частном владении российских граждан, приоритетным остаётся натуральное возмещение ущерба. То есть страховая отправит машину в ремонт и оплатит работу авто­сервиса и запчасти, стоимость которых рассчиты­вается по методичке Банка России после осмотра.

У СК обычно заключены договоры со многими СТО, но направить повреждённый автомобиль могут не на каждую. По закону, техцентр должен находиться не дальше 50 км либо от места ДТП, либо от места житель­ства потерпевшего. Также выбрать СТО можно ещё на этапе заключения договора ОСАГО. Тогда при прямом возмещении туда вас и отправят на ремонт.

Есть сценарии, в которых страховая не сможет провести ремонт и может только возместить ущерб деньгами.

Если машина на гарантии и не старше двух лет, вам обязаны предложить для починки официальный дилерский центр. У СК нет договора с такой станцией? Можете требовать возмещение деньгами. То же требо­вание будет справедливо, если страховая отказывает в направ­лении на ремонт в техцентр, который есть в её списке партнёров или о котором вы письменно договорились, заключая договор ОСАГО. Совсем фанта­стический вариант — у страховой нет ни одного партнёра-ремонтника или все предло­женные станции дальше 50 км и от места ДТП, и от дома потер­певшего. В этом случае страховая должна выплатить денежную компенсацию.

Ещё ряд случаев денежного возмещения перечислен в законе об ОСАГО. Ущерб возместят в денежной форме за машину, не подлежащую восстанов­лению или ремонт которой превышает лимит в 400 000 рублей. Деньги может выбрать потерпевший, получивший средний или тяжкий вред здоровью в ДТП, инвалид, которому повредили в аварии специально оборудо­ванный автомобиль, а также родствен­ники погибшего водителя. Наконец, страхователь имеет право при заключении договора условиться со страховой об исключительно денежной форме возмещения.

Частая проблема — требование доплаты на СТО после завер­шения ремонта, потому что в ходе работы были выявлены дополни­тельные проблемы. Однако закон требует, чтобы все возможные доплаты были согласо­ваны с потерпевшим и страховой компанией до начала ремонта. Скорректиро­ванную сумму и изменённый набор работ после найденных скрытых повреждений станция сообщает в СК и потерпев­шему после приёмки машины. И лишь получив согласие, начинает работы.

Возможны варианты, в которых пострадавший может доплатить за ремонт добровольно, подписав со страховой соответ­ствующее соглашение. Например, вы хотите ремонти­роваться в полюбив­шемся техцентре и договари­ваетесь с СК, что согласны заплатить за разницу между рассчитан­ными затратами и реальными. Другой легитимный случай — согласие доплатить в ситуации, если стоимость ремонта и запчастей превышает установ­ленный лимит в 400 000 руб. А третий — обоюдная вина в ДТП. Тогда каждый из участников получает лишь часть возмещения посчитанного ущерба. Обычно это половина стоимости для каждого участника, но по решению суда степень виновности может быть пересчитана, например, 70 на 30 процентов. Соответственно, виновники получают выплату соразмерно степени «невиновности».

Но при любом раскладе: сначала согласие на доплату, потом — ремонт. Провести его должны в течение 30 дней со дня передачи машины на СТО — это прописанный в законо­дательстве срок. За каждый день просрочки — пеня в 0,5% от суммы возмещения. Любые некаче­ственные работы — повод подать жалобу, на что отведено 10 дней. В данном случае за восстанов­ление автомобиля отвечает страховая компания. Если она не реагирует на претензии, придётся обращаться в суд.

Как определяется размер выплаты

Величина выплаты за ущерб включает в себя стоимость запчастей на момент ДТП, оплату необходимых ремонтных работ и стоимость вспомогательных используемых материалов. При оценке запчастей берут в расчет время и процент их износа. Не оплачиваются работы по улучшению качеств пострадавшего автомобиля.

Ремонтные работы включают: восстановление (покраску, диагностику и регулировку), а также заключительные контрольные работы. Автовладельцам следует помнить, что ремонт после аварии — это возвращение ТС к исходному состоянию до ДТП, а не полная замена на новое.

Участник ДТП вправе потребовать заверенную копию экспертного заключения об ущербе и рассчитать стоимость ремонта у независимого специалиста. При подозрении на занижение компенсационной суммы застрахованный может провести независимую экспертную оценку. Также можно привлечь эксперта для подтверждения отсутствия скрытых повреждений, если экспертиза не проводилась. Результат проверки следует предоставить страховщику для уточнения расчета выплат ущерба после ДТП.

Общая стоимость ремонта состоит из суммы стоимостей ремонтных работ, затрат на покупку дополнительных материалов и новых запчастей на замену поврежденным. Примерная формула расчета такова:

ОСрр = ССрр + ДП + НЗ

Правила получения компенсации по ОСАГО пошагово

Процедура обращения за выплатой при нанесении имущественного вреда следующая:

1. Собственник ТС предоставляет в СК документацию по страховому событию в течение 5 дней с момента ДТП. После сообщения клиента о произошедшем СК вправе отправить своего эксперта для фиксации факта ДТП и стоимостной оценки. Такое мероприятие происходит в пределах 5 дней.
2. На рассмотрение документов и принятие решения у СК есть 20 суток. Затем перечисляют деньги, выдают направление на ремонт или обоснованно отказывают.

Если в ДТП пострадали люди:

• пострадавший направляет в СК виновника происшествия заявление на возмещение ввиду полученных травм и прилагает все необходимые документы. Если предоставленный пакет неполный, страховщик уведомит вас об этом в течение 3 суток;
• Вопрос урегулирования убытков занимает здесь до 15 календарных дней.

Если есть погибшие:

1. Выгодоприобретатель подает заявление в СК. В пределах 15 суток с момента обращения первого заявителя, кроме праздничных дней, страховщик правомочен принять правомерно поступившие заявления от иных лиц.
2. По истечении срока принятия заявлений СК перечисляет сумму компенсации в течение 5 рабочих дней на счет заявителя.

Расходы на погребение компенсируют после предоставления соответствующих документов.

Виновнику аварии, оформленной по Европротоколу, отведено 5 суток со дня события на предоставление в СК своего экземпляра аварийного извещения.

Порядок получения выплат в Росгосстрах

1. Водитель должен сообщить компании о возникновении страхового случая и вызвать инспектора.
2. До приезда инспектора водителю запрещается покидать место ДТП и передвигать транспорт.
3. В тот момент, когда инспектор начинает заполнять протокол и составляет схему происшествия, водителю следует контролировать его записи. Если есть факты, с которыми можно поспорить, пострадавшему следует осведомить об этом. В случае необходимости водитель имеет право вызвать на место ДТП независимого эксперта.
4. Сотрудник ГИБДД может выдать справку на месте. В некоторых ситуациях водителю придётся самостоятельно подъехать в отделение, поэтому водитель должен потребовать указать дату получения справки.
5. Помимо справки, сотрудники ГИБДД обязаны составить постановление с указанием административного правонарушения или о его отсутствии.
6. После получения всех документов водитель обязан составить заявление и обратиться с ним в страховую за получением компенсации.

Ущерб может быть компенсирован двумя способами: денежной выплатой и покрытием стоимости работ по восстановлению ТС.
Приоритетом для страховых компаний являются компенсации в натуральной форме, то есть в форме оплаты восстановительного ремонта. Возмещение в денежной форме производится в следующих ситуациях (пункт 16.1 статьи 12 ФЗ № 40):

1. Автомобиль не подлежит восстановлению (полная гибель).
2. Пострадавший погиб.
3. Здоровью пострадавшего причинен тяжелый или средней тяжести вред и денежная компенсация для него более приемлема.
4. Потерпевший является инвалидом и изъявил желание получить возмещение деньгами.
5. Стоимость ремонта выше размера максимальной выплаты и виновник ДТП не желает доплачивать за полное восстановление автомобиля без решения суда.
6. Между застрахованным и страховщиком есть соглашение о выплате компенсации в денежной форме.
7. Организация, в которой планируется проведение ремонта, не соответствует требованиям.

Вопросы и ответы по ОСАГО

Когда виноваты 2 водителя?

Страховые выплачивают по 50% каждому пострадавшему-виновнику по ГК РФ (ст.1083).
Страховые не выплачивают никому ничего, но это нарушение закона об ОСАГО и надо разбираться в суде.

Когда виновнику ДТП все равно придется платить?

Виновнику нужно оплачивать ремонт пострадавшему из своего кармана, если сумма ущерба более 400 тысяч рублей (400 т.р. выплатит страховая, а оставшаяся часть ложится на виновника аварии).
Если ПДД были нарушены и страховая воспользовалась правом регресса (см. начало статьи).

Если есть КАСКО

Если есть КАСКО вам покроют убытки в любом случае.
Если вы виновник: ОСАГО займется пострадавшим, а КАСКО — вами.
Если вы пострадавший: вас “починят” КАСКО и ОСАГО вдвоем.

Когда повреждено иное имущество

Таким имуществом может быть:

Статус гражданина	Приблизительный перечень имущества
водитель-потерпевший	ценности, которые были в автомобиле в качестве личного груза; дополнительное оборудование автомобиля, например, DVD-проигрыватель, навигатор, антирадар и пр.; вещи, которые были при водителе (сотовый телефон, планшет и т.п.);
пассажиры, пешеходы	личные вещи, пришедшие в негодность от столкновения; одежда, обувь, аксессуары (сумки, очки, украшения, наручные часы и т.п.);
собственники объектов недвижимости и движимого имущества	заборы; зеленые насаждения; строения, здания; прочие ценные объекты

По страховке ОСАГО выплачивается возмещение деньгами. Ремонт, восстановительные работы, предоставления аналогичного имущества не предусмотрены.

Выплата утраченного заработка при вреде здоровья

Производится ли выплата утраченного заработка при ущербе здоровью по ОСАГО в 2022 году?

Утраченный заработок возмещается в таком же порядке, как и дополнительные расходы, а именно: если превысит сумму выплаты по нормативу, то выплачивается разница.

Например, по нормативу потерпевший получил 15000 руб. При этом утраченный заработок за 10 дней больничного составил 12000 руб. В этом случае страховщик ОСАГО ничего не должен. Если же утраченный заработок составит 20000 руб., то потерпевший получит доплату в 5000 руб.

Когда есть и дополнительные расходы на лечение, и утраченный заработок, то это суммируется, и по ОСАГО выплачивается разница между выплатой по нормативу и суммой расходов вместе с заработком.

Размер заработка потерпевшему нужно подтвердить документально.

Список документов, которые нужно предоставить в страховую компанию, есть в правилах ОСАГО (глава 4)

Срок получения компенсации

На сегодняшний день это 20 рабочих дней с момента предоставления документов. При этом неважно, подразумевается максимальная сумма выплаты по ОСАГО или нет. Обычно все перечисления осуществляются без задержек. Объясняется такая обязательность просто — законодатель установил жёсткие санкции для тех, кто не выплатил деньги вовремя.

Если в течение установленного срока компания не направит письменный отказ от компенсации убытков или не восполнит ущерб в указанных пределах (как уже говорилось выше, максимальная страховая выплата по ОСАГО может быть ниже реальных убытков), с неё будут взиматься пени за каждый день просрочки. Размер штрафа варьируется в зависимости от ситуации:

• 1 % при задержке перечисления средств;
• 0,5 % при отказе в возмещении.

Этот нюанс крайне важен, ведь нерасторопность страховой компании способна на порядок увеличить максимальный размер выплат по ОСАГО, что выгодно потерпевшей стороне, но подобные ситуации возникают достаточно редко.

Порядок взаимоотношений со страховой организацией выглядит так.

1. Потерпевший обращается в офис компании, предоставляя транспортное средство для осмотра с целью определения размера убытков. Пишется заявление, к которому прилагаются паспорт, документы на авто и прочие бумаги, касающиеся ДТП (справка ГИБДД и т. д. ).
2. Рассчитывается цена работ по восстановлению машины.
3. Выдаётся направление на ремонт в мастерской, которая обязана восстановить транспортное средство в течение 30 дней.

Если пострадало несколько водителей, каждый имеет право на страховое покрытие по отдельности. Когда у компании, заключившей договор, нет возможности выполнить ремонт автомобиля в мастерской, являющейся партнёром, она обязана либо направить машину в сервис, который укажет страхователь, либо возместить ущерб в денежном эквиваленте в установленных пределах.

Когда перечисленной суммы не хватает для восстановления, потерпевшая сторона вправе затребовать в судебном порядке увеличение выплат. Обычно такие процессы дают положительный результат, но это не значит, что будет назначен максимальный размер компенсации.

Важно помнить, что в случае, когда потерпевший один, а виновников несколько, он вправе рассчитывать на кратное повышение выплат. Если урон чересчур велик, но вторая сторона согласна погасить его, допустим, по частям, есть смысл пойти на уступки, ведь в итоге деньги будут перечислены, а судебные тяжбы только повлекут ненужные расходы.

Бывают случаи, когда произошло массовое ДТП, в котором водитель получил урон от одной машины, повредив при этом другую (например, в него врезались сзади, в результате чего авто сместилось вперёд и задело ещё одно транспортное средство). В этом случае он получит выплату как пострадавший, но обязанность компенсировать урон разбитой им машине сохранится.

Шаг 2: Проведение независимой экспертизы

По правилам полиса ОСАГО страховые компании не осуществляют выплаты деньгами, а производят ремонт пострадавшего автомобиля. Если сделать ремонт невозможно, то компания выплачивает денежную компенсацию.

Страховщик будет рассчитывать сумму на ремонт с учетом износа авто. И в любом случае поступает так, как выгодно ей: выдает направление на ремонт или выплачивает ущерб.

Если вы отдаете автомобиль на ремонт по решению страховой, то будьте готовы к тому, что сотрудники мастерской сообщат о нехватке суммы на полноценный хороший ремонт. Они могут предложить, чтобы вы доплатили за ремонт из собственных средств, причем рассчитывать на доплаты от страховой бесполезно.

Вы можете провести независимую экспертизу. Сделать это можно до визита в страховую, либо после. За проведение независимой экспертизы нужно заплатить, поэтому в данном случае будут приняты во внимание все ваши комментарии. По результатам экспертизы можно выявить все элементы, которые пострадали в аварии.

Благодаря такой услуге вы точно будете знать, какая сумма компенсации вам положена. Вы сможете выбрать СТО для ремонта автомобиля и в случае нехватки средств на ремонт, приводить аргументы независимой экспертизы.

Похожие записи:

• Платят ли несовершеннолетние дети налог на имущество?
• ​Ежемесячное пособие на ребенка в 2022 году
• Учет кредитов и займов в 1С 8.3